- EIB og INBONIS-byrået samarbeider for å legge til rette for tilgang til bankfinansiering gjennom uavhengige kredittvurderinger.
- Initiativet fokuserer på innovative selskaper støttet av risikokapitallån og de som er knyttet til teknologisk bærekraft.
- Målet er å redusere finansieringsgapet for oppskaleringsbedrifter som, til tross for sin kommersielle modenhet, mangler en tradisjonell kreditthistorikk.
Du har sikkert hørt at for teknologiske oppstartsbedrifter er det ikke lett å skaffe penger, men den virkelige hodepinen kommer når de prøver å ta spranget til tradisjonell bankvirksomhetMange europeiske oppstartsbedrifter og scaleup-bedrifter, selv om de allerede har et fungerende produkt og kunder som ønsker dem, støter på en vegg fordi banker vanligvis krever en kreditthistorikk som disse selskapene, på grunn av sin smidige og unge natur, rett og slett ikke har.
For å prøve å overvinne denne hindringen har Den europeiske investeringsbanken (EIB) satt i gang arbeidet. Tanken er å bruke eksterne kredittvurderinger som en bro som gjør det mulig for finansinstitusjoner å bedre vurdere risikoen ved disse innovative selskapene, og dermed legge til rette for pengeflyten dit den virkelig kan påvirke EUs konkurranseevne.
Den strategiske avtalen mellom EIB og INBONIS
Innenfor sine rådgivningstjenester, nærmere bestemt gjennom EIB Advisory, har EIB lansert et svært interessant pilotprosjekt. De har inngått en avtale med INBONISEt kredittvurderingsbyrå basert i Spania som spesialiserer seg på analyse av små og mellomstore bedrifter og mellomstore selskaper. Dette prosjektet vil bli utviklet over en periode på 18 måneder under paraplyen til InvestEU-rådgivningssenteretsom i utgangspunktet er investeringsstøtteplattformen som forvaltes i fellesskap av EU-kommisjonen og EIB selv.
Målet her er å sikre at selskaper som allerede har støtte fra instrumenter av risikokapitalgjeld og privat gjeld EIB-fond kan få uavhengige kredittvurderinger. Det er viktig at disse vurderingene utstedes av byråer registrert hos ESMA (European Securities and Markets Authority) for at de skal ha gyldighet og reell vekt i mellombankenes øyne.
Hvordan fungerer det private vurderingssystemet (PCR)?
I denne prosessen er INBONIS ansvarlig for å gjennomføre grundige solvensvurderinger for å utstede det som er kjent som Private kredittvurderinger (PCR-er)Disse vurderingene er ikke for hvem som helst, men for et utvalg strategiske selskaper i ulike sektorer, inkludert de som er en del av garantiprogrammet. CleanTechEUfokusert på rene teknologier.
Det endelige målet er å analysere om disse eksterne vurderingene hjelper bankene med å akselerere lånetildeling og kredittlinjer for arbeidskapital. Ved å forbedre sammenlignbarheten mellom selskaper og standardisere risikovurdering, elimineres mye av usikkerheten som vanligvis fører til at en banksjef avviser en oppstartsbedrifts lånesøknad.
Overvinne barrierene ved tradisjonell kreditt
Et av de største problemene er at små og mellomstore bedrifter ofte ikke vet hvordan de skal presentere sin økonomiske informasjon på en måte som banken forstår eller verdsetter. Å ha en rapport om profesjonell kvalifikasjonSelskapet tilbyr strukturert og transparent dokumentasjon, slik at banken kan avgjøre strammere renter og ta avgjørelser basert på reelle data og ikke bare intuisjon.
- Teknologisk modenhet: Mange selskaper er allerede kommersielt solide, men økonomisk usynlige.
- Strategisk autonomi: Denne støtten er nøkkelen til å sikre at Europa ikke er så avhengig av ekstern kapital for sine innovasjoner.
- Å lukke gapet: Målet er å forene risikokapitalverdenen med tradisjonell bankfinansiering.
EIB-gruppens rolle og InvestEUs struktur
For å forstå omfanget av dette, er det viktig å huske at EIB-gruppen er EUs finansielle motor. Under Nadia Calviños ledelse søker ikke denne enheten personlig profitt, men heller... reinvestering av fortjeneste å tilby svært konkurransedyktige betingelser. I 2025 mobiliserte de en enorm mengde midler, rundt 100.000 milliarder euro, øremerket prosjekter med stor innvirkning, der grønn overgang og bærekraft Dette er de absolutte prioriteringene.
I tillegg til EIB kommer også Det europeiske investeringsfondet (EIF) inn i bildet, og fungerer som en ankerinvestor for å mobilisere privat kapital. Et tydelig eksempel er European Tech Champions Initiative, et fond av fond som har drevet etableringen av mega-venturekapitalfond, som har bidratt til å skalere oppstartsbedrifter til enhjørninger med verdsettelser på over én milliard euro.
Alt dette er inkludert i programmet InvestEUsom er delt inn i tre søyler: InvestEU-fondet, portalen og rådgivningssenteret. Takket være en EU-budsjettgaranti på 26.200 milliarder euro kan massive tilleggsinvesteringer tiltrekkes for å sikre at Europas økonomiske gjenoppretting er i gang. bærekraftig og digital.
Oppdraget til byråer som INBONIS, som også er et sertifisert B Corp, er å demokratisere tilgangen til disse finansielle verktøyene. Ved å legge til rette for tilgang for små og mellomstore bedrifter til en Eurosystem-anerkjent ECAI-vurdering, styrker det tillit med forretningspartnere og en mye mer robust kultur for økonomisk utdanning fremmes over hele kontinentet.
Denne alliansen mellom offentlig sektor og spesialiserte etater baner vei for teknologisk innovasjon Og bankenes soliditet er endelig funnet, slik at hurtigvoksende selskaper kan få den økonomiske oksygenet de trenger for å konkurrere globalt uten å være utelukkende avhengige av endeløse investeringsrunder.
