- ЕИБ и агенција ИНБОНИС сарађују како би олакшале приступ банкарском финансирању путем независних кредитних рејтинга.
- Иницијатива се фокусира на иновативне компаније које подржава ризични дуг и оне које су повезане са технолошком одрживошћу.
- Циљ је смањити финансијски јаз за скок-ап компаније које, упркос својој комерцијалној зрелости, немају традиционалну кредитну историју.
Вероватно сте чули да за технолошке стартапе прикупљање новца није мали подвиг, али права главобоља настаје када покушају да направе скок ка... традиционално банкарствоМноги европски стартапови и скејлапови, иако већ имају производ који функционише и купце који их желе, наилазе на препреке јер банке обично захтевају кредитну историју коју те компаније, због своје агилне и младе природе, једноставно немају.
Да би покушала да превазиђе ову препреку, Европска инвестициона банка (ЕИБ) је почела са радом. Идеја је да се искористи екстерни кредитни рејтинги као мост који омогућава финансијским институцијама да боље процене ризик ових иновативних компанија, олакшавајући проток новца тамо где он заиста може утицати на конкурентност Европске уније.
Стратешки споразум између ЕИБ-а и ИНБОНИС-а
У оквиру својих саветодавних услуга, тачније путем EIB Advisory, EIB је покренула веома занимљив пилот пројекат. Склопили су споразум са ИНБОНИСРејтинг агенција са седиштем у Шпанији која је специјализована за анализу малих и средњих предузећа и компанија средње капитализације. Овај пројекат ће се развијати током периода од 18 месеци под окриљем Саветодавни центар InvestEUшто је у основи платформа за инвестициону подршку којом заједнички управљају Европска комисија и сама ЕИБ.
Циљ је да се осигура да компаније које већ имају подршку инструмената ризични дуг и приватни дуг Средства ЕИБ-а могу добити независне кредитне рејтинге. Неопходно је да те рејтинге издају агенције регистроване код ESMA (Европског органа за хартије од вредности и тржишта) како би имали валидност и стварну тежину у очима посредничких банака.
Како функционише Систем приватног оцењивања (PCR)?
У овом процесу, INBONIS је одговоран за спровођење темељних процена солвентности како би издао оно што је познато као Приватни кредитни рејтинги (PCR)Ове оцене нису за било кога, већ за одабране стратешке компаније у различитим секторима, укључујући и оне које су део програма гаранције. CleanTechEUфокусиран на чисте технологије.
Крајњи циљ је анализирати да ли ови екстерни рејтинги помажу банкама да убрзати одобравање кредита и кредитне линије за обртна средства. Побољшањем упоредивости између компанија и стандардизацијом процене ризика, елиминише се велики део неизвесности која обично доводи до тога да менаџер банке одбије захтев за кредит стартапа.
Превазилажење баријера традиционалног кредитирања
Један од највећих проблема је то што мала и средња предузећа често не знају како да представе своје финансијске информације на начин који банка разуме или цени. Имати извештај о стручној квалификацијиКомпанија пружа структурирану и транспарентну документацију, омогућавајући банци да утврди строжије каматне стопе и доносити одлуке на основу стварних података, а не само интуиције.
- Технолошка зрелост: Многе компаније су већ комерцијално здраве, али финансијски невидљиве.
- Стратешка аутономија: Ова подршка је кључна за осигуравање да Европа не буде толико зависна од спољног капитала за своје иновације.
- Смањивање јаза: Циљ је да се уједини свет ризичног капитала са традиционалним банкарским финансирањем.
Улога ЕИБ групе и структура InvestEU
Да бисмо разумели обим овога, важно је запамтити да је ЕИБ група финансијски мотор ЕУ. Под вођством Нађе Калвињо, овај ентитет не тежи личном профиту, већ... реинвестирање профита да понуде веома конкурентне услове. 2025. године мобилисали су огромну количину средстава, око 100.000 милијарди евра, намењених пројектима са великим утицајем, где зелена транзиција и одрживост То су апсолутни приоритети.
Поред ЕИБ-а, у игру ступа и Европски инвестициони фонд (ЕИФ), који делује као главни инвеститор за мобилизацију приватног капитала. Јасан пример је Иницијатива европских технолошких шампиона, фонд фондова који је подстакао стварање мега фондова ризичног капитала, помажући стартаповима да се претворе у једнороге са проценама које прелазе милијарду евра.
Све је ово обухваћено програмом ИнвестЕУкоји је подељен на три стуба: ИнвестЕУ фонд, Портал и Саветодавни центар. Захваљујући буџетској гаранцији ЕУ од 26.200 милијарде евра, могу се привући огромна додатна улагања како би се осигурао економски опоравак Европе. одрживо и дигитално.
Мисија агенција попут INBONIS-а, која је такође сертификована Б корпорација, јесте да демократизује приступ овим финансијским алатима. Олакшавањем приступа малим и средњим предузећима рејтингу ECAI који признаје Евросистем, јача се поверење са пословним партнерима и широм континента се негује много снажнија култура финансијског образовања.
Овај савез између јавног сектора и специјализованих агенција отвара нови пут где технолошке иновације И банкарска солвентност је коначно пронађена, омогућавајући брзорастућим компанијама да имају финансијски кисеоник који им је потребан да би се такмичиле на глобалном нивоу, а да се не ослањају искључиво на бескрајне рунде инвестиција.
