- EIB in agencija INBONIS sodelujeta pri olajšanju dostopa do bančnega financiranja prek neodvisnih bonitetnih ocen.
- Pobuda se osredotoča na inovativna podjetja, ki jih podpira tvegani kapital, in tista, ki so povezana s tehnološko trajnostjo.
- Cilj je zmanjšati vrzel v financiranju za podjetja v fazi rasti, ki kljub svoji komercialni zrelosti nimajo tradicionalne kreditne zgodovine.
Verjetno ste že slišali, da za tehnološka zagonska podjetja zbiranje denarja ni majhen podvig, a pravi glavobol nastane, ko poskušajo narediti preskok na tradicionalno bančništvoŠtevilna evropska zagonska in scale podjetja, čeprav že imajo delujoč izdelek in stranke, ki jih želijo, naletijo na težave, ker banke običajno zahtevajo kreditno zgodovino, ki je ta podjetja zaradi svoje agilne in mlade narave preprosto nimajo.
Da bi poskušala premagati to oviro, se je Evropska investicijska banka (EIB) lotila dela. Ideja je, da se uporabi zunanje bonitetne ocene kot most, ki finančnim institucijam omogoča boljšo oceno tveganja teh inovativnih podjetij, s čimer se olajša pretok denarja tja, kjer lahko resnično vpliva na konkurenčnost Evropske unije.
Strateški sporazum med EIB in INBONIS
EIB je v okviru svojih svetovalnih storitev, zlasti prek EIB Advisory, začela zelo zanimiv pilotni projekt. Sklenili so sporazum z INBONISBonitetna agencija s sedežem v Španiji, specializirana za analizo malih in srednje velikih podjetij ter podjetij s srednjo tržno kapitalizacijo. Ta projekt bo razvijan 18 mesecev pod okriljem Svetovalno vozlišče InvestEUkar je v bistvu platforma za podporo naložbam, ki jo skupaj upravljata Evropska komisija in EIB.
Cilj je zagotoviti, da podjetja, ki že imajo podporo instrumentov tvegani dolg in zasebni dolg Sredstva EIB lahko pridobijo neodvisne bonitetne ocene. Bistveno je, da te ocene izdajo agencije, registrirane pri ESMA (Evropski organ za vrednostne papirje in trge), da bi imele veljavnost in dejansko težo v očeh posredniških bank.
Kako deluje zasebni sistem ocenjevanja (PCR)?
V tem postopku je INBONIS odgovoren za izvajanje temeljitih ocen solventnosti, da bi izdal tako imenovane Zasebne bonitetne ocene (PCR)Te ocene niso namenjene kar kogarkoli, temveč izbranim strateškim podjetjem v različnih sektorjih, vključno s tistimi, ki so del garancijskega programa. CleanTechEUosredotočen na čiste tehnologije.
Končni cilj je analizirati, ali te zunanje bonitetne ocene pomagajo bankam, da pospešiti odobritev posojil in kreditne linije za obratni kapital. Z izboljšanjem primerljivosti med podjetji in standardizacijo ocene tveganja se odpravi velik del negotovosti, zaradi katere bančni upravitelj običajno zavrne vlogo zagonskega podjetja za posojilo.
Premagovanje ovir tradicionalnih kreditov
Ena največjih težav je, da mala in srednje velika podjetja pogosto ne vedo, kako predstaviti svoje finančne informacije na način, ki bi ga banka razumela ali cenila. poročilo o strokovni kvalifikacijiPodjetje zagotavlja strukturirano in pregledno dokumentacijo, ki banki omogoča, da ugotovi strožje obrestne mere in se odločati na podlagi resničnih podatkov in ne le intuicije.
- Tehnološka zrelost: Mnoga podjetja so že komercialno stabilna, vendar finančno nevidna.
- Strateška avtonomija: Ta podpora je ključna za zagotovitev, da Evropa pri svojih inovacijah ne bo tako odvisna od zunanjega kapitala.
- Zapolnitev vrzeli: Cilj je združiti svet tveganega kapitala s tradicionalnim bančnim financiranjem.
Vloga skupine EIB in struktura InvestEU
Da bi razumeli obseg tega, se je pomembno spomniti, da je skupina EIB finančni motor EU. Pod vodstvom Nadie Calviño ta subjekt ne išče osebnega dobička, temveč ... reinvestiranje dobička ponuditi zelo konkurenčne pogoje. Leta 2025 so mobilizirali ogromno sredstev, približno 100.000 milijard evrov, namenjenih projektom z velikim učinkom, kjer zeleni prehod in trajnost To so absolutne prioritete.
Poleg EIB pride v poštev tudi Evropski investicijski sklad (EIF), ki deluje kot sidrni vlagatelj za mobilizacijo zasebnega kapitala. Jasen primer je Pobuda evropskih tehnoloških prvakov, sklad skladov, ki je spodbudil nastanek mega skladov tveganega kapitala in pomagal zagonskim podjetjem, da so se razvila v samoroge z vrednotenjem, ki presega milijardo evrov.
Vse to je zajeto v programu InvestEUki je razdeljen na tri stebre: sklad InvestEU, portal in svetovalno središče. Zahvaljujoč jamstvu proračuna EU v višini 26.200 milijarde evrov je mogoče pritegniti ogromne dodatne naložbe, da se zagotovi okrevanje evropskega gospodarstva. trajnostno in digitalno.
Poslanstvo agencij, kot je INBONIS, ki je tudi certificirana B Corp, je demokratizirati dostop do teh finančnih orodij. Z olajšanjem dostopa malih in srednje velikih podjetij do bonitetne ocene ECAI, ki jo priznava Eurosistem, krepi zaupanje s poslovnimi partnerji in po vsej celini se spodbuja veliko močnejša kultura finančnega izobraževanja.
To zavezništvo med javnim sektorjem in specializiranimi agencijami utira novo pot, kjer tehnološke inovacije In končno je bila najdena bančna solventnost, ki hitro rastočim podjetjem omogoča finančni kisik, ki ga potrebujejo za globalno konkurenčnost, ne da bi se zanašali izključno na neskončne kroge naložb.
