Fleksibel pensjonisttilværelse for babyboom-generasjonen i Spania

innvielse » Bokser » Fleksibel pensjonisttilværelse for babyboom-generasjonen i Spania

La Fleksibel pensjonisttilværelse for babyboom-generasjonen Det har blitt et av de viktigste samtaleemnene når man diskuterer fremtidens pensjoner i Spania. Og med rette: i de kommende årene vil millioner av mennesker født mellom slutten av 50-tallet og slutten av 70-tallet begynne å pensjonere seg i hopetall – nettopp den største kullet i vår nyere historie.

Dette generasjonsskiftet kommer i en kontekst av akselerert aldring, lav fødselsrate og anstrengte trygdekontoerDebatten handler ikke lenger bare om hvorvidt det vil bli pensjoner, men hvordan arbeidssystemet og det offentlige pensjonssystemet bør tilpasses for å dra nytte av seniortalenter, fordele kostnader mellom generasjoner og la de som ønsker å fortsette å jobbe gjøre det på en måte som er forenlig med pensjonen deres.

Hvem er babyboomerne, og hvorfor markerer pensjoneringen deres et vendepunkt?

I Spania regnes det som generasjonen av Babyboomere er de som er født omtrent mellom 1957 og 1977Barn av den økonomiske utviklingen på 60- og begynnelsen av 70-tallet. Mange vokste opp uten fargefjernsyn, uten fasttelefon hjemme og med overfylte klasserom, med mer enn førti elever per klasse, i et land som beveget seg i full fart mot modernisering.

Ifølge estimater fra Trygdedepartementet er det i Spania i dag omtrent 7,7 millioner mennesker født mellom 1957 og 1977Denne befolkningseksplosjonen var et resultat av flere etterkrigsperioder og den påfølgende økonomiske forbedringen, og den ble replikert, med nyanser, i andre europeiske land og i USA etter andre verdenskrig.

Gjennom hele sitt yrkesaktive liv har denne generasjonen gått gjennom flere kriser: oljekrisen på 70-tallet, finans- og eiendomskrisen tidlig på 2000-tallet, de massive oppsigelsene i mange selskaper, og, mer nylig, COVID-19-pandemienMange har opplevd perioder med arbeidsledighet, lønnskutt eller tidlig utgang fra arbeidsmarkedet.

De som er født i 1960 fyller 65 år i 2025, og hvis de akkumulerer rundt Etter 38 og et halvt år med innbetalinger kan de nå pensjonere seg med 100 % av pensjonen sin.De eldre medlemmene av babyboom-generasjonen har allerede begynt å pensjonere seg, men hoveddelen av prosessen vil konsentreres om de neste to tiårene, noe som vil legge press på både pensjonsutgiftene og selve arbeidsmarkedet.

Denne konteksten forklarer hvorfor pensjoneringen hans er en vendepunkt for velferdsstatenVi snakker om den største generasjonen, med bedre helse og lengre levealder, men også med et pensjonssystem som ble utformet for en demografisk virkelighet som er svært forskjellig fra den nåværende.

Aldrende befolkning, lav fødselsrate og press på det offentlige pensjonssystemet

Spania er midt i en prosess med uttalt demografisk aldringEldreforholdet (forholdet mellom befolkningen over 64 år og befolkningen i arbeidsfør alder i alderen 16 til 64 år) vil, ifølge ulike prognoser, stige fra rundt 33 % i dag til rundt 57 % i 2050. Med andre ord vil det være mange flere pensjonister i forhold til den aktive arbeidsstyrken.

Mellom 2022 og 2050 forventes antallet offentlige pensjoner i Spania å øke. øke med mer enn 5 millionerDette representerer en økning på over 50 %. Antallet pensjonister vil øke fra omtrent 10 millioner i dag til rundt 15 millioner innen midten av århundret, hovedsakelig på grunn av pensjoneringen til babyboomerne og økningen i forventet levealder.

INE anslår at det innen 2050 kan være omtrent 16,6 millioner mennesker over 65 år, sammenlignet med omtrent 27 millioner i arbeidsfør alderForholdet mellom tilknyttede selskaper og pensjonister vil falle, ifølge noen prognoser, fra omtrent 2,03 arbeidere per pensjonist i 2022 til knapt 1,5 i 2050, når det som er ønskelig for et solid distribusjonssystem er minst to bidragsytere for hver pensjon.

Denne ubalansen skyldes ikke bare massepensjoneringen av babyboomere, men også kollapsen i fødselsraten siden midten av 70-tallet og forlengelsen av forventet levealderI 1980 falt Spania under generasjonsutskiftningsnivået (2,1 barn per kvinne) og har ikke overgått det siden. Samtidig kunne en person som fylte 65 år i 1975 forvente å leve i omtrent 15 år til; i dag er forventet levealder ved 65 år rundt 22 år.

For omtrent fire tiår siden var det rundt 5,3 bidragsytere per pensjonist; i dag knapt 2,3–2,4Og prognoser tyder på at forholdet om noen tiår vil være praktisk talt én til én. Med færre fødsler, lengre levetid og en så stor generasjon som går inn i pensjonsalderen, går dagens pensjonsfinansieringsmodell inn i en usikker fase.

Videre er det spanske offentlige systemet basert på solidaritet mellom generasjonerDagens arbeidstakernes bidrag finansierer ytelsene til nåværende pensjonister. Denne stilltiende avtalen blir mer komplisert når befolkningspyramiden snus: færre unge mennesker bærer kostnadene for flere eldre mennesker med lange arbeidsliv og betydelige opptjente rettigheter.

Den økonomiske ubalansen: rekordhøye inntekter, økende utgifter og et skatteunderskudd

Til tross for at trygdesystemet har blitt registrert de siste årene Inntekter fra aksjekurser på rekordhøye nivåerDisse bidragene er ikke nok til å dekke de totale pensjonskostnadene. I løpet av de første seks månedene av forrige regnskapsår med fullstendige data økte bidragene med mer enn 7 % fra år til år, til over 87.000 milliarder euro og en ny inntektsrekord.

Likevel presenterer systemet en tilbakevendende bidragsunderskuddInntektene som samles inn gjennom trygdeavgifter dekker ikke pensjonsbeløpet, så staten må supplere midlene månedlig gjennom budsjettoverføringer og gjeldsutstedelse. Ifølge overvåkingsverktøy som Pensiometer vil underskuddet på trygdeavgiftene overstige 31.000 milliarder euro i 2024.

Denne ubalansen vil forverres etter hvert som Pensjoneringen av babyboomere akselerererUlike organisasjoner har laget sine anslag for pensjonsutgifter som en prosentandel av BNP for 2050. Regjeringen beregner en topp på rundt 14,7 % av BNP (opp fra 12,9 % i 2022), mens AIReF hever den til 16,1 %, og noen forskningssentre, som Fedea, peker på enda to poeng mer.

Selv om Spania fortsatt har færre pensjonister enn andre aldrende land, sammenlignet med andre land. Pensjonsutgiftene som andel av BNP er allerede blant de høyeste i EuropaDette resulterer i en svært høy skattekile for arbeidstakere, noe som betyr en betydelig byrde av bidrag og avgifter på inntekten deres. lønn og lønningermens pensjonister nyter godt av relativt sjenerøse ytelser.

Paradoksalt nok har pensjonister også blitt negativt påvirket på noen måter, fordi Rettighetene de trodde var konsolidert har vært i endring. gjennom suksessive reformer. Det vil si at de har bidratt under regler som over tid har blitt strengere (flere beregningsår, flere krav til bidrag, endringer i pensjonsalderen osv.).

Reformer på gang: pensjonsalder, MEI og periodisk gjennomgang av systemet

For å møte utfordringen med babyboomen har Spania gjort fremskritt de siste årene. parametriske reformer av pensjonssystemetDet vil si justeringer av tilgangs- og beregningsreglene, uten å forlate den felles fondsfordelingsmodellen. Standard pensjonsalder øker gradvis, og kravene for å motta 100 % av pensjonen skjerpes.

Siden 2025 har Den ordinære lovfestede pensjonsalderen er 66 år og 8 måneder For de som ikke har bidratt i minst 38 år og 3 måneder. De som har denne minimumsinnskuddsperioden, kan fortsette å pensjonere seg ved 65 år. I 2026 vil referansealderen øke til 66 år og 10 måneder for de som ikke når denne perioden, og i 2027 vil den generelle pensjonsalderen være 67 år, med 65 år igjen kun for de som overstiger et visst antall år med innskudd.

Et nylig nøkkelelement er Mekanisme for likestilling mellom generasjoner (IEM), godkjent i 2023. Målet er å gradvis og moderat fordele de økte kostnadene ved babyboomernes pensjonering, slik at den pensjonerende generasjonen og påfølgende generasjoner deler byrden.

I praksis oversettes MEI til en tillegg på lønnDenne kostnaden, som hovedsakelig bæres av bedrifter og i mindre grad av ansatte, utgjør i gjennomsnitt omtrent 12 euro mer per måned (omtrent 10 euro betalt av bedriften og 2 euro av den ansatte, avrundet). Disse midlene brukes til å styrke trygdefondet.

Samtidig er følgende introdusert strengere straffer for tidlig pensjonering og større insentiver til å forlenge arbeidslivet utover vanlig pensjonsalder. For eksempel kan det å pensjonere seg to år tidligere uten å nå et visst antall år med innbetalinger føre til pensjonskutt på rundt 21 %, mens det å fortsette å jobbe etter 67 år gir økninger eller engangsutbetalinger.

Den siste store reformen inkluderte også en treårig gjennomgangsmekanisme for systemetSystemet vil bli gjennomgått hvert tredje år for å avgjøre om inntekts- og utgiftsbanen er i samsvar med de etablerte målene. Den første testen er formelt bestått, selv om den uavhengige myndigheten for finanspolitisk ansvar (AIReF) har advart om at regelen ikke i tilstrekkelig grad tar hensyn til økningen i statlige overføringer som vil være nødvendige for å opprettholde systemet, og som kan tredoble sin andel av BNP innen 2050.

Fleksibel og kompatibel pensjonering: utnyttelse av seniortalenter

Utover å heve den lovbestemte pensjonsalderen eller kreve inn litt høyere bidrag, er mange eksperter enige om at en av de viktigste grepene for å håndtere aldring er en en virkelig fleksibel pensjonisttilværelse som er fullt kompatibel med arbeidDet er her situasjonen til babyboom-generasjonen kommer inn i bildet.

Spansk lovgivning har tradisjonelt vært preget av uforenlighet mellom å motta alderspensjon og å fortsette å jobbemed unntak av svært spesifikke ordninger (aktiv pensjonering med begrensninger, delvis pensjonering osv.). Denne tilnærmingen blir i økende grad stilt spørsmål ved i et land der folk lever lengre og sunnere liv, og der det vil bli lite folk i arbeidsfør alder.

Enheter som Fedea har foreslått en ambisiøs reform for å generalisere full kompatibilitet mellom pensjon og lønnet arbeidBasert på et sentralt prinsipp: frivillighet. Alle som ønsker å slutte å jobbe skal kunne gjøre det; alle som foretrekker å forbli delvis eller helt aktive skal ikke straffes av systemet.

Blant de fremhevede forslagene er opprettelsen av en ny type arbeidsavtale spesielt for eldre arbeidstakeremed et spesielt juridisk rammeverk, spesielt angående oppsigelse, som eliminerer eller minimerer sluttvederlagskostnader for bedrifter. Tanken er at arbeidsgivere ikke skal være redde for å ansette eller beholde eldre arbeidstakere av frykt for fremtidige økonomiske byrder.

Det foreslås også å bevege seg mot en ekte «Pensjonering på forespørsel»Dette ville gjøre det mulig å tilpasse sin utgang fra arbeidsmarkedet ikke bare til hvor krevende jobben er eller ens helse, men også til personlige preferanser. I en situasjon med økende levealder ville det være fornuftig for en økende andel av befolkningen å jobbe flere år, men kanskje med færre timer, eller vekslende perioder med arbeid og hvile.

Dette fokuset på fleksibilitet vil forfølge tre hovedmål: å få mest mulig ut av landets sysselsettingspotensial i en tid med mangel på arbeidskraft, å hjelpe arbeidstakere som ønsker å forbli aktive med å forbedre inntektene sine under pensjonisttilværelsen, og å lette det økonomiske presset på systemetredusere utgiftene til heltidspensjoner og øke inntektene fra innskudd og skatter.

José Luis Escrivá selv, den nåværende sentralbanksjefen i Spanias sentralbank og arkitekten bak den siste pensjonsreformen som minister, argumenterer for at Insentiver for å forlenge arbeidslivet har allerede hevet den effektive pensjonsalderen til over 65 år.Han erkjenner imidlertid selv at det fortsatt er «løse tråder» å knyte sammen, inkludert full utvikling av fleksibel pensjonisttilværelse.

Et arbeidsmarked i endring: ledige stillinger, kritiske sektorer og mangel på erstatningsarbeidere

Massepensjoneringen av babyboom-generasjonen påvirker ikke bare trygdekontoene; den vil også å forstyrre det spanske arbeidsmarkedet dyptSEPEs tekniske tjenester anslår at rundt 80 % av de nye jobbene som opprettes i løpet av de neste ti årene vil være vikarstillinger, det vil si stillinger som blir ledige på grunn av pensjonering av nåværende ansatte.

Noen sektorer viser allerede tydelige tegn på belastning. Helsevesen, offentlig forvaltning og utdanning opplever en konsentrasjon av belastning. En svært høy andel arbeidstakere i alderen 51 til 64 år og relativt få unge menneskerInnen helsevesenet er omtrent 12,7 % av de sysselsatte 60 år eller eldre; på tvers av all offentlig forvaltning er tallet 15,6 %; og innen utdanning er det rundt 7,8 %. Totalt sett står disse tre sektorene for mer enn 3,5 millioner arbeidere, hvorav mange vil pensjonere seg i hopetall i årene som kommer.

Statsadministrasjonen er et godt eksempel på problemet. Av dens omtrent 200 000 offentlig ansatte, mer enn halvparten (rundt 104 000) vil pensjonere seg i løpet av det neste tiåretSelv om personalmangelen håndteres med erstatningsrater på over 100 %, etterlot personalkuttene mellom 2010 og 2017 et betydelig gap, og med dagens takt i netto jobbskaping i offentlig sektor ville det ta flere tiår å gjenvinne det som gikk tapt i forrige krise.

Innen utdanning er tallene også talende: Bare en liten andel av førskole- og grunnskolelærere er under 30 år gamle, sammenlignet med nesten en tredjedel over 50. På videregående og universitetsnivå er erstatningen enda knappere: unge lærere utgjør en minimal andel sammenlignet med den høye andelen lærere over 50 år.

Offentlig helsevesen kombinerer på sin side en aldrende arbeidsstyrke med planleggingsproblemer, usikre arbeidskontrakter og hjerneflukt mot privat helsevesen eller utlandetSpesialiteter som radiologi eller anestesiologi lider allerede av mangel på fagfolk, med direkte effekter i form av diagnostiske forsinkelser, underutnyttede operasjonsstuer og voksende ventelister.

Hvis fokuset utvides til hele økonomien, observeres det at det finnes rundt tretti bransjer med en prosentandel arbeidstakere over 60 år over gjennomsnittetSektorer som reparasjon av husholdningsvarer og datamaskiner, landbruk, lær- og skotøyindustrien eller eiendomsvirksomhet har svært eldre arbeidsstyrker og i mange tilfeller lite unge talenter.

Hvor man finner vikarer: innvandring, kvinner, funksjonshemmede og eldre

Gitt denne forutsigbare mangelen på arbeidskraft, peker diverse rapporter på flere komplementære tiltak for å opprettholde størrelsen på arbeidsstyrken og opprettholde økonomisk vekst. En av de viktigste faktorene er innvandring: INE (National Institute of Statistics) anslår ankomsten av rundt 4,6 millioner innvandrere mellom 2026 og 2035, hvorav anslagsvis 70 % vil søke arbeid, det vil si rundt 2,5 millioner potensielle arbeidstakere.

Likevel løser ikke innvandring alene problemet. Ifølge demografiske data vil omtrent ti år senere 5,3 millioner arbeidere vil nå pensjonsalderenI mellomtiden vil tilstrømningen av unge mennesker som går inn i arbeidsstyrken knapt kompensere for at én av tre personer går av med pensjon. Spania kan stå overfor en potensiell mangel på rundt 3,5 millioner arbeidere hvis landet ikke handler.

Resten av justeringen bør komme fra en økning i aktivitetsraten av underrepresenterte grupper i sysselsetting: kvinner (spesielt mødre og omsorgspersoner), personer med funksjonsnedsettelser og seniorer over 50 år. I tillegg til dette kommer behovet for å øke produktiviteten gjennom digitalisering og kunstig intelligens, slik at mer kan gjøres med færre arbeidere.

OECD insisterer på at ved å mobilisere disse underutnyttede arbeidsressursene, Spania kan øke BNP per innbygger-veksten over den siste trendenFor å ta igjen tapt nivå på andre avanserte økonomier, vil landet imidlertid også trenge betydelige forbedringer i produktivitet og kvaliteten på sitt system for livslang læring.

På den politiske fronten er det ennå ikke formulert en fullstendig strategi for arbeidsmarkedserstatning for babyboom-generasjonen utover Tiltak for å forlenge arbeidslivet og et utkast til forskrift om fleksibel pensjonering, som har som mål å oppmuntre pensjonister til delvis tilbakevending til arbeid under regulerte forhold og med garantier.

Et samfunn som lever lenger: hundreårsliv, verdighet og individuell fremsyn

Under debatten om fleksibel pensjonering og babyboom-generasjonen ligger en grunnleggende realitet: Spania går inn i en overgangsperiode. Det var hundreårslivets æraUlike eksperter på aldring og pensjoner peker på at vi vil leve lenger og i mange tilfeller med bedre helse, noe som åpner for muligheter, men som også tvinger oss til å tenke nytt om hvordan vi organiserer den siste fasen av livet.

I fora som den XII spanske notarialkongressen ble viktigheten av bygge et samfunn for alle aldresom beskytter mot sårbarheten forbundet med alderdom (fysisk, mental eller økonomisk skrøpelighet) uten å svekke eldres verdighet og frihet. I denne sammenhengen må loven tilby instrumenter for å kombinere beskyttelse og autonomi.

Det har også blitt understreket at responsen fra det offentlige pensjonssystemet og helsevesenet er nødvendig, men utilstrekkelig å dekke alle behovene til en befolkning som kan leve i 90 eller 100 år. Derfor er individuell planlegging viktig: planlegging fremover, sparing og supplement til statspensjonen med innskuddsbaserte ordninger Det blir nesten helt essensielt hvis du vil opprettholde levestandarden din.

Noen spesialister oppsummerer situasjonen med tre klare ideer: Ikke alle eldre har tilgang til pensjon, ikke alle pensjoner er tilstrekkelige, og ingen pensjon forbedres i forhold til tidligere inntektsnivå.Med andre ord gjør offentlig pensjon sjelden pensjonister «rikere»; i beste fall lar den dem opprettholde noe av kjøpekraften sin, og i mange tilfeller reduserer den den.

Derfor kreves det at skatteregler og offentlig politikk mer avgjørende oppmuntre til langsiktig sparing, planlegging for langtidspleie og arvsplanleggingFor eksempel gjennom skattelettelser eller spesifikke produkter tilpasset et lengre liv med flere stadier.

Mot en ny samfunnskontrakt mellom generasjoner?

Fleksibel pensjonisttilværelse for babyboom-generasjonen er kjernen i en en ny sosial kontrakt som Spania må omdefinere i løpet av de kommende tiåreneMed anslått flere personer over 65 år enn under 65 år innen 2050, går utfordringen langt utover å balansere regnskapet: det innebærer å tenke nytt om fordelingen av innsats mellom generasjoner, rollen til seniorarbeid og hvilken type velferdsstat vi ønsker å opprettholde.

Det er forslag av alle slag på bordet: fra styrke teoretiske kontoer i svensk stilDisse tiltakene knytter pensjoner tydeligere til individuelle innbetalinger, og justerer til og med automatisk pensjonsalder og ytelsesbeløp til forventet levealder. De foreslår også kostnadsbegrensende tiltak som ikke bare vil påvirke den opprinnelige pensjonsberegningen, men også den årlige justeringen, som for tiden er knyttet til gjennomsnittlig inflasjon.

Som svar til de som krever dyptgripende strukturelle endringer, påpeker andre institusjonelle aktører, som for eksempel den spanske sentralbanken selv, at I den nåværende politiske og institusjonelle konteksten virker det ikke levedyktig å forlate den felles fondsfordelingsmodellen.I følge dette synet innebærer strategien å forbedre inntektene, oppmuntre til sysselsetting av eldre, styrke forvaltningen av systemet og finjustere de parametriske justeringene når det er nødvendig.

Samtidig blir det tydelig at samfunnet må tilpasse sine tjenester, infrastruktur og politikk til en mye eldre befolkningDette inkluderer alt fra helsetjenester og langtidspleie til bolig, transport, byplanlegging og hjelpemidler for personlig autonomi. Uønsket ensomhet, som allerede rammer millioner av eldre voksne, er en annen stor utfordring knyttet til dette demografiske skiftet.

I dette scenariet er fleksibel pensjonering som er forenlig med arbeid et sentralt alternativ. Det er ikke bare et teknisk trygdeproblem.men en sentral del av å aktivt håndtere aldring: det lar de som har ønske og evne til å fortsette å bidra, reduserer det økonomiske presset på systemet, legger til rette for generasjonsskifter i kritiske sektorer og gir babyboomere mer spillerom til å utforme den siste fasen av livet sitt med større frihet.

Med tanke på alt det ovennevnte, vil fremtiden for pensjonisttilværelsen for babyboom-generasjonen avhenge av i hvilken grad Spania må kunne kombinere dristige reformer, større fleksibilitet på arbeidsmarkedet, intelligent bruk av seniortalenter og en kultur preget av individuell fremsyn.Hvis denne balansen oppnås, vil det bli lettere å navigere gjennom topputgiftene i 2050, opprettholde det offentlige pensjonssystemet og tilby denne store generasjonen en verdig pensjonisttilværelse som er forenlig med å fortsette å leve et langt og fremfor alt godt liv.