- Las alianzas entre bancos, SGR y asociaciones empresariales mejoran el acceso a financiación de pymes, autónomos y emprendedores con condiciones preferentes.
- Convenios regionales como los de Unicaja-APTTA, Asturgar-CaixaBank, Avalmadrid-Madrid Foro y AVÁLAM-AMUSAL impulsan proyectos locales y refuerzan el tejido productivo.
- La colaboración entre Unicaja e Iberaval canaliza cientos de millones en crédito avalado, adaptado a cada territorio y apoyado en líneas públicas.
- A escala global, la alianza NZECA integra agencias de crédito a la exportación para dirigir la financiación pública hacia una economía de cero emisiones netas.
Las alianzas para facilitar la financiación se han convertido en una pieza clave para que pymes, autónomos, emprendedores y todo tipo de empresas encuentren el respaldo económico que necesitan para arrancar, consolidarse o seguir creciendo. En un contexto en el que el acceso al crédito sigue siendo uno de los grandes retos del tejido productivo, la colaboración entre bancos, sociedades de garantía recíproca (SGR), asociaciones empresariales y organismos públicos está marcando la diferencia.
A lo largo de los últimos años se han ido tejiendo acuerdos de colaboración financiera muy específicos en prácticamente todas las comunidades autónomas y también a escala internacional, con el foco puesto en mejorar las condiciones de financiación, reducir riesgos, agilizar trámites y acompañar a los negocios en todas las fases de su desarrollo. Desde convenios entre entidades financieras y asociaciones profesionales hasta alianzas climáticas globales para canalizar recursos hacia proyectos sostenibles, el mapa de iniciativas es amplio y cada vez más sofisticado.
Convenios financieros para asesores fiscales y técnicos tributarios
Un ejemplo muy significativo es el convenio suscrito entre Unicaja y la Asociación Profesional de Técnicos Tributarios y Asesores Fiscales de Andalucía (APTTA), que agrupa a cerca de 400 profesionales en esta comunidad autónoma. Este acuerdo, renovado un año más, establece un marco de colaboración estable para que los asociados cuenten con una oferta específica de productos y servicios bancarios en condiciones ventajosas.
La entidad financiera pone a disposición de la asociación un servicio financiero integral orientado a su actividad profesional, con soluciones pensadas tanto para el día a día como para el impulso de nuevos proyectos. Entre los productos contemplados figuran líneas de financiación, soluciones de circulante, alternativas de inversión, herramientas digitales, medios de pago, seguros y aplicaciones de gestión adaptadas a las necesidades de los autónomos que trabajan en el ámbito tributario y fiscal.
Además, el convenio también recoge condiciones específicas para la operativa habitual de estos profesionales, como la gestión de cuentas corrientes, la domiciliación de recibos de clientes, la tramitación de impuestos a través de la entidad y otros servicios que facilitan la gestión administrativa. El objetivo es que el colectivo cuente con un paquete financiero a medida que les permita ser más eficientes y competitivos.
Unicaja enmarca este tipo de acuerdos en su estrategia de apoyo al tejido productivo andaluz, en la que los autónomos y las pequeñas y medianas empresas se consideran un pilar esencial de la economía regional. Por ello, la entidad mantiene de manera recurrente convenios con asociaciones profesionales y empresariales, ajustando su oferta a las necesidades reales de cada sector y proporcionando un acompañamiento continuo.
En esta línea, se desarrollan iniciativas periódicas de colaboración que buscan mejorar el acceso a la financiación y reforzar la liquidez de los profesionales, ofreciendo servicios integrales en condiciones favorables, tanto para la operativa cotidiana como para las decisiones de inversión y crecimiento. El director territorial de Málaga de Unicaja, Francisco José Reguera, ha destacado que este convenio fortalece la relación con un colectivo clave, al facilitar servicios financieros adaptados y contribuir a que puedan desarrollar sus proyectos en un entorno cada vez más competitivo.
Por parte de la APTTA, su presidenta, Alicia Luna, ha subrayado que contar con soluciones financieras específicas y herramientas adaptadas tiene un impacto directo en la mejora de la operativa diaria de los asociados y en su capacidad para afrontar con más garantías los retos del entorno profesional. La asociación, además de representar y defender los intereses de sus miembros, impulsa actividades para promover y difundir los principios del Derecho Tributario, reforzando así el valor añadido que aportan estos técnicos y asesores al tejido empresarial.
Unicaja e Iberaval: alianza para reforzar el crédito a pymes y autónomos
Otro de los grandes ejemplos de alianza para facilitar la financiación es la colaboración entre Unicaja y la sociedad de garantía recíproca Iberaval. Ambas entidades han renovado su acuerdo con el objetivo de actualizar y mejorar las condiciones de financiación destinadas a pequeñas y medianas empresas, autónomos y emprendedores, prestando especial atención a los territorios donde Iberaval desarrolla su actividad.
La renovación de este convenio fija en 110 millones de euros el volumen máximo de riesgo vivo avalado, lo que supone una capacidad muy relevante para seguir canalizando crédito hacia el tejido productivo y así impulsar el desarrollo económico en diferentes comunidades autónomas. Esta cifra amplía el margen de actuación respecto a ejercicios anteriores y permite abordar un mayor número de operaciones.
El acuerdo, firmado en Valladolid por el director territorial Noroeste de Unicaja, Manuel Rubio, y la directora general adjunta y responsable de Negocio de Iberaval, Sandra Martínez, contempla un amplio catálogo de soluciones financieras. Entre ellas se incluyen préstamos para inversión, financiación de circulante para cubrir las necesidades de liquidez, cuentas de crédito y contratos de leasing mobiliario, que pueden financiar hasta el 100% de determinados proyectos empresariales, tanto en fase de creación como de consolidación.
Estas herramientas se diseñan desde una perspectiva territorial, es decir, adaptadas a las necesidades concretas de cada zona y sector. De este modo se facilita la puesta en marcha de nuevas iniciativas empresariales y la consolidación de negocios que ya están funcionando, pero necesitan recursos adicionales para modernizarse, crecer o afrontar situaciones extraordinarias.
Además, la colaboración incorpora y da continuidad a líneas de financiación vinculadas a organismos públicos en distintas comunidades autónomas, ampliando así el alcance del acuerdo y su capacidad para generar impacto en el ámbito local. Se trata de programas que se apoyan en fondos públicos o en iniciativas institucionales para mejorar las condiciones de coste y plazo para las empresas beneficiarias.
En la actualidad, Unicaja e Iberaval cuentan con una cartera viva cercana a las 914 operaciones, por un valor aproximado de 96 millones de euros en todo el territorio nacional (y con implicaciones en los ratios de solvencia). Desde comienzos de 2025 la alianza ha permitido inyectar más de 76 millones de euros a pymes, autónomos y emprendedores, convirtiéndose en una de las vías más relevantes de apoyo al desarrollo económico local. Solo en 2025 y lo que va de año, se han formalizado más de 449 operaciones por encima de los 76 millones de euros.
Desde Unicaja se destaca que esta renovación consolida una colaboración estratégica que acerca aún más la banca al tejido empresarial, permitiendo acompañar a las empresas en sus procesos de crecimiento y contribuyendo al dinamismo económico en sus zonas de actuación. La entidad mantiene acuerdos similares con otras instituciones públicas y privadas en diferentes puntos del país, con pymes y emprendedores situados en el centro de su estrategia.
Por su parte, desde Iberaval se incide en que uno de los compromisos fundamentales de la SGR es ser realmente útil a las empresas que necesitan financiación para sus procesos ordinarios o extraordinarios. Esto incluye desde dotarse de liquidez para disponer de flujo de caja suficiente hasta obtener recursos para afrontar inversiones relevantes. Iberaval es actualmente una de las sociedades de garantía más importantes del sistema español, con cerca de 40.500 socios al cierre del último ejercicio, alrededor del 22% de la actividad del sector y un riesgo vivo total cercano a los 1.795 millones de euros.
Asturgar y CaixaBank: impulso a la financiación en Asturias
En el Principado de Asturias, la Sociedad de Garantía Recíproca de Asturias, Asturgar, y CaixaBank han renovado su convenio de colaboración para seguir impulsando la financiación de pymes y autónomos de la región. Esta alianza tiene como meta contribuir de forma activa al crecimiento económico regional y consolidar un ecosistema empresarial más robusto.
El acuerdo refuerza una relación estratégica basada en una visión compartida de facilitar el acceso al crédito en condiciones competitivas, adaptadas a la realidad del tejido empresarial asturiano. Se busca acompañar a los proyectos en sus distintas fases de desarrollo, desde los primeros pasos de emprendimiento hasta la expansión y el relevo generacional.
La renovación permite seguir canalizando operaciones destinadas tanto a inversión como a circulante, facilitando liquidez, modernización de instalaciones, digitalización, transmisión de empresas familiares y la puesta en marcha de nuevas iniciativas empresariales. Todo ello se sustenta en un acompañamiento cercano y personalizado, aprovechando la solvencia financiera de las entidades y su conocimiento detallado del mercado local.
El director general de Asturgar, Ángel Rodríguez Vallina, ha señalado que con esta alianza se reafirma el compromiso con un crecimiento sostenible en el Principado, fortaleciendo un marco de colaboración que contribuye a dinamizar la economía y a consolidar un entorno empresarial más competitivo y resiliente. El papel de la SGR es asumir parte del riesgo para que los bancos puedan prestar en mejores condiciones.
Desde CaixaBank, el director comercial de Red Asturias-Cantabria, Emilio Cuadrado Tejedor, recuerda que la entidad mantiene un firme compromiso de apoyo a las solicitudes solventes de financiación, con el objetivo de impulsar la actividad del tejido productivo asturiano. Esta colaboración con Asturgar encaja en su estrategia de cercanía con las empresas y en la búsqueda de soluciones adaptadas a cada caso.
Avalmadrid y Madrid Foro Empresarial: apoyo al emprendimiento en la Comunidad de Madrid
En la Comunidad de Madrid, la Sociedad de Garantía Recíproca Avalmadrid y Madrid Foro Empresarial han firmado un convenio de colaboración estratégica cuyo objetivo principal es mejorar el acceso a la financiación de emprendedores, pymes y autónomos. Se trata de una alianza especialmente relevante en una región con un importante dinamismo empresarial.
Gracias a este acuerdo, los miembros de Madrid Foro Empresarial pueden beneficiarse de avales financieros y técnicos en condiciones ventajosas, tanto en términos de costes como de plazos, ajustados a las características y necesidades de sus negocios. En el ámbito financiero, estos avales se canalizan mediante pólizas de préstamo, crédito o leasing, cubriendo desde inversiones en activos hasta necesidades de circulante.
En cuanto a los avales técnicos, el convenio permite acceder a líneas con una resolución máxima de 48 horas, lo que agiliza de forma notable operaciones como la financiación de proyectos concretos, la participación en licitaciones públicas, el anticipo de subvenciones y otros compromisos que exigen rapidez y seguridad. Esta agilidad es clave para el funcionamiento cotidiano de muchas pymes, que a menudo trabajan con plazos ajustados.
El acuerdo contempla también beneficios adicionales para los asociados, como una bonificación de hasta el 50% en la comisión de aval, gastos de estudio reducidos, asesoramiento técnico especializado a cargo de Avalmadrid y canales de comunicación directos para simplificar los trámites y resolver dudas. Todo ello contribuye a que las empresas puedan dedicar más tiempo a su negocio y menos a la burocracia financiera.
El director general de Avalmadrid, Lorenzo Alonso Felipe, ha destacado que este convenio permite acercar aún más la actividad de la SGR al tejido empresarial madrileño, reforzando su misión de apoyar el crecimiento de las pymes mediante el acceso a financiación en condiciones preferentes. Desde su punto de vista, acuerdos como este impulsan de manera tangible la competitividad y la capacidad de inversión de miles de pequeñas empresas de la región.
Por otro lado, el presidente de Madrid Foro Empresarial, Hilario Alfaro, considera que este acuerdo supone una oportunidad real para que emprendedores y empresarios desarrollen sus proyectos con el respaldo de herramientas eficaces y ágiles. Contar con Avalmadrid como socio financiero permite a las empresas avanzar con mayor seguridad y afrontar nuevos retos en un entorno cada vez más exigente y cambiante.
El convenio, con vigencia anual renovable, pone en valor el papel institucional y estratégico de Avalmadrid y Madrid Foro Empresarial como agentes dinamizadores del crédito en condiciones preferentes. Ambos trabajan para fomentar el emprendimiento, apoyar a las pymes y favorecer el desarrollo económico local en la Comunidad de Madrid.
Avalmadrid es una entidad financiera constituida en 1982 que opera como Sociedad de Garantía Recíproca al servicio de pymes y autónomos ubicados en la región. Su doble objetivo es facilitar el acceso a una financiación preferente, tanto en coste como en plazo, y otorgar avales y fianzas frente a las Administraciones Públicas y terceros en condiciones mucho más ventajosas que las que suele ofrecer la banca tradicional.
Madrid Foro Empresarial, por su parte, nació hace una década de la mano de un grupo de empresarios convencidos de la necesidad de potenciar la región y defender los intereses del tejido empresarial madrileño desde la independencia respecto a intereses partidistas. Actualmente es una organización de referencia para quienes buscan libertad empresarial y progreso social, con más de 375 socios procedentes de la sociedad civil, que trabajan para la propia sociedad civil.
AVÁLAM y AMUSAL: financiación preferente para Sociedades Laborales en Murcia
En la Región de Murcia, la Sociedad de Garantía Recíproca AVÁLAM y la Asociación Empresarial de Sociedades Laborales y Participadas de la Región de Murcia (AMUSAL) han firmado un acuerdo de colaboración que tiene como propósito impulsar el acceso a financiación preferente y al asesoramiento económico-financiero para las Sociedades Laborales.
Este acuerdo prevé la creación de líneas específicas de financiación destinadas a apoyar la inversión productiva, el capital circulante y el anticipo de subvenciones. La idea es facilitar el desarrollo de proyectos empresariales viables dentro del modelo de Sociedades Laborales, en las que las personas trabajadoras participan de forma significativa en el capital social y en la toma de decisiones.
AVÁLAM se compromete a otorgar avales en condiciones preferentes, con particularidad de que las empresas no tienen que cambiar de entidad financiera para acceder a ellos y, además, estos avales no computan como riesgo bancario para las compañías. Esto les permite mantener su capacidad de endeudamiento con las entidades de crédito, a la vez que acceden a mejores condiciones de financiación.
Por su parte, AMUSAL se encargará de difundir entre sus asociados todas las ventajas del convenio y de organizar encuentros informativos y sesiones divulgativas para garantizar que las empresas aprovechan al máximo esta colaboración. De esta forma se busca que ninguna Sociedad Laboral con proyectos viables se quede sin financiación por falta de información.
Con este acuerdo, AVÁLAM y AMUSAL reafirman su compromiso con el tejido empresarial murciano, impulsando a las Sociedades Laborales como un modelo de empresa participativa y sostenible, muy vinculado al territorio, que contribuye al fortalecimiento de la economía regional y a la creación de empleo estable y de calidad.
Alianza internacional NZECA: financiación pública para las cero emisiones netas
Más allá del ámbito estrictamente local o regional, la financiación también juega un papel crucial en los compromisos climáticos globales. En el marco de la COP28, celebrada en Dubái, ocho de las principales agencias de crédito a la exportación del mundo, en colaboración con el Innovation and Knowledge Hub de la Universidad de Oxford, Future of Climate Cooperation y la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (PNUMA IF), anunciaron la creación de la «Alianza de Agencias de Crédito a la Exportación para las Cero Emisiones Netas» (NZECA, por sus siglas en inglés).
Entre las entidades implicadas se encuentra Cesce, la Agencia de Crédito a la Exportación española, representada en la cumbre por Carmen Vara, directora de Operaciones por Cuenta del Estado. Esta alianza es la primera red global formada por instituciones financieras públicas que se marcan como objetivo explícito avanzar hacia una economía de cero emisiones netas de cara a 2050, alineada con el Acuerdo de París.
La NZECA tendrá como función principal reducir las emisiones ligadas al comercio internacional y facilitar la colaboración entre financiación pública y privada para redirigir los flujos de capital hacia proyectos y tecnologías bajas en carbono. El sector del crédito a la exportación tiene un peso enorme en el comercio mundial, ya que entre el 80% y el 90% de las transacciones internacionales dependen de financiación a la exportación, en gran medida respaldada por gobiernos a través de agencias de crédito a la exportación y bancos de exportación e importación.
La financiación pública se considera la pieza que faltaba en la arquitectura financiera para alcanzar el cero neto, tal y como ha apuntado Eric Usher, director de la PNUMA IF, y avanzar en el desarrollo sostenible. Los organismos de crédito a la exportación están bien posicionados para promover un comercio mundial más sostenible, complementando la acción del sector financiero privado y cubriendo lagunas de mercado que dificultan todavía la transición hacia economías descarbonizadas.
Los cinco miembros fundadores, junto con otros tres afiliados, proceden de regiones como Europa, Oriente Medio y Norteamérica, y se sitúan entre las mayores agencias de crédito a la exportación del planeta. En conjunto, respaldaron el comercio internacional con cerca de 120.000 millones de dólares en 2022, mediante financiación, seguros y garantías que facilitan las exportaciones de las empresas de sus respectivos países.
Los miembros fundadores incluyen a Svensk Exportkredit (SEK) y EKN de Suecia, el Fondo de Exportación e Inversión de Dinamarca (EIFO), UK Export Finance y Export Development Canada (EDC). Todas estas instituciones han asumido el compromiso de alinear sus emisiones operativas y atribuibles con el objetivo de cero emisiones netas a mediados de siglo, en consonancia con el límite de aumento de temperatura de 1,5 ºC sobre niveles preindustriales.
Entre los compromisos concretos figura el de establecer y hacer públicos objetivos intermedios basados en la ciencia para 2030, con especial énfasis en los sectores con mayores emisiones, así como el de poner fin, antes de finales de 2024, a las nuevas ayudas directas al sector energético internacional de combustibles fósiles no reducidos. Esto respalda la Declaración sobre el Apoyo Público Internacional a la Transición Energética Limpia suscrita en Glasgow en 2021 por 39 países y agencias de desarrollo.
Como miembros afiliados se han sumado KazakhExport, Etihad Credit Export Insurance (ECI) de Emiratos Árabes Unidos y Cesce, que se comprometen a respaldar el objetivo de cero emisiones netas de gases de efecto invernadero e integrar la necesidad de una transición justa. Su participación permite un intercambio de conocimientos con las principales agencias para acelerar la descarbonización y aporta diversidad de perspectivas sobre cómo abordar este reto a escala mundial.
La gestión de la alianza estará a cargo de la secretaría de la PNUMA IF, y sus compromisos, gobernanza y mecanismos de rendición de cuentas reflejarán los de otras alianzas de instituciones financieras privadas impulsadas por Naciones Unidas, como las Alianzas de Propietarios de Activos, Bancos y Aseguradoras para las Cero Emisiones Netas. La NZECA complementará otras redes de acción climática para agencias de crédito a la exportación y se coordinará con iniciativas y compromisos nacionales como E3F, CETP, la OCDE o el Convenio de Berna.
La alianza contará con una línea de trabajo específica centrada en soluciones climáticas y financiación de la transición. Algunos miembros ya han anunciado que destinarán entre 2.000 y 6.500 millones de dólares cada uno a tecnologías verdes. Además, contará con el apoyo del Innovation and Knowledge Hub de la Universidad de Oxford y de Future of Climate Cooperation, y la Alianza Financiera de Glasgow para las Cero Emisiones Netas (GFANZ) ha mostrado su disposición a colaborar en los próximos años.
Para Cesce, tal y como explica Carmen Vara, la adhesión a esta iniciativa representa un hito importante dentro de su Estrategia de Cambio Climático y un paso más en su compromiso con la neutralidad de carbono. La participación en la NZECA evidencia la evolución de la compañía y refuerza su papel como actor clave en la financiación de exportaciones sostenibles.
La Iniciativa Financiera del PNUMA, por su parte, agrupa a una extensa red de bancos, aseguradoras e inversores que trabajan colectivamente para orientar el sistema financiero hacia economías más sostenibles. Desde hace más de tres décadas, conecta a Naciones Unidas con instituciones financieras de todo el mundo, ayudando a configurar la agenda global de las finanzas sostenibles y a implantar marcos de sostenibilidad que aborden los grandes retos ambientales, sociales y de gobernanza.
Con más de 500 bancos y aseguradoras con activos superiores a los 170 billones de dólares, la PNUMA IF impulsa la aplicación de los Principios de banca responsable y de seguros sostenibles, así como varias alianzas cero neto. Las entidades participan de manera voluntaria y reciben apoyo para implementar estos marcos y desarrollar herramientas prácticas que orienten su negocio hacia una economía inclusiva y baja en carbono.
En conjunto, todos estos acuerdos y alianzas reflejan cómo la colaboración entre banca, SGR, asociaciones empresariales y organismos internacionales está transformando el acceso a la financiación, tanto para proyectos empresariales de proximidad como para grandes retos globales como la transición climática. Desde líneas de crédito con avales preferentes y servicios adaptados para colectivos profesionales concretos hasta compromisos internacionales para redirigir la financiación pública hacia las cero emisiones netas, se está consolidando un ecosistema financiero más especializado, flexible y alineado con las necesidades reales de empresas, autónomos y economías nacionales.
