Fleksibel pensionering for babyboom-generationen i Spanien

Start » Cajas » Fleksibel pensionering for babyboom-generationen i Spanien

La Fleksibel pensionering for babyboom-generationen Det er blevet et af de store samtaleemner, når man diskuterer fremtiden for pensioner i Spanien. Og med rette: I de kommende år vil millioner af mennesker født mellem slutningen af ​​50'erne og slutningen af ​​70'erne begynde at gå på pension i massevis – netop den største årgang i vores nyere historie.

Dette generationsskifte sker i en kontekst af accelereret aldring, lav fødselsrate og anstrengte sociale sikringskontiDebatten handler ikke længere kun om, hvorvidt der vil være pensioner, men om hvordan arbejdsmarkedets system og det offentlige pensionssystem skal tilpasses for at udnytte seniorernes talent, fordele omkostningerne mellem generationer og give dem, der ønsker at fortsætte med at arbejde, mulighed for at gøre det på en måde, der er forenelig med deres pension.

Hvem er babyboomerne, og hvorfor markerer deres pensionering et vendepunkt?

I Spanien betragtes det som generationen af Babyboomere er dem, der er født cirka mellem 1957 og 1977Børn af den økonomiske udvikling i 60'erne og begyndelsen af ​​70'erne. Mange voksede op uden farve-tv, uden fastnettelefon derhjemme og med overfyldte klasseværelser, med mere end fyrre elever pr. klasse, i et land, der i fuld fart bevægede sig mod modernisering.

Ifølge estimater fra Ministeriet for Social Sikring er der i Spanien i dag cirka 7,7 millioner mennesker født mellem 1957 og 1977Denne befolkningseksplosion var resultatet af flere efterkrigsperioder og den efterfølgende økonomiske forbedring, og den blev, med nuancer, kopieret i andre europæiske lande og i USA efter Anden Verdenskrig.

Gennem hele deres arbejdsliv har denne generation gennemgået adskillige kriser: oliekrisen i 70'erne, finans- og ejendomskrisen i starten af ​​2000'erne, de massive fyringer i mange virksomheder og, for nylig, COVID-19-pandemienMange har oplevet perioder med arbejdsløshed, lønnedgang eller tidlig udtræden af ​​arbejdsmarkedet.

De, der er født i 1960, fylder 65 år i 2025, og hvis de akkumulerer omkring Efter 38 et halvt års indbetalinger kan de nu gå på pension med 100 % af deres pension.De ældre medlemmer af babyboom-generationen er allerede begyndt at gå på pension, men størstedelen af ​​processen vil være koncentreret i de næste to årtier, hvilket vil lægge pres på både pensionsudgifterne og selve arbejdsmarkedet.

Denne kontekst forklarer, hvorfor hans pensionering er en et vendepunkt for velfærdsstatenVi taler om den største generation med bedre helbred og en længere levetid, men også med et pensionssystem, der blev designet til en demografisk virkelighed, der er meget anderledes end den nuværende.

Aldrende befolkning, lav fødselsrate og pres på det offentlige pensionssystem

Spanien er midt i en proces med udtalt demografisk aldringÆldreforsørgerkvoten (forholdet mellem befolkningen over 64 år og den erhvervsaktive befolkning i alderen 16 til 64 år) vil ifølge forskellige prognoser stige fra omkring 33 % i øjeblikket til omkring 57 % i 2050. Med andre ord vil der være mange flere pensionister i forhold til den aktive arbejdsstyrke.

Mellem 2022 og 2050 forventes antallet af offentlige pensioner i Spanien at stige. stigning med mere end 5 millionerDette repræsenterer en stigning på over 50 %. Antallet af pensionister vil stige fra de nuværende cirka 10 millioner til omkring 15 millioner inden midten af ​​århundredet, hovedsageligt på grund af babyboomernes pensionering og den stigende forventede levealder.

INE anslår, at der i 2050 kan være cirka 16,6 millioner mennesker over 65 år sammenlignet med cirka 27 millioner i den erhvervsaktive alderForholdet mellem tilknyttede selskaber og pensionister vil ifølge nogle prognoser falde fra omkring 2,03 arbejdstagere pr. pensionist i 2022 til knap 1,5 i 2050, hvor det ønskelige for et solidt distributionssystem er mindst to bidragydere for hver pension.

Denne ubalance skyldes ikke kun massepensionering af babyboomere, men også faldet i fødselsraten siden midten af ​​70'erne og forlængelsen af ​​den forventede levealderI 1980 faldt Spanien under generationsudskiftningsniveauet (2,1 børn pr. kvinde) og har ikke overgået det siden. Samtidig kunne en person, der fyldte 65 år i 1975, forvente at leve omkring 15 år mere; i dag er den forventede levealder ved 65 år omkring 22 år.

For omkring fire årtier siden var der omkring 5,3 bidragydere for hver pensionist; i dag knap 2,3-2,4Og fremskrivninger tyder på, at forholdet om få årtier praktisk talt vil være én til én. Med færre fødsler, længere levetid og en så stor generation, der går på pension, går den nuværende pensionsfinansieringsmodel ind i en usikker fase.

Desuden er det spanske offentlige system baseret på solidaritet på tværs af generationerDagens arbejdstagerbidrag finansierer de nuværende pensionisters ydelser. Denne stiltiende aftale bliver mere kompliceret, når befolkningspyramiden vender: færre unge mennesker bærer omkostningerne ved flere ældre mennesker med et langt arbejdsliv og betydelige erhvervede rettigheder.

Den finansielle ubalance: rekordindtægter, stigende udgifter og et skatteunderskud

Selvom socialsikringen har registreret sig i de senere år Indkomst fra aktiekurser på rekordhøje niveauerDisse bidrag er ikke tilstrækkelige til at dække de samlede pensionsomkostninger. I de første seks måneder af det sidste regnskabsår med komplette data voksede bidragene med mere end 7 % i forhold til året før, oversteg 87.000 milliarder euro og satte en ny indtægtsrekord.

Alligevel præsenterer systemet en tilbagevendende bidragsgivende underskudIndtægterne fra sociale sikringsbidrag dækker ikke pensionsbeløbet, så staten skal supplere midlerne månedligt gennem budgetoverførsler og gældsudstedelse. Ifølge overvågningsværktøjer som Pensiometer vil underskuddet på sociale sikringsbidrag overstige 31.000 milliarder euro i 2024.

Denne ubalance vil forværres, efterhånden som Babyboomernes pensioneringer accelerererForskellige organisationer har lavet deres fremskrivninger af pensionsudgifter som en procentdel af BNP for 2050. Regeringen beregner en top på omkring 14,7 % af BNP (op fra 12,9 % i 2022), mens AIReF hæver den til 16,1 %, og nogle forskningscentre, såsom Fedea, peger på endda to point mere.

Selvom Spanien til sammenligning stadig har færre pensionister end andre aldrende lande, Pensionsudgifterne som procentdel af BNP er allerede blandt de højeste i EuropaDette resulterer i en meget høj skattekile for arbejdstagere, hvilket betyder en betydelig byrde af bidrag og afgifter på deres indkomst. løn og arbejdslønningermens pensionister nyder relativt generøse ydelser.

Paradoksalt nok er pensionister også blevet negativt påvirket på nogle måder, fordi De rettigheder, de mente var konsoliderede, har ændret sig. gennem successive reformer. Det vil sige, at de har bidraget under regler, der over tid er blevet strengere (flere beregningsår, flere bidragskrav, ændringer i pensionsalderen osv.).

Reformer i gang: pensionsalder, MEI og periodisk gennemgang af systemet

For at imødegå udfordringen fra babyboomet har Spanien gjort fremskridt i de senere år. parametriske reformer af pensionssystemetDet vil sige justeringer af adgangs- og beregningsreglerne, uden at den fælles fondsfordelingsmodel opgives. Den almindelige pensionsalder stiger gradvist, og kravene til at modtage 100 % af pensionen strammes.

Siden 2025 har Den almindelige lovpligtige pensionsalder er 66 år og 8 måneder For dem, der ikke har bidraget i mindst 38 år og 3 måneder. De, der har denne minimumsbidragsperiode, kan fortsætte med at gå på pension som 65-årige. I 2026 vil referencealderen stige til 66 år og 10 måneder for dem, der ikke når denne periode, og i 2027 vil den generelle pensionsalder være 67 år, hvor 65 år kun vil være tilbage for dem, der overstiger et vist antal år med bidrag.

Et nyligt nøgleelement er Intergenerational Equity Mechanism (IEM), godkendt i 2023. Dens mål er gradvist og moderat at fordele de øgede omkostninger ved babyboomernes pensionering, således at den pensionerede generation og efterfølgende generationer deler byrden.

I praksis omsættes MEI til en ekstra tillæg på lønudbetalingDenne omkostning, som primært bæres af virksomheder og i mindre grad af medarbejdere, beløber sig til et gennemsnit på omkring 12 euro mere om måneden (ca. 10 euro betalt af virksomheden og 2 euro af medarbejderen, afrundet). Disse midler bruges til at styrke den sociale sikringsfond.

Samtidig er følgende blevet introduceret hårdere straffe for tidlig pensionering og større incitamenter til at forlænge arbejdslivet ud over den normale pensionsalder. For eksempel kan det at gå på pension to år før tid uden at nå et vist antal år med bidrag resultere i pensionsnedskæringer på omkring 21 %, mens det at fortsætte med at arbejde efter 67-årsalderen giver mulighed for stigninger eller engangsudbetalinger.

Den seneste større reform omfattede også en treårig evalueringsmekanisme for systemetSystemet vil blive gennemgået hvert tredje år for at fastslå, om indtægts- og udgiftsudviklingen stemmer overens med de fastsatte mål. Den første test er formelt bestået, selvom den uafhængige myndighed for finanspolitisk ansvar (AIReF) har advaret om, at reglen ikke i tilstrækkelig grad tager højde for stigningen i statslige overførsler, som vil være nødvendige for at opretholde systemet, og som kan tredoble deres andel af BNP inden 2050.

Fleksibel og kompatibel pensionering: udnyttelse af seniortalenter

Ud over at hæve den lovpligtige pensionsalder eller opkræve lidt højere bidrag, er mange eksperter enige om, at en af ​​de vigtigste løftestænger til at håndtere aldring er en en virkelig fleksibel pensionering, der er fuldt kompatibel med arbejdeDet er her, babyboom-generationens situation kommer i spil.

Spansk lovgivning har traditionelt været præget af uforenelighed mellem at modtage en alderspension og fortsætte med at arbejdebortset fra meget specifikke ordninger (aktiv pensionering med begrænsninger, delvis pensionering osv.). Denne tilgang bliver i stigende grad sat spørgsmålstegn ved i et land, hvor folk lever længere og sundere liv, og hvor den erhvervsaktive befolkning vil være knap.

Enheder som Fedea har foreslået en ambitiøs reform for at generalisere fuld kompatibilitet mellem pension og lønnet beskæftigelseBaseret på et centralt princip: frivillighed. Enhver, der ønsker at holde op med at arbejde, bør kunne gøre det; enhver, der foretrækker at forblive delvist eller fuldt aktiv, bør ikke straffes af systemet.

Blandt de fremhævede forslag er oprettelsen af ​​en ny type ansættelseskontrakt specifikt for ældre arbejdstageremed en særlig juridisk ramme, især vedrørende opsigelse, der eliminerer eller minimerer fratrædelsesomkostninger for virksomheder. Ideen er, at arbejdsgivere ikke vil være bange for at ansætte eller fastholde ældre medarbejdere af frygt for fremtidige økonomiske byrder.

Det foreslås også at bevæge sig hen imod en ægte "Pensionering efter behov"Dette ville give mulighed for at tilpasse ens udtræden af ​​arbejdsmarkedet ikke blot til jobbets anstrengelse eller ens helbred, men også til personlige præferencer. I en kontekst med stigende levetid ville det give mening for en voksende del af befolkningen at arbejde flere år, men måske med færre timer eller skiftende perioder med arbejde og hvile.

Dette fokus på fleksibilitet ville forfølge tre hovedmål: at udnytte landets beskæftigelsespotentiale bedst muligt i en tid med mangel på arbejdskraft, at hjælpe arbejdstagere, der ønsker at forblive aktive, med at forbedre deres indkomst under pensionering og at lette det økonomiske pres på systemetreducere udgifterne til fuldtidspensioner og øge indtægterne fra bidrag og skatter.

José Luis Escrivá selv, den nuværende chef for Banca de España og arkitekten bag den seneste pensionsreform som minister, argumenterer for, at Incitamenter til at forlænge arbejdslivet har allerede hævet den effektive pensionsalder til over 65 år.Han erkender dog selv, at der stadig er "løse ender" at binde sammen, herunder den fulde udvikling af fleksibel pensionering.

Et arbejdsmarked i forandring: ledige stillinger, kritiske sektorer og mangel på vikarer

Massepensioneringen af ​​babyboom-generationen påvirker ikke kun de sociale sikringskonti; den vil også at forstyrre det spanske arbejdsmarked dybtSEPE's tekniske tjenester anslår, at omkring 80 % af de nye job, der oprettes i de næste ti år, vil være vikarstillinger, dvs. stillinger, der bliver ledige på grund af pensionering af nuværende medarbejdere.

Nogle sektorer viser allerede tydelige tegn på belastning. Sundhedsvæsenet, den offentlige forvaltning og uddannelsessektoren oplever en koncentration af belastning. En meget høj andel af arbejdstagere i alderen 51 til 64 år og relativt få unge menneskerInden for sundhedsvæsenet er cirka 12,7 % af de beskæftigede 60 år eller ældre; på tværs af alle offentlige forvaltninger er tallet 15,6 %; og inden for uddannelse er det omkring 7,8 %. I alt tegner disse tre sektorer sig for mere end 3,5 millioner arbejdstagere, hvoraf mange vil gå på pension i massevis i de kommende år.

Statsadministrationen er et godt eksempel på problemet. Af dens ca. 200.000 embedsmænd, hvoraf mere end halvdelen (omkring 104.000) vil gå på pension i løbet af det næste årtiSelvom personalemanglen bliver adresseret med erstatningsrater på over 100 %, efterlod personalenedskæringerne mellem 2010 og 2017 et betydeligt hul, og med den nuværende hastighed for nettojobskabelse i den offentlige sektor ville det tage årtier at genvinde det, der gik tabt under den forrige krise.

Inden for uddannelse er tallene også sigende: Kun en lille procentdel af førskole- og folkeskolelærere er under 30 år gamle, sammenlignet med næsten en tredjedel over 50. På ungdomsuddannelserne og universiteterne er udskiftningen endnu mindre: unge lærere repræsenterer en minimal andel sammenlignet med den store andel af lærere over 50 år.

Den offentlige sundhedssektor kombinerer på sin side en aldrende arbejdsstyrke med planlægningsproblemer, usikre ansættelseskontrakter og hjerneflugt til privat sundhedspleje eller udlandetSpecialer som radiologi eller anæstesiologi lider allerede under mangel på fagfolk, med direkte konsekvenser i form af diagnostiske forsinkelser, underudnyttede operationsstuer og voksende ventelister.

Hvis fokus udvides til hele økonomien, observeres det, at der er omkring tredive brancher med en procentdel af arbejdstagere over 60 år over gennemsnittetSektorer som reparation af husholdningsartikler og computere, landbrug, læder- og skotøjsindustrien eller ejendomsaktiviteter har en meget ældre arbejdsstyrke og i mange tilfælde få unge talenter.

Hvor man kan finde vikarer: indvandring, kvinder, handicappede og seniorer

I betragtning af denne forudsigelige mangel på arbejdskraft peger forskellige rapporter på flere supplerende handlingsplaner for at opretholde arbejdsstyrkens størrelse og opretholde økonomisk vækst. En af de vigtigste faktorer er indvandring: INE (National Institute of Statistics) forudser ankomsten af ​​omkring 4,6 millioner indvandrere mellem 2026 og 2035, hvoraf anslået 70 % vil søge beskæftigelse, det vil sige omkring 2,5 millioner potentielle arbejdstagere.

Alligevel løser indvandring alene ikke problemet. Ifølge demografiske data vil der i løbet af de næste ti år være ca. 5,3 millioner arbejdstagere vil nå pensionsalderenI mellemtiden vil tilstrømningen af ​​unge, der træder ind på arbejdsmarkedet, knap nok kompensere for, at hver tredje person går på pension. Spanien kan stå over for en potentiel mangel på omkring 3,5 millioner arbejdstagere, hvis landet ikke handler.

Resten af ​​justeringen bør komme fra en stigning i aktivitetsraten af underrepræsenterede grupper i beskæftigelse: kvinder (især mødre og omsorgspersoner), personer med handicap og ledende fagfolk over 50. Dertil kommer behovet for at øge produktiviteten gennem digitalisering og kunstig intelligens, hvilket gør det muligt at gøre mere med færre medarbejdere.

OECD insisterer på, at ved at mobilisere disse underudnyttede arbejdskraftressourcer, Spanien kunne øge BNP-væksten pr. indbygger ud over den seneste tendensFor at indhente andre avancerede økonomier vil landet dog også have brug for betydelige forbedringer i produktiviteten og kvaliteten af ​​sit system for livslang læring.

På den politiske front er der endnu ikke formuleret en fuldt ud omfattende strategi for arbejdsmarkedsudskiftning af babyboom-generationen ud over Foranstaltninger til forlængelse af arbejdslivet og et udkast til regulering af fleksibel pensionering, som har til formål at tilskynde pensionister til delvis tilbagevenden til arbejde under regulerede forhold og med garantier.

Et samfund, der lever længere: hundredeårsliv, værdighed og individuel fremsynethed

Under debatten om fleksibel pensionering og babyboom-generationen ligger en grundlæggende realitet: Spanien går ind i en overgangsperiode. Det var æraen med hundredårslivetForskellige eksperter inden for aldring og pensioner påpeger, at vi vil leve længere og i mange tilfælde med et bedre helbred, hvilket åbner op for muligheder, men også tvinger os til at gentænke, hvordan vi organiserer den sidste fase af livet.

I fora som den XII spanske notarkongres blev vigtigheden af skabe et samfund for alle aldreder beskytter mod den sårbarhed, der er forbundet med alderdom (fysisk, mental eller økonomisk skrøbelighed), uden at forringe ældre menneskers værdighed og frihed. I denne sammenhæng skal loven tilbyde instrumenter til at kombinere beskyttelse og autonomi.

Det er også blevet understreget, at det offentlige pensionssystems og sundhedssystemets reaktion er nødvendigt, men utilstrækkeligt at dække alle behovene hos en befolkning, der kan leve i 90 eller 100 år. Derfor er individuel planlægning vigtig: planlægning fremadrettet, opsparing og supplering af folkepensionen med bidragsbaserede pensionsordninger Det bliver næsten essentielt, hvis du vil opretholde din levestandard.

Nogle specialister opsummerer situationen med tre klare ideer: Ikke alle ældre har adgang til en pension, ikke alle pensioner er tilstrækkelige, og ingen pension forbedres i forhold til tidligere indkomstniveauer.Med andre ord gør offentlig pensionering sjældent pensionister "rigere"; i bedste fald giver den dem mulighed for at bevare noget af deres købekraft, og i mange tilfælde reducerer den den.

Derfor kræves det, at skatteregler og offentlige politikker mere afgørende tilskynde til langsigtet opsparing, planlægning af langtidspleje og arvsplanlægningFor eksempel gennem skattelettelser eller specifikke produkter tilpasset et længere liv med flere stadier.

Mod en ny social kontrakt mellem generationer?

Fleksibel pensionering for babyboom-generationen er kernen i en en ny social kontrakt, som Spanien bliver nødt til at omdefinere i de kommende årtierMed en prognose for, at der vil være flere mennesker over 65 år end under 65 år i 2050, rækker udfordringen langt ud over at balancere regnskaberne: den indebærer at gentænke fordelingen af ​​indsatsen mellem generationer, rollen for seniorarbejde og den type velfærdsstat, vi ønsker at opretholde.

Der er forslag af alle slags på bordet: fra styrke fiktive konti i svensk stilDisse foranstaltninger forbinder pensioner tydeligere med individuelle bidrag, og justerer endda automatisk pensionsalder og ydelsesbeløb til forventet levetid. De foreslår også omkostningsbegrænsende foranstaltninger, der ikke kun vil påvirke den oprindelige pensionsberegning, men også dens årlige justering, som i øjeblikket er knyttet til den gennemsnitlige inflation.

Som svar på dem, der kræver dybtgående strukturelle ændringer, påpeger andre institutionelle aktører, såsom den spanske centralbank selv, at I den nuværende politiske og institutionelle kontekst synes det ikke at være levedygtigt at opgive den fælles model for fordeling af midler.Ifølge denne opfattelse indebærer strategien at forbedre indtægterne, fremme beskæftigelsen af ​​ældre, styrke systemets forvaltning og finjustere de parametriske justeringer, når det er nødvendigt.

Samtidig bliver det tydeligt, at samfundet skal tilpasse deres tjenester, infrastruktur og politikker til en meget ældre befolkningDette omfatter alt fra sundhedspleje og langtidspleje til bolig, transport, byplanlægning og hjælpemidler til personlig autonomi. Uønsket ensomhed, som allerede rammer millioner af ældre voksne, er en anden stor udfordring forbundet med dette demografiske skift.

I dette scenarie er fleksibel pensionering, der er forenelig med arbejde, en central mulighed. Det er ikke kun et teknisk problem med social sikring.men et centralt element i aktivt at adressere aldring: det giver dem, der har lyst og evner, mulighed for at fortsætte med at bidrage, reducerer det økonomiske pres på systemet, letter generationsskifte i kritiske sektorer og giver babyboomere mere spillerum til at designe den sidste fase af deres liv med større frihed.

I betragtning af alt ovenstående vil fremtiden for babyboom-generationens pensionering afhænge af, i hvilket omfang Spanien skal være i stand til at kombinere dristige reformer, større fleksibilitet på arbejdsmarkedet, intelligent udnyttelse af seniortalenter og en kultur præget af individuel fremsynethed.Hvis denne balance opnås, vil det være lettere at navigere i det maksimale forbrug i 2050, opretholde det offentlige pensionssystem og tilbyde denne store generation en værdig pensionering, der er forenelig med at fortsætte med at leve et langt og frem for alt godt liv.