- Mitä on mikro-patronaasi, sen mallit (lahjoitus, palkkio, laina, osake-etu ja rojaltit) ja tyypit käyttötarkoituksen mukaan.
- Kampanjan toimintaperiaate: roolit, "kaikki tai ei mitään", kampanjaa edeltävä vaihe, menestyksen avaimet ja kustannukset.
- Esitellyt alustat, sääntely Espanjassa (laki 5/2015 ja CNMV) ja käyttösektorit.
- Todellisia esimerkkejä musiikista, elokuvasta ja teknologiasta: edut, riskit ja arvo markkinatutkimuksena.
Kun puhumme joukkorahoituksesta tai mikro-patronaatiosta, viittaamme tapaan rahoittaa projekteja internetin avulla kerätäkseen pieniä lahjoituksia useilta ihmisiltä. Kyse ei ole vain "hatun kiertämisestä": se on jäsennelty kollektiivisen rahoituksen järjestelmä , jolla on säännöt, alustat, tavoitteet ja tuotto osallistujille.
Espanjassa tämä ilmiö kuuluu joukkorahoitusalustojen piiriin ja sitä säännellään lailla 5/2015 (V osasto). Tässä oppaassa selitetään, mitä se on, miten se toimii, sen mallit, tyypit tarkoituksen mukaan , edut ja haitat, tosielämän esimerkkejä musiikista, elokuvasta, teknologiasta ja kiinteistöistä, eroja asiaankuuluviin termeihin ja annetaan yleiskatsaus alustoista ja onnistuneen kampanjan keskeisistä elementeistä.
Mitä on joukkorahoitus tai mikro-patronaatio?
Englanninkielinen termi crowdfunding käännetään yleisesti kollektiiviseksi tai massarahoitukseksi, ja sitä käytetään synonyymeinä, kuten mikro-patronage, crowdfunding, tilauspohjainen joukkorahoitus ja crowdfunding. Pohjimmiltaan se antaa sisällöntuottajille, yrittäjille, organisaatioille tai yksityishenkilöille mahdollisuuden kerätä pääomaa lahjoituksilla tai pienillä sijoituksilla, jotka kanavoidaan verkkoalustojen kautta.
Valitusta mallista riippuen osallistujat voivat saada tuotteen tai kokemuksen (palkkioita), korkoa lainasta, osakkeita sijoituksesta tai yksinkertaisesti tyydytystä hyväntekeväisyydestä lahjoituksen yhteydessä. Digitaalinen ulottuvuus on avainasemassa: lausunto on usein painokas, ilman internetiä emme puhuisi nykyaikaisesta joukkorahoituksesta , koska sen viraalisuus ja jäljitettävyys ovat peräisin verkosta.
Alkuperä, termit ja oikeudellinen kehys Espanjassa
Vaikka sen juuret ovat perinteisissä lahjoituksissa ja tilauksissa , nykyajan nousukausi tuli internetin myötä. On olemassa laajalti puhuttuja virstanpylväitä, kuten brittiläisen Marillion-yhtyeen virstanpylväs, jonka fanit keräsivät rahat verkossa vuoden 1997 Yhdysvaltain-kiertuettaan varten. Espanjassa on vieläkin aikaisempi ja erikoisempi ennakkotapaus: Extremoduro rahoitti ensimmäisen albuminsa äänitykset vuonna 1989 myymällä sen etukäteen faneilleen.
Espanjan oikeudellisesta näkökulmasta joukkorahoitus on rakentunut niin sanottujen osallistavien rahoitusalustojen ympärille , joita säännellään lailla 5/2015, joka edistää yritysrahoitusta. Tämä sääntelykehys tarjoaa järjestystä ja rajoituksia, jotka ovat erityisen tärkeitä lainojen, osakesijoitusten tai kiinteistöjen joukkorahoituksen yhteydessä. Espanjassa kiinteistöjen joukkorahoitukseen sovelletaan CNMV:n säännöksiä sijoittajansuojan vahvistamiseksi.
Kampanjan toimintaperiaate ja siihen liittyvät roolit
Käytännössä kampanja alkaa selkeällä ehdotuksella: kampanjan toteuttaja määrittelee tuotteen tai projektin, laskee varainhankinnan tavoitteen , jäsentää luontoissuoritukset ja valmistelee materiaalit (teksti, video, kuvat) julkaistavaksi alustalla. Kaikkea tätä tukee realistinen suunnitelma, joka sisältää budjetin, aikataulun ja toimituslogistiikan.
Mukana on kolme päähenkilöä: varainkerääjä tai joukkorahoittaja (joka käynnistää projektin), alusta (verkkotyökalu, joka hallinnoi maksuja, kampanjasivuja ja tarjoaa näkyvyyttä) sekä tukijat tai suojelijat (yksityishenkilöt tai organisaatiot, jotka lahjoittavat varoja). Alusta toimii prosessin yhdistäjänä ja valvojana, ja sillä on selkeät säännöt ja maksut kerätyille varoille, erityisesti rahaa nostettaessa.
Keskeinen ominaisuus on "kaikki tai ei mitään" -paradigma : jos tavoitetta ei saavuteta asetetussa aikataulussa, maksuja ei peritä eikä varoja vapauteta. Tämä mekanismi, jota aiemmin kutsuttiin " lupauksiksi ", tarjoaa turvaa rahoittajalle ja vahvistaa kysynnän hankkeen toteuttajalle. Vaikka vaihtoehtoisia malleja tarjoavia alustoja on olemassa, "kaikki tai ei mitään" on edelleen riskienhallinnan ja selkeyden standardi.
Tuottomallit: lahjoitus, palkkio, osakkeet, lainat ja rojaltit
Osallistujan saamasta tuotosta riippuen on viisi pääasiallista lähestymistapaa: lahjoitukset ( altruistinen motivaatio, ilman aineellista vastinetta), palkkioihin perustuva (tuote, palvelu tai kokemus vastineeksi), osakepohjainen joukkorahoitus, korkoa sisältävät lainat (joukkorahoitus, P2P- tai P2B-kaavoissa) ja rojaltit , joissa jaetaan prosenttiosuus projektin tuloista.
Lisäksi kiinteistöjen joukkorahoitus on kasvattanut suosiotaan Espanjassa, ja sijoittajat voivat sijoittaa kiinteistöihin ostamatta koko kiinteistöä, vaan heistä tulee osakkeenomistajia omaisuuden omistavassa rahoitusvälineessä. CNMV (Espanjan arvopaperimarkkinakomissio) on luonut kehyksen turvallisuuden tarjoamiseksi – erityisesti piensijoittajille – ja alustat julkistavat tietoja riskeistä , kustannuksista ja toimintasäännöistä.
Tyypit käyttötarkoituksen mukaan: liiketoiminta, solidaarisuus, musiikillinen, henkilökohtainen ja lääketieteellinen
Rahoitettavien kohteiden osalta on yleisiä alatyyppejä: liiketoimintaprojektit (startup-yritykset ja venture-yritykset), hyväntekeväisyysaloitteet (kansalaisjärjestöt, sosiaaliset hankkeet, hätätilanteet), musiikkikampanjat (albumit, kiertueet, musiikkivideot), henkilökohtaiset tai ryhmätavoitteet ( ryhmälahjat, matkat, juhlat) ja lääketieteelliset tarpeet (hoidot tai terveydenhuoltokulut, joita vakuutus ei kata). Jokainen näistä sopii paremmin erilaiseen tuottomalliin.
Musiikin nousukausi on erityisen silmiinpistävä: bändit ja artistit ovat löytäneet joukkorahoituksesta kanavan yleisöjen validointiin ja julkaisujen rahoittamiseen ilman välikäsiä. Mutta se ei ole yksinomaan musiikkia: blogit, sanomalehdet, itsenäiset elokuvat, videopelit ja luova tutkimus käyttävät kaikki tätä lähestymistapaa sen kyvyn vuoksi rakentaa yhteisöä.
Historiallisia tapauksia ja edustavia esimerkkejä
Kulttuuriteollisuudessa esimerkkejä on runsaasti. Vuonna 2004 kaksi ranskalaista tuottajaa – Guillaume Colboc ja Benjamin Pommeraud – keräsivät noin 60.000 2 euroa kolmessa viikossa elokuvan Demain la Veille kuvaamiseen . Espanjassa on esimerkkinä O Apóstolo (2007), jonka osakkeita myytiin 30 eurolla, ja kunnianhimoinen El Cosmonauta -projekti , jota ihmiset pystyivät tukemaan niinkin pienellä summalla kuin kahdella eurolla ja joka palkittiin hyvityksellä.
On myös tapauksia, kuten ohjaaja Paco Soton Special Operations tai Lucina Gilin keskipitkä elokuva Difficult Loves – joka voitti Goya-palkinnon – jota rahoitti osittain ensimmäinen espanjalainen joukkorahoitusyritys ja joka lopulta oli ehdolla vuoden 2013 Goya-palkinnon saajaksi . Latinalaisessa Amerikassa luova dokumentti Durazno erottui joukosta kestävään tuotantoon keskittyen.
Jos siirrymme teknologiaan ja tuotteisiin, kampanjat, kuten Oculus Rift (250 000 dollarin tavoitteesta yli kahteen miljoonaan dollariin ennen Facebookin ostoa), Pebble (älykello, jonka varainhankinta oli ennätyksellisen suuri), 3Doodler 3D -kynä (30 000 dollarin tavoite ja yli kaksi miljoonaa dollaria) tai MATE -taittopyörät (24 miljoonaa dollaria kahdessa kampanjassa, joihin osallistui 8 000 ihmistä ja 26 000 palkintoa), erottuvat edukseen.
Espanjassa jalkinemerkki Tropic/Tropicfeel on ollut mukana useissa korkean profiilin rahoituskierroksissa: se keräsi miljoonia ennakkomyynnissä ja Crowdcuben oman pääoman kautta varmisti noin 1,8 miljoonaa euroa laajentumisensa vauhdittamiseksi. Muita merkittäviä menestystarinoita ovat Hawkers (aurinkolasit) ja EOZ Air (kuulokkeet), joiden luvut ylittivät satoja tuhansia ja ylsivät jopa miljoonaan euroon.
Mediasektorilla El Español rikkoi maailmanennätyksen omassa kategoriassaan (digitaalinen natiivi media) hybridimallilla: ensin se keräsi osakeomistuksia, ja sitten, kun siitä tuli julkinen osakeyhtiö, nämä omistukset muunnettiin osakkeiksi. Toinen esimerkki on Eureka-Startups Experts , joka siirtyi blogista videopuhelukonsultointimarkkinapaikaksi joukkorahoituksen avulla.
Todelliset edut ja riskit, jotka on otettava huomioon
Suuri vetovoima on siinä, että raha ei tule yhdeltä sijoittajalta: pankkijärjestelmä ei välttämättä tue hankkeen tuloksia , jolloin voidaan toteuttaa ideoita, joita pankkijärjestelmä ei välttämättä tue. Lisäksi hankkeen tukijoista tulee usein sen ensimmäisiä asiakkaita ja puolestapuhujia, mikä vahvistaa markkinoiden kiinnostusta ennen laajamittaista tuotantoa.
Toinen etu on, että monet kampanjat on jäsennelty kuten ennakkomyyntikampanjat : jos saavutat tavoitteen, valmistat ja toimitat tuotteen; jos et, kukaan ei maksa eikä kukaan tuota. Tämä vähentää riskiä velkaantua sellaisen rakentamiseksi, jolle ei ole kysyntää. Samalla joukkorahoitus auttaa sinua rakentamaan bränditietoisuutta ensimmäisestä päivästä lähtien jatkuvan palautteen avulla.
On kuitenkin olemassa haittojaan. Projektin hyvä suunnittelu vaatii työtä: vakuuttavan prototyypin valmistelua, kustannusten ja verojen erittelyä , realististen palkkioiden suunnittelua ja johdonmukaista viestintää. Lisäksi jotkut alustat veloittavat maksuja talletuksista ja nostoista, niillä on vaativia tavoitteita ja ne kohtaavat maantieteellisiä tai oikeudellisia rajoituksia maasta riippuen.
On myös olemassa riski, että idea paljastetaan liian aikaisin, mikä johtaa jäljitelmiin. Eivätkä kaikki projektit ole valmiita vakuuttamaan laajaa piensijoittajakuntaa, etenkään jos ne ovat hyvin varhaisen vaiheen ja riskialttiita aloitteita.
Strategia ja markkinointi: kampanjaa edeltävä vaihe, kaikki tai ei mitään ja menestystekijät
Tehokkaimmat kampanjat suunnitellaan kolmessa vaiheessa: esikampanja (yleisön, sähköpostilistan ja luovien resurssien lämmittely), kampanja (lanseeraus ja tiedottaminen) ja kampanjan jälkeinen vaihe (tuotanto, toimitus ja viestintä). Esikampanjassa luo laskeutumissivu liidien keräämiseksi, tarjoa ennakkohinnoittelua ja laadi selkeä video, jossa selitetään arvoehdotus, kustannukset ja aikataulu.
Datalla on merkitystä: 30 %:n tavoitteen saavuttaminen ensimmäisellä viikolla lisää merkittävästi onnistumisen mahdollisuuksia (joissakin analyyseissä jopa 90 %). Toisaalta alle 20 %:n saavuttaminen liittyy usein epäonnistumiseen. Siksi on ratkaisevan tärkeää varmistaa alkuvaiheen tuki ja luoda aktiivinen yhteisö ensimmäisestä päivästä lähtien.
"Kaikki tai ei mitään" -malli minimoi riskin, mutta vaatii tuottotavoitteen mukauttamista vastaamaan sitä, mikä on todella tarpeen tuotannon ja toimituksen kannalta. Laske katteet odottamattomille kuluille, tuotanto- ja toimituskuluille, ennakkomyynnin veroille sekä alusta- ja maksumaksuille (noin 10 %:n lisääminen on järkevä nyrkkisääntö).
Viestinnän osalta mieti yleisöäsi ja julkaise johdonmukaisesti hyödyllistä sisältöä asianmukaisissa kanavissa (sosiaalinen media, sähköposti, foorumit, lehdistö). Vastaa kysymyksiin nopeasti ja pidä yllä läpinäkyviä päivityksiä. Hyvin toteutettu joukkorahoituskampanja on myös erinomainen markkinatutkimustyökalu : saat selville, minkä hinnan yleisösi on valmis maksamaan, mikä viesti resonoi ja mitä parannuksia he haluaisivat nähdä.
Suositut alustat ja ominaisuudet
Tunnetuimpia alustoja ovat Kickstarter (keskittyy projekteihin, ei varsinaisiin rahoitusyrityksiin), Indiegogo (suuri valikoima ja joustavuus), Verkami (käytetään laajalti luovissa projekteissa Espanjassa), GoFundMe (vahva läsnäolo terveydenhuollon, eläinten, hätätilanteiden ja koulutuksen aloilla), Goteo (vaatii kollektiivista tuottoa ja edistää sosiaalista vaikuttavuutta; se on voittoa tavoittelematon yhteisö, jolla on mahdollisia veroetuja ) ja Ulule (mahdollistaa rahallisen tavoitteen tai yksiköiden määrän asettamisen).
Espanjankielisessä maailmassa Lánzanos erottuu myös yhteisön hyväksyntäjärjestelmällään (”laatikko”) alustan alustavan hyväksynnän jälkeen: projektin on ylitettävä tietty äänestyskynnys voidakseen saada rahoitusta. Jokaisella alustalla on oma kulttuurinsa ja sääntönsä, joten on suositeltavaa vertailla tavoittavuutta, maksuja, yleisöä ja sopivuutta omaan markkinarakoon ennen valintaa.
Jokaiselle sektorille (musiikki, elokuva, tutkimus, koulutus) ja mallille (osakepohjainen joukkorahoitus, lainaus, palkkiot, lahjoitukset) on erikoistuneita alustoja. Sijoitus- ja lainausalalla erottuvat nimet kuten The Crowd Angel (Espanja), Crowdcube (Iso-Britannia, vahva läsnäolo Espanjassa) ja Broota (Chile, alueellinen painotus). Niiden menestys on korostanut osakepohjaisen joukkorahoituksen olevan varteenotettava tapa rahoittaa kasvua.
Heillä on myös alueellisia aloitteita, kuten Seed&Click , joka on suunnattu luovan alan ihmisille ja yrittäjille. Neuvoa-antavan toimikunnan arviointiprosessin jälkeen projektit julkaistaan, jotta voidaan houkutella avustuksia palkkioita tai lahjoituksia vastaan. Jos tavoite saavutetaan määräaikaan mennessä, hankkeen toteuttaja saa varat; jos ei, avustukset palautetaan. Heillä on keskimäärin 10 000 euron sijoitus, he työskentelevät siemen-, käynnistys- ja laajennusvaiheissa ja ovat tukeneet projekteja, kuten POSTUMER, ARTISTS FIRST, PLAYWITHME, CASAL DELS INFANTS ja CLUBSQ, ja heillä on palveluita kaikkialla Kataloniassa.
Joukkorahoitus, vertais- ja yritysmaailman joukkorahoitus sekä kiinteistöalan joukkorahoitus
Joukkorahoitus (crowdlending, velkarahoitus) antaa yksityishenkilöille tai yrityksille mahdollisuuden lainata rahaa projektille sovittua korkoa vastaan. Joukkorahoitusta on kahta päätyyppiä: P2P ( vertaisrahoitus) ja P2B (vertaisrahoitus yrityksille). Se on yleensä nopeampaa ja kustannustehokkaampaa kuin perinteinen laina, mutta siihen liittyy maksukyvyttömyysriski , jota on hallittava hajauttamalla ja analysoimalla.
Osakepohjainen joukkorahoitus avaa oven alkupääomaan sijoittamiseen osakkeiden tai omistusosuuksien kautta. Se ei ole riskitöntä, mutta se tarjoaa mahdollisuuden tukea kehittyvien yritysten kasvua. Kuten aiemmin mainittiin, kiinteistöalan joukkorahoituksesta on tullut vakiintunut portti kiinteistöomaisuuteen pienemmillä sijoitussummilla ja yhä tarkemmalla sääntelyllä CNMV:n (Espanjan arvopaperimarkkinakomission) alaisuudessa.
Tiedot, tutkimukset ja alan kehitys
Kasvu on ollut huomattavaa viimeisen vuosikymmenen aikana. Espanjassa Universo Crowdfundingin ja Madridin Complutense-yliopiston yhteistyössä tekemässä tutkimuksessa arvioitiin, että vuonna 2016 kerätyn joukkorahoituksen määrä oli 73 172 388 euroa, mikä on yli 145 % enemmän kuin edellisenä vuonna. Se ei kasva pelkästään määrällisesti: siitä on myös tulossa ammattimaisempaa , se on erikoistunut tiettyihin sektoreihin ja parantaa konversio- ja asiakaspysyvyyden mittareita.
Käsitteellinen keskustelu on edelleen avoinna: jotkut käyttävät mieluummin termiä "mikro-patronaasi" lahjoituksiin ilman taloudellista korvausta, kun taas toiset käyttävät sitä laajasti kaikkeen resurssien yhdistämiseen hankkeiden edistämiseksi. Käytännössä markkinat ovat omaksuneet osallistavan vision, jossa lahjoitukset, palkkiot, lainat, pääoma ja rojaltit esiintyvät rinnakkain.
Erot joukkoistamisessa ja varainhankinnassa
On tärkeää olla sekoittamatta termejä: joukkoistaminen on tehtävien ulkoistamista yhteisölle (ideat, suunnittelu, ratkaisut), kun taas joukkorahoitus on varojen keräämistä. Varainhankinta puolestaan liittyy hyväntekeväisyystarkoituksiin ja voittoa tavoittelemattomille organisaatioille tarkoitettujen varojen keräämiseen, vaikka sen logiikka inspiroi uudelleenmuotoiltua versiota, joka on suunnattu kaikenlaisille hankkeille.
Sovellukset politiikassa, taloudessa, kulttuurissa, koulutuksessa ja tieteessä
Yrittäjyyden lisäksi joukkorahoitus on tullut poliittiselle areenalle vaihtoehtona pankkilainoille: hahmot, kuten Barack Obama ja Pablo Iglesias, ovat käyttäneet joukkorahoitusta aloitteisiin ja kampanjoihin. Taloudessa ja liike-elämässä osakkeilla ja joukkorahoituksella on yhä tärkeämpi rooli, koska ne pystyvät mobilisoimaan investointeja alkuvaiheessa.
Taiteissa ja humanistisissa tieteissä kulttuurisen mesenaatin rooli on demokraattistunut: nykyään on mahdollista julkaista kirja, tuottaa dokumenttielokuva tai järjestää näyttely omien alustojen avulla. Kasvatustieteessä ja psykologiassa on syntymässä aloitteita opetushankkeiden ja soveltavien tutkimusten rahoittamiseksi; ja tieteessä ja teknologiassa joukkorahoitus avaa väyliä, jotka täydentävät julkista rahoitusta.
Kampanjan asianmukainen suunnittelu (vaihe vaiheelta)
Oikean hetken valitseminen on ratkaisevan tärkeää: jos prototyyppi on vielä alkuvaiheessa, on vaikea vakuuttaa ketään. Käytä projektinhallintatyökalua tehtävien koordinointiin (luovat materiaalit, lehdistötiedotteet, sähköpostit, sosiaalinen media, kalenteri) ja määrittele selkeät tavoitteet: budjetti, välitavoitteet (esimerkiksi 25 %:n saavuttaminen 72 tunnissa) sekä mitä toimitetaan ja milloin.
Valitse tarpeisiisi sopiva alusta: joskus pienempi, paikallinen vaihtoehto on parempi kuin erittäin kilpailtu globaali . Rakenna bränditarinasi: luo emotionaalinen yhteys (inspiroi, motivoi, kannusta) aitoihin ja arvoihin. Valmistele vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin ja suunnitelma päivityksille lanseerauksen aikana ja sen jälkeen.
Viimeistele luvut, mukaan lukien alusta- ja maksuyhdyskäytävämaksut , valmistuskustannukset, pakkauskustannukset, ALV/verotus ja toimituslogistiikka. Pidä tuotantosuunnitelmasi valmiina kampanjan päättyessä: todellinen "taistelu" alkaa, kun on aika lunastaa lupauksesi.
Joukkorahoitus markkinointina, yhteisön rakentamisena ja hakukoneoptimointina
Hyvin suunniteltu projekti moninkertaistaa tehonsa markkinointikanavana : tukijat itse levittävät sanaa kampanjasta, ja alusta tarjoaa lisänäkyvyyttä (monet ovat erittäin hyvin sijoittuneita hakukoneissa). Tuloksena on yhteisön rakentamista , ehdotuksen validointia ja asiakaskunta – ja jopa sijoittajakunta – tulevia vaiheita varten.
Vaikka et saavuttaisi tavoitettasi, olet saanut arvokasta markkinatietoa : mitkä tarjoukset ovat suosittuja, mutta eivät konvertoi, onko hinnoittelua tarpeen muuttaa tai oliko kohdeyleisö väärä. Tämä tieto auttaa sinua iteroimaan tuotettasi ja viestintääsi pienemmällä riskillä ja paremmin keskittyen.
Aiheeseen liittyvät käsitteet ja ekosysteemiterminologia
Joukkorahoituksen ympärillä on elementtejä, kuten mikroluotot , mikrorahoitus, mikromaksut ja jäsenyyspalvelut, kuten Patreon , sekä jättiläisten, kuten Kickstarterin, ja vertaislaina-alustojen ( P2P ) tai vertaisyritysten ( P2B ) lainausalustojen lisäksi. Koko ekosysteemi muodostaa nopeasti kehittyvän vaihtoehtoisen rahoituksen kartan .
Espanjassa ja muilla markkinoilla on syntynyt toimialakohtaisia alustoja, indeksejä ja yhteisöjä, jotka kokoavat tutkimuksia ja raportteja , analysoivat menestystarinoita ja keräävät tietoja kriittisistä trendeistä ja korkean profiilin petoksista. Tämä muistuttaa meitä siitä, että tämä kanava, kuten mikä tahansa muukin, vaatii asianmukaista huolellisuutta , läpinäkyvyyttä ja realismia.
Joukkorahoitus yhdistää rahoituksen, markkinoinnin ja validoinnin toisin kuin harvat muut strategiat. Se kerää pieniä lahjoituksia, rakentaa yhteisöä, demokratisoi pääsyn pääomaan ja oikeilla säännöillä – "kaikki tai ei mitään", selkeillä tuotoilla, hyvin lasketuilla kustannuksilla, rehellisellä viestinnällä ja alustan valinnalla – siitä tulee vankka tapa herättää ideoita eloon vaarantamatta projektin tulevaisuutta.
