Όμιλος BBVA: Ιστορία, Επέκταση και Τρέχουσα Θέση

μύηση » κουτιά » Όμιλος BBVA: Ιστορία, Επέκταση και Τρέχουσα Θέση

Σήμερα, ο Όμιλος BBVA είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες του διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος και ένας κορυφαίος οργανισμός στην Ισπανία και τη Λατινική Αμερική. Η ιστορία του ξεκίνησε στο Μπιλμπάο του 19ου αιώνα, αλλά η σημερινή του πραγματικότητα δεν μοιάζει πολύ με εκείνη την περιφερειακή τράπεζα έκδοσης και προεξόφλησης: μιλάμε για έναν πολυεθνικό όμιλο με εκατομμύρια πελάτες, παρουσία σε διάφορες ηπείρους, ισχυρή δέσμευση στην τεχνολογία και τη βιωσιμότητα και οικονομική θέση που τον κατατάσσει σταθερά μεταξύ των κορυφαίων ευρωπαϊκών τραπεζών.

Με την πάροδο των ετών, η BBVA έχει συνδυάσει οργανική ανάπτυξη, στρατηγικές εξαγορές και έναν βαθύ ψηφιακό μετασχηματισμό για να γίνει βασικός παράγοντας σε αγορές όπως η Ισπανία, το Μεξικό και η Τουρκία, διατηρώντας παράλληλα σημαντική παρουσία σε αρκετές χώρες της Νότιας Αμερικής. Ταυτόχρονα, έχει ηγηθεί πολυάριθμων πρωτοβουλιών στον τομέα της βιωσιμότητας, της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και της καινοτομίας, ενώ παράλληλα συμμετέχει σε εταιρικές συναλλαγές υψηλού προφίλ, όπως η επέκτασή της στις Ηνωμένες Πολιτείες και την Τουρκία και η απόπειρα συγχώνευσής της με την Banco Sabadell.

Τρέχουσα κατάσταση του Ομίλου BBVA και πρόσφατα αποτελέσματα

Τα τελευταία χρόνια, η BBVA έχει καταγράψει τα καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα που έχει καταγράψει ποτέ . Το 2025, ο όμιλος πέτυχε καθαρά κέρδη ύψους 10.511 δισεκατομμυρίων ευρώ, που αντιπροσωπεύουν αύξηση σχεδόν 4,5% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, σπάζοντας έτσι το ιστορικό του ρεκόρ και εδραιώνοντας μια τάση διαρκούς αύξησης της κερδοφορίας και της δραστηριότητας.

Οι βασικές τραπεζικές δραστηριότητες της BBVA υποστηρίζονται από πολύ σταθερά επαναλαμβανόμενα έσοδα . Το μικτό περιθώριο κέρδους του ομίλου ανήλθε σε πάνω από 36.900 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας αύξηση περίπου 16% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Εντός αυτού του περιθωρίου, ξεχωρίζει η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους, η οποία σημειώνει αύξηση σχεδόν 14% σε σταθερούς όρους, όπως και η ανάκαμψη των καθαρών εσόδων από προμήθειες, τα οποία αυξήθηκαν κατά 14%, με θετική απόδοση σχεδόν σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές.

Αυτή η αύξηση εσόδων έχει συνδυαστεί με αυστηρή πειθαρχία ως προς το κόστος . Η τράπεζα έχει επιτύχει αύξηση εσόδων που υπερβαίνει κατά πολύ την αύξηση των λειτουργικών εξόδων, επιτρέποντάς της να μειώσει τον δείκτη αποδοτικότητάς της σε περίπου 38,8%. Αυτό το ποσοστό κατατάσσει την BBVA μεταξύ των πιο αποτελεσματικών τραπεζών στην Ευρώπη, έναν κρίσιμο παράγοντα σε έναν τομέα που βρίσκεται υπό έντονη πίεση από τον ανταγωνισμό, τη ρύθμιση και την τεχνολογική αλλαγή.

Το αποτέλεσμα είναι ένα ιστορικό υψηλό καθαρό περιθώριο κέρδους , το οποίο ξεπέρασε τα 22.500 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας αύξηση άνω του 20% σε σταθερούς όρους. Αυτός ο συνδυασμός ισχυρής επιχειρηματικής ανάπτυξης, ελέγχου του κόστους και βελτιωμένης αποδοτικότητας μεταφράζεται σε απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) περίπου 19,3%, ένα από τα υψηλότερα επίπεδα στον ευρωπαϊκό τραπεζικό τομέα.

Από την άποψη του κινδύνου, οι δείκτες δείχνουν επίσης μια υγιή κατάσταση, σύμφωνα με τις εσωτερικές προβλέψεις . Το κόστος κινδύνου παρέμεινε περίπου στο 1,39%, ενώ ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε σε περίπου 2,7%. Ταυτόχρονα, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών δανείων βελτιώθηκε στο 85%, καταδεικνύοντας συνετή χορήγηση δανείων και συντηρητική διαχείριση πιστωτικού κινδύνου, παρά τη σημαντική αύξηση του όγκου των δανείων.

Η κεφαλαιακή ισχύς είναι ένας ακόμη από τους πυλώνες του ομίλου. Ο πλήρως φορτωμένος δείκτης CET1 παρέμεινε περίπου στο 12,70%, ακόμη και μετά την εξέταση του αντίκτυπου του τακτικού μερίσματος και της εκτέλεσης ενός έκτακτου προγράμματος επαναγοράς μετοχών ύψους σχεδόν 3.960 δισεκατομμυρίων ευρώ. Η εταιρεία διατηρεί ένα εύρος-στόχο CET1 περίπου 12% και έχει επανειλημμένα την πρόθεσή της να διανείμει τυχόν πλεονάζον κεφάλαιο πάνω από το ανώτερο όριο αυτού του εύρους στους μετόχους.

Εταιρική δομή, βασικά δεδομένα και παγκόσμια παρουσία

Η BBVA είναι μια ανώνυμη εταιρεία τραπεζικού χαρακτήρα με την επίσημη επωνυμία Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA. Είναι εισηγμένη σε πολλά διεθνή χρηματιστήρια: στην Ισπανία με το σύμβολο BME: BBVA, στο Χρηματιστήριο του Μεξικού (BBVA) και στο Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης (NYSE: BBVA), γεγονός που αντικατοπτρίζει τον σαφώς παγκόσμιο προσανατολισμό της και τη διεθνή μετοχική της βάση.

Πρόεδρος του ομίλου είναι ο Carlos Torres Vila , ενώ τον κύριο εκτελεστικό ρόλο κατέχει ο Διευθύνων Σύμβουλος Onur Genç. Η έδρα της οντότητας βρίσκεται στο Μπιλμπάο (Βιζκάγια), την ιστορική γενέτειρα της τράπεζας, και τα κεντρικά επιχειρησιακά της κεντρικά γραφεία βρίσκονται στο συγκρότημα "BBVA City" στη Μαδρίτη, όπου στεγάζονται η διοίκηση και ένα μεγάλο μέρος των παγκόσμιων υπηρεσιών της.

Όσον αφορά το μέγεθος, το συνολικό ενεργητικό της BBVA στο τέλος του 2024 ανήλθε σε περίπου 772.402 δισεκατομμύρια ευρώ , καθιστώντας την το δεύτερο μεγαλύτερο ισπανικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παγκοσμίως βάσει όγκου ενεργητικού, δεύτερο μόνο μετά την Banco Santander. Τα έσοδα ξεπέρασαν τα 35.400 δισεκατομμύρια ευρώ και τα καθαρά κέρδη του ομίλου ανήλθαν σε περίπου 10.054 δισεκατομμύρια ευρώ το 2024, στοιχεία που καταδεικνύουν μια ισχυρή αναπτυξιακή πορεία.

Το παγκόσμιο εργατικό δυναμικό της τράπεζας αριθμούσε περίπου 126.000 υπαλλήλους παγκοσμίως, με περισσότερα από 5.700 καταστήματα και πάνω από 77 εκατομμύρια ενεργούς πελάτες. Η BBVA είναι εισηγμένη σε σημαντικούς χρηματιστηριακούς δείκτες όπως ο IBEX 35 και ο Dow Jones EURO STOXX 50, και είναι μέλος διεθνών πρωτοβουλιών βιωσιμότητας όπως η Net-Zero Banking Alliance.

Οι κύριες θυγατρικές της περιλαμβάνουν τις BBVA Argentina, BBVA Colombia, BBVA Mexico, BBVA Peru, BBVA Provincial στη Βενεζουέλα, BBVA Uruguay και Garanti BBVA στην Τουρκία, εκτός από την BBVA Switzerland και τις ψηφιακές της δραστηριότητες σε ευρωπαϊκές αγορές όπως η Ιταλία. Στην Ισπανία, όπου συγκεντρώνεται ο ιστορικός πυρήνας του ομίλου , τα περιουσιακά στοιχεία υπερβαίνουν τα 457.000 δισεκατομμύρια ευρώ, με σχεδόν 1.900 υποκαταστήματα και περισσότερους από 27.000 υπαλλήλους, εδραιώνοντας τη θέση της ως μία από τις κορυφαίες τράπεζες της χώρας.

Ιστορία του Ομίλου BBVA: από τοπική τράπεζα σε παγκόσμιο γίγαντα

Η ιστορία του Ομίλου BBVA ξεκίνησε επίσημα στις 28 Μαΐου 1857 , όταν το Εμπορικό Συμβούλιο του Μπιλμπάο προώθησε τη δημιουργία της Τράπεζας του Μπιλμπάο ως τράπεζας έκδοσης και προεξόφλησης. Εκείνη την εποχή, επρόκειτο για μια πρωτοποριακή πρωτοβουλία, στενά συνδεδεμένη με την οικονομική και βιομηχανική ανάπτυξη της Χώρας των Βάσκων, με σαφή εστίαση στη χρηματοδότηση έργων υποδομής και στην ανάπτυξη της χαλυβουργίας της περιοχής.

Προς τα τέλη του 19ου αιώνα, η Τράπεζα του Μπιλμπάο έχασε το δικαίωμα να εκδίδει το δικό της νόμισμα και αναδιοργανώθηκε ως τράπεζα δανείων και προεξόδων, προσαρμοζόμενη στις κανονιστικές αλλαγές. Στις αρχές του 20ού αιώνα, το 1901, ιδρύθηκε η Τράπεζα της Βισκάγια , η οποία ξεκίνησε επίσης τις δραστηριότητές της στο Μπιλμπάο και αργότερα επεκτάθηκε σε όλη την υπόλοιπη Ισπανία, λειτουργώντας ως εμπορική και καταθετική τράπεζα και προωθώντας σημαντικά βιομηχανικά έργα, όπως η ηλεκτροδότηση της χώρας.

Το 1920, η Banco de Crédito Industrial (BCI) δημιουργήθηκε από μια κοινοπραξία τραπεζιτών και βιομηχάνων —συμπεριλαμβανομένων των Banco de Bilbao και Banco de Vizcaya— με δηλωμένο σκοπό την παροχή μακροπρόθεσμων δανείων για την υποστήριξη της ενοποίησης της εθνικής βιομηχανίας. Αυτή η περίοδος σηματοδότησε την έναρξη των πρώτων χρηματοπιστωτικών ομίλων που αργότερα θα σχημάτιζαν την BBVA.

Κατά τη διάρκεια των δεκαετιών του 1960 και του 1970, τόσο η Banco de Bilbao όσο και η Banco de Vizcaya ξεκίνησαν σημαντικές διαδικασίες επέκτασης. Το Μπιλμπάο άρχισε να ενσωματώνει μικρότερες οντότητες για να δημιουργήσει έναν χρηματοοικονομικό όμιλο με μεγαλύτερη λειτουργική ικανότητα, ενώ η Vizcaya επέλεξε ένα σύγχρονο καθολικό τραπεζικό μοντέλο, εκμεταλλευόμενη τους χαλαρούς κανονισμούς για το άνοιγμα υποκαταστημάτων για να ενισχύσει το εμπορικό της δίκτυο. Ταυτόχρονα, η Banco Exterior de España επέκτεινε επίσης τις δραστηριότητές της και σχημάτισε τον δικό της χρηματοοικονομικό όμιλο, αποκτώντας οντότητες όπως η Banco de Alicante το 1983.

Τη δεκαετία του 1980, εν μέσω της χρηματοπιστωτικής απελευθέρωσης και των τεχνολογικών εξελίξεων, η Banco de Bilbao επικέντρωσε τη στρατηγική της στην αύξηση του μεγέθους και της διεθνούς παρουσίας για την πρόσβαση σε νέες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (τιτλοποίηση, παγκόσμιες αγορές κ.λπ.). Η Banco de Vizcaya, από την πλευρά της, έπαιξε σημαντικό ρόλο στη διάσωση προβληματικών ιδρυμάτων, αναπτύσσοντας ραγδαία τις δραστηριότητές της μέσω εξαγορών, με πιο αξιοσημείωτη την αγορά της Banca Catalana το 1984, η οποία τη βοήθησε να σχηματίσει έναν μεγάλο τραπεζικό όμιλο.

Το σημαντικό σημείο καμπής ήρθε το 1988 με τη συμφωνία συγχώνευσης μεταξύ της Banco de Bilbao και της Banco de Vizcaya. Η επιχείρηση κορυφώθηκε με την υιοθέτηση της επωνυμίας BBV το 1989. Χρόνια αργότερα, το 1991, η ισπανική κυβέρνηση δημιούργησε την δημόσια τράπεζα Argentaria, η οποία συγκέντρωσε διάφορες δημόσιες τράπεζες και, μετά από μια διαδικασία ιδιωτικοποίησης μεταξύ 1993 και 1998, τέθηκαν οι βάσεις για μια ακόμη μεγάλης κλίμακας ολοκλήρωση.

Τον Οκτώβριο του 1999, η BBV και η Argentaria ανακοίνωσαν το σχέδιο συγχώνευσής τους. Αυτό οδήγησε στη δημιουργία της Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), ενός σημαντικού ιδρύματος με ισχυρά κεφαλαιακά αποθέματα, ευρεία γεωγραφική διαφοροποίηση και ισχυρή χρηματοοικονομική δομή. Αρχικά, συμπρόεδροι ήταν ο Emilio Ybarra (πρώην της BBV) και ο Francisco González Rodríguez (πρώην της Argentaria). Τον Ιανουάριο του 2000, υιοθετήθηκε η ενιαία επωνυμία BBVA και τον Φεβρουάριο του 2001 ολοκληρώθηκε η τελική ενοποίηση. Ο Francisco González έγινε μοναδικός πρόεδρος και ο José Ignacio Goirigolzarri ανέλαβε τον ρόλο του Διευθύνοντος Συμβούλου.

Έκτοτε, η BBVA έχει περάσει μια περίοδο έντονης επέκτασης, ιδίως στο εξωτερικό, σε συνδυασμό με σημαντικές δραστηριότητες στην ισπανική αγορά. Μεταξύ 2012 και 2014, εκμεταλλεύτηκε την τραπεζική αναδιάρθρωση στην Ισπανία για να ενισχύσει τη θέση της στην Καταλονία, όπου το μερίδιο αγοράς της ήταν μικρότερο, αποκτώντας τους εθνικοποιημένους ομίλους Unnim Banc και Catalunya Banc, οι οποίοι αποτελούνταν από αρκετές πρώην καταλανικές τράπεζες ταμιευτηρίου.

Η Unnim εξαγοράστηκε από την BBVA το 2012 μετά από δημόσια δημοπρασία στην οποία η BBVA δεσμεύτηκε να μην ζητήσει κεφαλαιακή ή ρευστοποιήσιμη βοήθεια. Αρχικά, παρέμεινε ανεξάρτητη τράπεζα εντός του ομίλου, αλλά το 2013 εγκρίθηκε η συγχώνευσή της με απορρόφηση και τον Μάιο του ίδιου έτους ολοκληρώθηκε η ενσωμάτωση υπό την επωνυμία BBVA. Στη συνέχεια, το 2014, η οντότητα εξαγόρασε την Catalunya Banc, μια συναλλαγή που ολοκληρώθηκε το 2015. Μετά από μια περίοδο διπλής επωνυμίας με την "CatalunyaCaixa", η τεχνολογική ενσωμάτωση πραγματοποιήθηκε το 2016, με την Unnim να απορροφάται πλήρως από την BBVA και να διατηρεί μόνο ορισμένα εμπορικά διακριτικά χαρακτηριστικά για ιστορικούς σκοπούς.

Παράλληλα, η BBVA ενσωμάτωσε επίσης την ηλεκτρονική της τράπεζα Uno-e και την τράπεζα θεματοφύλακά της, απλοποιώντας περαιτέρω τη δομή της. Το 2016, επισημοποιήθηκε η συγχώνευση με την Catalunya Banc και η τελική απορρόφηση της Uno-e, εδραιώνοντας έτσι το δίκτυό της στην Ισπανία και ενισχύοντας τη θέση της, ιδίως στην Καταλονία.

Διεθνής επέκταση: Λατινική Αμερική, Ηνωμένες Πολιτείες, Ευρώπη και Ασία

Η διεθνής επέκταση της BBVA ξεκίνησε στις αρχές του 20ού αιώνα, όταν η Banco de Bilbao άνοιξε ένα υποκατάστημα στο Παρίσι το 1902 και ένα άλλο στο Λονδίνο το 1918, καθιστώντας την την πρώτη ισπανική τράπεζα με παρουσία εκτός της χώρας. Κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1970 και του 1980, οι Banco de Bilbao, Banco de Vizcaya και Banco Exterior ενίσχυσαν την παρουσία τους στην Ευρώπη, την Αμερική και την Ασία μέσω αντιπροσωπειών και δραστηριοτήτων σε μεγάλα χρηματοοικονομικά κέντρα.

Στη Λατινική Αμερική, η επέκταση επιταχύνθηκε από τα τέλη της δεκαετίας του 1970 και, ιδιαίτερα, τη δεκαετία του 1990. Το 1979, η Banco de Vizcaya απέκτησε την Banco Comercial de Mayagüez στο Πουέρτο Ρίκο, η οποία τελικά θα γινόταν BBVA Puerto Rico μετά από μια περίοδο ανάπτυξης μέσω εξαγορών. Το 1995, ο όμιλος εισήλθε στο Περού και το Μεξικό : στο Περού μέσω της ιδιωτικοποίησης και εξαγοράς της Banco Continental, και στο Μεξικό μέσω της αγοράς της Probursa, η οποία τελικά θα συγχωνευόταν με την Bancomer για να σχηματίσουν την BBVA Bancomer, την κορυφαία τράπεζα στο μεξικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα από άποψη περιουσιακών στοιχείων.

Το 1996, ο όμιλος εισήλθε στην Κολομβία εξαγοράζοντας την Banco Ganadero και επεκτάθηκε επίσης στην Αργεντινή και την Ουρουγουάη αγοράζοντας την Banco Francés del Río de la Plata, η οποία έγινε BBVA Banco Francés στην Αργεντινή και BBVA Uruguay στην Ουρουγουάη. Το 1997, εξαγόρασε την Banco Provincial στη Βενεζουέλα και επέκτεινε περαιτέρω την παρουσία της στην Αργεντινή με την Banco de Crédito Argentino, επιπλέον της ανάπτυξης του διαχειριστή συνταξιοδοτικών ταμείων BBVA Previsión AFP στη Βολιβία.

Η επέκταση συνεχίστηκε με την εξαγορά της Banco BHIF στη Χιλή το 1998 και της AFP Provida το 1999, καθώς και με την είσοδο στη Βραζιλία μέσω της Banco Excel-Econômico. Στην Αργεντινή, ο όμιλος ενίσχυσε τη θέση του με την εξαγορά της ασφαλιστικής εταιρείας Consolidar. Στις αρχές της δεκαετίας του 2000, η ​​τελική συγχώνευση μεταξύ της BBV Probursa και της Bancomer πραγματοποιήθηκε στο Μεξικό, εδραιώνοντας την BBVA Bancomer ως το κορυφαίο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της χώρας. Το 2004, ο όμιλος υπέβαλε προσφορά εξαγοράς για την απόκτηση του 100% της Bancomer και επίσης απέκτησε την Hipotecaria Nacional, μια εταιρεία που ειδικεύεται στη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων.

Στη Χιλή και την Κολομβία, οι τοπικές οντότητες απλώς υιοθέτησαν το εμπορικό σήμα BBVA από το 2004, ενισχύοντας την παγκόσμια ταυτότητα του ομίλου. Το 2006, η BBVA απέκτησε την Banco Granahorrar στην Κολομβία, η οποία τότε ανήκε στο κράτος μετά την κρίση του ομίλου Grancolombiano, και τη συγχώνευσε με την BBVA Colombia, δημιουργώντας έναν από τους μεγαλύτερους τραπεζικούς ομίλους της χώρας. Το 2010, απέκτησε την Crédit Uruguay Banco, καθιστώντας την BBVA Uruguay τη δεύτερη μεγαλύτερη ιδιωτική τράπεζα στο σύστημα.

Στη συνέχεια, η BBVA προσάρμοσε τη στρατηγική της στην περιοχή: το 2018, πούλησε τη θυγατρική της στη Χιλή στη Scotiabank, η οποία άρχισε να λειτουργεί με την επωνυμία Scotiabank Azul μέχρι την πλήρη ενσωμάτωσή της. Στην Παραγουάη, το 2019, το τοπικό υποκατάστημα πουλήθηκε στην Banco GNB Paraguay, μέρος του κολομβιανού ομίλου GNB Sudameris, για περίπου 270 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Επιπλέον, η BBVA εισήλθε στον λατινοαμερικανικό τομέα fintech με επενδύσεις όπως η εξαγορά της μεξικανικής εταιρείας Openpay, η οποία ειδικεύεται στις διαδικτυακές πληρωμές, και η επένδυσή της στην βραζιλιάνικη ψηφιακή τράπεζα Neon, όπου αύξησε το μερίδιό της σε σχεδόν 30% το 2022.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η στρατηγική της BBVA επί χρόνια επικεντρώθηκε στην ενοποίηση ενός περιφερειακού franchise στη λεγόμενη «Sun Belt». Το 2004, απέκτησε την Valley Bank στην Καλιφόρνια μέσω της μεξικανικής θυγατρικής της. το 2005, αγόρασε την Banco Laredo στο Τέξας και το 2006, την Texas Regional Bancshares. το 2007, απέκτησε την Compass Bank στην Αλαμπάμα και, το επόμενο έτος, ενοποίησε τα εμπορικά της σήματα υπό την BBVA Compass . το 2009, απέκτησε την Guaranty Bank στο Τέξας μετά την κατάρρευσή της. Ήδη στη φάση της ψηφιακής τραπεζικής, η BBVA απέκτησε την εταιρεία fintech Simple το 2014 και την εταιρεία ψηφιακού σχεδιασμού Spring Studio το 2015. Ωστόσο, το 2020, ανακοίνωσε την πώληση ολόκληρης της αμερικανικής της επιχείρησης στην PNC για περίπου 9.700 δισεκατομμύρια ευρώ, μια συναλλαγή που ολοκληρώθηκε το 2021 για περίπου 9.600 δισεκατομμύρια ευρώ, απελευθερώνοντας κεφάλαια για άλλες στρατηγικές προτεραιότητες.

Στην Τουρκία, ο όμιλος ξεκίνησε την επέκτασή του το 2010 με την αγορά του 24,9% της Türkiye Garanti Bankası, της δεύτερης μεγαλύτερης τράπεζας της χώρας, και συμφώνησε με τον Όμιλο Doğuş να διαχειρίζονται από κοινού το ίδρυμα. Αργότερα αύξησε το μερίδιό του στο 25,01% και το 2014 απέκτησε ένα επιπλέον 14,89% από την Doğuş, φτάνοντας σχεδόν το 40% του κεφαλαίου. Το 2017, αγόρασε ένα ακόμη 9,95%, φέρνοντας το μερίδιό της κοντά στο 50% και ουσιαστικά ελέγχοντας την Garanti. Το 2021, υπέβαλε προσφορά εξαγοράς για το υπόλοιπο 50,15%, αξίας άνω των 2.200 δισεκατομμυρίων ευρώ, και απέκτησε περίπου το 86% του κεφαλαίου, εδραιώνοντας έτσι την Garanti BBVA ως το κορυφαίο franchise της στη χώρα.

Στην Ασία, η BBVA σχημάτισε στρατηγική συμμαχία με τον κινεζικό όμιλο CITIC το 2006, αποκτώντας μερίδιο στην China CITIC Bank και την CITIC International Financial Holdings. Κατείχε σχεδόν το 10% της κινεζικής τράπεζας και το 30% της διεθνούς θυγατρικής, αν και αργότερα αποφάσισε να μειώσει και τελικά να εκποιήσει ένα σημαντικό μέρος αυτών των συμμετοχών. Παρόλα αυτά, το 2021, ανακοίνωσε την είσοδό της στην κινεζική αγορά λιανικής μέσω ενός μοντέλου ψηφιακής τραπεζικής, σύμφωνα με τη στρατηγική της για ανάπτυξη σε χώρες υψηλού δυναμικού χρησιμοποιώντας πιο ευέλικτες τεχνολογικές πλατφόρμες.

Στρατηγική, σχέδιο 2025-2026 και δέσμευση στην τεχνολογία και την Τεχνητή Νοημοσύνη

Το έτος 2025 σηματοδοτεί το πρώτο έτος του νέου Στρατηγικού Σχεδίου της BBVA , το οποίο επικεντρώνεται σε τρεις βασικούς πυλώνες: κερδοφόρα ανάπτυξη, ψηφιακό μετασχηματισμό και βιωσιμότητα. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η τράπεζα απέκτησε περίπου 11,5 εκατομμύρια νέους πελάτες, με ιδιαίτερη έμφαση σε εταιρικούς και βιώσιμους επιχειρηματικούς τομείς, με αποτέλεσμα μεγαλύτερη εμπλοκή πελατών, μεγαλύτερο όγκο συναλλαγών και μελλοντικές δυνατότητες εσόδων.

Ένας βασικός πυλώνας του σχεδίου είναι η τεχνολογία, και ειδικότερα, η εφαρμογή της τεχνητής νοημοσύνης στις καθημερινές λειτουργίες της τράπεζας. Η BBVA στοχεύει στην τεχνητή νοημοσύνη να παράγει μετρήσιμο αντίκτυπο στην εμπειρία των πελατών, την εσωτερική αποδοτικότητα και τη διαχείριση κινδύνων. Προηγμένα μοντέλα χρησιμοποιούνται ήδη για τη βελτίωση της λειτουργικής ποιότητας, την αυτοματοποίηση των διαδικασιών, την εξατομίκευση των προσφορών και την ενίσχυση των συστημάτων ανάλυσης και διαχείρισης κινδύνων, με αποτέλεσμα σαφείς βελτιώσεις στην παραγωγικότητα.

Η προσέγγιση του ομίλου περιλαμβάνει την ενσωμάτωση αυτών των εργαλείων όπου πραγματικά προσφέρουν απτή αξία, αποφεύγοντας την «τεχνολογία για χάρη της τεχνολογίας». Αυτός ο συνδυασμός ψηφιοποίησης, αποτελεσματικότητας και συνετής διαχείρισης κινδύνου θεωρείται πηγή βιώσιμου ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος έναντι άλλων ευρωπαϊκών και λατινοαμερικανικών τραπεζών, ειδικά σε ένα περιβάλλον κυμαινόμενων επιτοκίων και έντονου ανταγωνισμού από νέους παίκτες fintech.

Κοιτάζοντας μπροστά το 2026, η BBVA στοχεύει στη διατήρηση θετικής ανάπτυξης, με αυξήσεις όγκου και κερδών πάνω από τον μέσο όρο των ανταγωνιστών της και απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) κοντά στο 20%. Η τράπεζα πιστεύει ότι ξεκινά από μια θέση σαφούς ισχύος: κορυφαία franchise σε βασικές αγορές, προφίλ κερδοφορίας και ανάπτυξης ανώτερο από πολλούς από τους ευρωπαίους ομολόγους της και μια σταθερή κεφαλαιακή βάση που της επιτρέπει να συνεχίζει να επενδύει, να παρέχει ελκυστικές αποδόσεις για τους μετόχους και να απορροφά πιθανούς μακροοικονομικούς κραδασμούς.

Ο όμιλος δίνει επίσης μεγάλη έμφαση στις συστάσεις των πελατών ως βασικό δείκτη επιτυχίας. Τα τελευταία χρόνια, κατατάσσεται σταθερά μεταξύ των πιο συνιστώμενων τραπεζών στις περισσότερες χώρες όπου δραστηριοποιείται, αποδεικνύοντας ότι η εστίασή του στην εμπειρία χρήστη, την κινητή τραπεζική και τις εξατομικευμένες ψηφιακές υπηρεσίες κερδίζει έδαφος στην αγορά. Η φιλοδοξία είναι να εδραιώσει αυτή τη θέση προσφέροντας ολοένα και πιο απλούστερα, πιο εύχρηστα προϊόντα και υπηρεσίες, προσαρμοσμένα στις πραγματικές ανάγκες των ατόμων και των επιχειρήσεων.

Πρόσφατες εταιρικές συναλλαγές: η υπόθεση Sabadell

Μία από τις πιο πολυσυζητημένες συναλλαγές στον ισπανικό χρηματοπιστωτικό τομέα ήταν η απόπειρα συγχώνευσης μεταξύ της BBVA και της Banco Sabadell . Μετά από μια αρχική προσέγγιση το 2020, η οποία έληξε χωρίς συμφωνία, η BBVA υπέβαλε προσφορά εξαγοράς για την Sabadell την 1η Μαΐου 2024. Μέρες αργότερα, το διοικητικό συμβούλιο της Sabadell απέρριψε την φιλική πρόταση, θεωρώντας ότι η αξία της τράπεζας ως ανεξάρτητης οντότητας ήταν υψηλότερη από την προσφορά που έλαβε.

Αντιμέτωπη με αυτήν την άρνηση, η BBVA αποφάσισε να απευθυνθεί απευθείας στους μετόχους της Sabadell τον Μάιο του 2024, παρουσιάζοντας το έργο συγχώνευσης ως μια σημαντική επιχείρηση ενοποίησης τραπεζών στην Ισπανία. Η διαδικασία στη συνέχεια ενεπλάκη βαθιά στον κανονιστικό και πολιτικό τομέα, με την παρέμβαση της Εθνικής Επιτροπής Αγορών και Ανταγωνισμού (CNMC) και της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, η οποία κίνησε διαδικασία επί παραβάσει κατά της Ισπανίας για τον ρόλο που αποδόθηκε στην κυβέρνηση στην απόφαση σχετικά με τη συγχώνευση.

Στα τέλη Απριλίου 2025, η CNMC (Εθνική Επιτροπή Αγορών και Ανταγωνισμού) ενέκρινε τις δεσμεύσεις που παρουσίασε η BBVA στη βελτιωμένη προσφορά της. Λίγο αργότερα, η ισπανική κυβέρνηση ξεκίνησε μια περίοδο δημόσιας διαβούλευσης, επικαλούμενη λόγους γενικού συμφέροντος, για να συγκεντρώσει τη δημόσια γνώμη σχετικά με μια συναλλαγή με σημαντικό αντίκτυπο στο εθνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Στις 24 Ιουνίου 2025, το Υπουργικό Συμβούλιο ενέκρινε την προσφορά εξαγοράς, αλλά επέβαλε έναν βασικό όρο: η BBVA και η Sabadell να διατηρήσουν ξεχωριστές νομικές ταυτότητες, περιουσιακά στοιχεία και διοίκηση για τουλάχιστον τρία χρόνια - με δυνατότητα παράτασης σε πέντε.

Η BBVA ασκεί έφεση κατά αυτού του όρου στο Ανώτατο Δικαστήριο, επικαλούμενη «ανεπανόρθωτη βλάβη» στη βιομηχανική λογική της επιχείρησης, ενώ η Ευρωπαϊκή Επιτροπή αμφισβητεί τη νομιμότητα αυτής της απαίτησης σε επίπεδο ΕΕ. Εν τω μεταξύ, η Sabadell λαμβάνει αμυντικά μέτρα: συμφώνησε να πουλήσει τη βρετανική θυγατρική της TSB στην Banco Santander για να χρηματοδοτήσει ένα τεράστιο μέρισμα ύψους 2.500 δισεκατομμυρίων ευρώ το 2026 και έχει δεσμευτεί να καταβάλει στους μετόχους της 6.300 δισεκατομμύρια ευρώ μεταξύ 2025 και 2027.

Η BBVA αντέδρασε ανακοινώνοντας ένα σχέδιο αμοιβής των μετόχων ύψους έως και 36.000 δισεκατομμυρίων ευρώ έως το 2028 και, τον Σεπτέμβριο, βελτίωσε την προσφορά της για τη Sabadell, προτείνοντας ανταλλαγή μίας μετοχής της BBVA για κάθε 4,8376 μετοχές της Sabadell, συν ένα επιπλέον μέρισμα 0,32 ευρώ για όσους συμμετείχαν στη συναλλαγή. Παρά ταύτα, το διοικητικό συμβούλιο της Sabadell απέρριψε εκ νέου την προσφορά και τελικά, στις 10 Οκτωβρίου, η προθεσμία έκλεισε με επίπεδο αποδοχής περίπου 25,33% των μετοχών και λίγο περισσότερο από 25% των δικαιωμάτων ψήφου, κάτω από το ελάχιστο όριο του 30% που είχε θέσει η BBVA για να εξετάσει μια δεύτερη προσφορά εξαγοράς. Ως εκ τούτου, η επιχείρηση απέτυχε.

Βιωσιμότητα, θεμέλια και κοινωνική δέσμευση

Πέρα από τις βασικές τραπεζικές της δραστηριότητες, η BBVA έχει αναπτύξει ένα ευρύ οικοσύστημα κοινωνικών, πολιτιστικών και πρωτοβουλιών βιωσιμότητας . Το 1932, η τράπεζα δημιούργησε το Τμήμα Οικονομικών Ερευνών, με επίκεντρο τη διάδοση χρηματοοικονομικών γνώσεων. Με την πάροδο του χρόνου, η μονάδα αυτή εξελίχθηκε στην BBVA Research, η οποία ξεκίνησε το 2010 ως ένας παγκόσμιος ερευνητικός τομέας που συνδυάζει το πρώην τμήμα έρευνας με τη μονάδα Παγκόσμιων Αγορών.

Το 1988, ιδρύθηκε το Ίδρυμα BBVA με στόχο την υποστήριξη της επιστημονικής έρευνας, της πολιτιστικής δημιουργίας, της διάδοσης της γνώσης και της αναγνώρισης ταλέντων μέσω υποτροφιών, επιχορηγήσεων και βραβείων. Αυτό το ίδρυμα έχει γίνει ένας εξαιρετικά ισχυρός παράγοντας σε τομείς όπως η επιστήμη, η τέχνη και οι ανθρωπιστικές επιστήμες, χρηματοδοτώντας έργα υψηλού αντίκτυπου και οργανώνοντας πρωτοβουλίες ενημέρωσης.

Το 2007, ο όμιλος ίδρυσε το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων BBVA στη Λατινική Αμερική, έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό αφιερωμένο στην προώθηση της ανάπτυξης μικρών επιχειρηματιών σε ευάλωτες καταστάσεις, διευκολύνοντας την πρόσβαση σε πίστωση και παρέχοντας οικονομική υποστήριξη. Το 2021, ο ΟΟΣΑ αναγνώρισε αυτό το ίδρυμα ως τον κορυφαίο παράγοντα ανάπτυξης στη Λατινική Αμερική και τον κορυφαίο παράγοντα ισότητας των φύλων παγκοσμίως.

Στον τομέα της οικονομικής εκπαίδευσης, το BBVA έχει ενισχύσει τον ρόλο του σύμφωνα με το ευρωπαϊκό πλαίσιο για τον οικονομικό αλφαβητισμό για ενήλικες, το οποίο προωθείται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και τον ΟΟΣΑ. Το 2022, ξεκίνησε ένα σχέδιο για τη βελτίωση της οικονομικής ένταξης και ευημερίας περίπου ενός εκατομμυρίου ανθρώπων, προωθώντας επίσης τη βιώσιμη αποταμίευση και τις επενδύσεις μέσω συγκεκριμένων προγραμμάτων κατάρτισης και ψηφιακών πόρων.

Η εμπλοκή του ομίλου με τη βιώσιμη χρηματοδότηση χρονολογείται από το 2007, όταν συμμετείχε στην έκδοση του πρώτου πράσινου ομολόγου της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων. Έκτοτε, έχει εντείνει τη δέσμευσή του, εντατικοποιώντας τη δέσμευσή του, εντασσόμενος στη Συμμαχία Τραπεζών Μηδενικών Εκπομπών (Net-Zero Banking Alliance) το 2021, την πρωτοβουλία υπό την ηγεσία των Ηνωμένων Εθνών που στοχεύει να καταστήσει τα χαρτοφυλάκια δανείων και επενδύσεων των τραπεζών μηδενικές εκπομπές αερίων του θερμοκηπίου έως το 2050.

Μεταξύ των συγκεκριμένων επενδύσεών της σε αυτόν τον τομέα, ξεχωρίζει το μερίδιο της BBVA ύψους 18,5 εκατομμυρίων ευρώ στο ταμείο επιχειρηματικών κεφαλαίων Lowercarbon, το οποίο επικεντρώνεται σε έργα και εταιρείες που σχετίζονται με την καταπολέμηση της κλιματικής αλλαγής, όπως και ο ρόλος της ως ιδρυτικής οντότητας της πλατφόρμας Carbonplace, η οποία έχει σχεδιαστεί για να διευκολύνει την πρόσβαση σε πιστώσεις άνθρακα για ιδιώτες και επιχειρήσεις μέσω της τραπεζικής υποδομής. Το 2023, ο Δείκτης Βιωσιμότητας Dow Jones κατέταξε για άλλη μια φορά την BBVA ως την τράπεζα με την υψηλότερη βαθμολογία στην Ευρώπη για βιωσιμότητα για τέταρτη συνεχόμενη χρονιά.

Αθλητικές χορηγίες και παρουσία επωνυμίας

Η BBVA έχει επίσης επενδύσει σημαντικά σε αθλητικές χορηγίες ως εργαλείο για την αναγνωρισιμότητα της επωνυμίας και τη σύνδεση με το κοινό. Στο Μεξικό, έχει χορηγήσει την Liga BBVA MX (πρώτη κατηγορία) από το 2013 και την δεύτερη κατηγορία από το 2015, δανείζοντας το όνομά της και στις δύο διοργανώσεις. Στην Ισπανία, ήταν ο κύριος χορηγός της Primera División για οκτώ σεζόν, από το 2008/09 έως το 2015/16, μια περίοδο κατά την οποία η διοργάνωση ήταν διεθνώς γνωστή ως «Liga BBVA». Ταυτόχρονα, χρηματοδότησε την Segunda División για δέκα σεζόν, αρχικά με το ίδιο όνομα και αργότερα ως «Liga Adelante».

Στην Αργεντινή, η τράπεζα χρηματοδότησε τους δύο ιστορικούς γίγαντες της χώρας, την Μπόκα Τζούνιορς και την Ρίβερ Πλέιτ, εμφανίζοντας το λογότυπο της BBVA στο μπροστινό μέρος των φανελών τους μεταξύ 2012 και 2018. Στην Ουρουγουάη, από το 2019, έχει επίσης υποστηρίξει τους δύο πιο επιτυχημένους συλλόγους, την Πενιαρόλ και τη Νασιονάλ, των οποίων οι στολές φέρουν το λογότυπο της τράπεζας στα μανίκια. Αυτό έχει δώσει στην επωνυμία σημαντική προβολή στο ποδόσφαιρο της Νότιας Αμερικής, μια από τις αθλητικές πλατφόρμες με τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στα μέσα ενημέρωσης και συναισθηματικά.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η BBVA ήταν επίσημος χορηγός του NBA για επτά σεζόν, από το 2010 έως το 2017. Η συμφωνία, αξίας περίπου 100 εκατομμυρίων δολαρίων ανά σεζόν στο πρώτο της στάδιο, κατέστησε την οντότητα την επίσημη τράπεζα του κορυφαίου πρωταθλήματος μπάσκετ στον κόσμο, ενισχύοντας την προβολή της σε μια βασική αγορά και συνδέοντας την εικόνα της με μια διοργάνωση με τεράστια διεθνή εμβέλεια.

Συνολικά, η BBVA έχει καθιερωθεί ως ένας παγκόσμιος τραπεζικός όμιλος με πλούσια ιστορία, μια διαφοροποιημένη επιχειρηματική βάση σε διάφορες γεωγραφικές περιοχές και προϊόντα, μια αυξανόμενη δέσμευση στην τεχνολογία και τη βιωσιμότητα, καθώς και μια ισχυρή κοινωνική και εμπορική παρουσία σε διάφορους τομείς. Η ικανότητά της να δημιουργεί ρεκόρ κερδών, να διατηρεί σταθερά επίπεδα κεφαλαίου και ελεγχόμενο κίνδυνο, να προωθεί πρωτοβουλίες κοινωνικού αντίκτυπου και να προσαρμόζεται στις διαρθρωτικές αλλαγές στον τομέα, την τοποθετεί ως έναν από τους πιο σημαντικούς χρηματοοικονομικούς παράγοντες στον ισπανόφωνο κόσμο και ως ευρωπαϊκό σημείο αναφοράς στην καθολική και ψηφιακή τραπεζική.