Svarta pengar i Spanien: underjordisk ekonomi, bedrägerier och kontroll

Hem » Ekonomi » Svarta pengar i Spanien: underjordisk ekonomi, bedrägerier och kontroll

Diskutera svarta pengar i Spanien Det handlar om en del av ekonomin som verkar i skuggorna: lagliga och olagliga aktiviteter som inte går igenom skattemyndigheterna, inte syns i officiell statistik, men ändå påverkar våra dagliga liv mer än vi inser. Från jobb under bordet till storskaliga internationella penningtvättssystem är fenomenet mycket bredare och mer komplext än vad som vanligtvis diskuteras i ett vardagligt samtal.

Under de senaste decennierna har Skatteverket och finansiella tillsynsmyndigheter De har förfinat sina kontrollsystem, jämfört data, övervakat kontantrörelser och spårat banktransaktioner för att försöka begränsa dessa ogenomskinliga pengar. Trots detta tyder studier och uppskattningar på att den underjordiska ekonomin fortfarande representerar en mycket betydande del av Spaniens BNP, med siffror som ibland har varierat mellan 17 % och nästan 25 % av den totala genereringen i landet.

Vad är egentligen svarta pengar och hur skiljer det sig från olagliga pengar?

När man talar om svarta pengar Begrepp som behöver separeras för att fullt ut förstå problemet blandas ofta ihop. Å ena sidan finns det pengar som kommer direkt från kriminell verksamhet, och å andra sidan pengar som härrör från laglig verksamhet men som är dolda för skattemyndigheterna för att undvika skatt. Även om båda hamnar utanför skattemyndigheternas radar, är deras ursprung och rättsliga behandling inte identisk.

För det första finns det vad många experter kallar olagliga pengar eller "smutsiga pengar"Detta är kapital som härrör från brott som narkotikahandel, smuggling, människohandel, illegal prostitution, vapenhandel, utpressning, korruption, mutor, massbedrägerier och olagligt spelande, bland annat. Denna typ av finansiella resurser är olagliga från början eftersom de härrör direkt från verksamheter som är förbjudna enligt brottsbalken.

För det andra, termen svarta pengar i vid bemärkelseDetta kallas ofta "grå pengar" och inkluderar inkomster som har en laglig källa (riktigt arbete, genuin försäljning av varor eller tjänster, uthyrning, småjobb etc.) men som inte deklareras till skattemyndigheterna. I det här fallet är problemet inte så mycket själva aktiviteten, som skulle vara helt giltig, utan beslutet att inte betala motsvarande skatt.

Denna distinktion är viktig eftersom, i fallet med olagliga pengarMyndigheternas fokus ligger på att avveckla de kriminella ursprungsnätverken, medan kärnan i problemet, när det gäller svarta pengar på grund av skatteundandragande, är undanhållande av inkomster, användning av falska fakturor och liknande manövrer för att artificiellt sänka notan hos Skatteverket.

En relevant aspekt är att, även om båda typerna av fonder är målinriktade, sanktions- och straffrättsliga ramverk Det varierar: stora olagliga pengasystem är förknippade med brott som penningtvätt, organiserad brottslighet eller narkotikahandel, medan svarta pengar som härrör från laglig verksamhet kan leda till skattebrott, mycket höga böter och i allvarliga fall fängelsestraff för skattebedrägeri.

Viktiga skillnader mellan illegala pengar och svarta pengar från skatteundandragande

För att undvika att blanda ihop begrepp är det värt att granska några Viktiga skillnader mellan olagliga pengar och svarta pengar av lagligt ursprung men odeklarerat. Även om det praktiska resultatet (pengar som undgår skattekontroll) kan verka likartat, är utgångspunkten och konsekvenserna inte så mycket desamma.

Den första skillnaden ligger i finansieringskällaNär det gäller olagliga pengar härrör kapitalet från en verksamhet som i sig är ett brott. Däremot kommer svarta pengar kopplade till den underjordiska ekonomin vanligtvis från legitima jobb eller försäljningar som utförs utan fakturor eller med förfalskade fakturor.

En annan tydlig skillnad är utgångspunktens lagliga eller olagliga naturOlagliga pengar är olagliga från det ögonblick de skapas; det finns ingen tidpunkt då de blir lagliga. Svarta pengar kopplade till en laglig verksamhet skulle vara helt acceptabla om de deklarerades och beskattades, men de blir olagliga just i det ögonblick de göms för att undvika att betala skatt.

De skiljer sig också åt rättsliga konsekvenserOlagliga medel åtföljs ofta av komplexa brottsutredningar, med möjliga åtal för penningtvätt, medlemskap i en kriminell organisation eller relaterade brott. Svarta inkomster från laglig verksamhet leder till skatterevisioner, legaliseringsprocesser, tilläggsavgifter, böter och ränta, och kan bli ett skattebrott när det bedrägliga beloppet överstiger de tröskelvärden som fastställts i lag.

Slutligen är målet för dem som förvaltar dessa fonder annorlunda: med Fokus för olagliga pengar ligger på att dölja dess kriminella ursprung.Medan det centrala målet med odeklarerade kontanter är att undvika eller minska skattebördan, överlappar de båda verkligheterna ibland varandra och använder liknande kanaler, men konceptuellt fungerar de enligt olika logiker.

Underjordisk ekonomi i Spanien: volym och verklig inverkan

Samtalet nedsänkt ekonomi Denna kategori omfattar alla ekonomiska aktiviteter som, efter utförarnas eget val, inte deklareras till myndigheterna. Med andra ord, jobb, försäljning, uthyrning eller tjänster som utförs utanför formella och skattemässiga skyldigheter, och därför inte ingår i den officiella BNP- eller sysselsättnings- eller inkomststatistiken.

I Spanien, studier av Tekniker från finansministeriet (Gestha) Uppskattningar vid olika tidpunkter har satt storleken på denna skuggekonomi till cirka 230.000 till 240.000 miljarder euro, vilket motsvarar cirka 17 % av bruttonationalprodukten. Andra uppskattningar har vid vissa tidpunkter satt vikten av svarta pengar och den dolda ekonomin till cirka 25 % av BNP.

Det finns rapporter utarbetade med data från professorn Friedrich SchneiderEn internationellt erkänd ekonom inom detta område har beräknat att Spaniens skuggekonomi har nått nästan 19 % av BNP under vissa år, med siffror som överstiger 195.000 miljarder euro. Enligt dessa analyser skedde en ökning av odeklarerad ekonomisk aktivitet under den ekonomiska krisen, men därefter ledde den skärpta kampen mot bedrägerier och själva recessionen till att den andelen började minska något.

Jämfört med andra europeiska länder rankas Spanien i linje med genomsnittet i Europeiska unionen När det gäller den relativa vikten av den svarta ekonomin, med siffror runt 18–19 % av BNP under vissa år, är detta högre än ekonomier som Tyskland (cirka 13 %), Frankrike eller Storbritannien (cirka 10 %), men lägre än andra Medelhavsländer som Italien (cirka 21 %) eller Grekland (över 24 %), och långt ifrån östeuropeiska stater där den svarta ekonomin når över 28–30 % av BNP.

Hela denna volym av Dold aktivitet har direkta konsekvenser När det gäller offentliga finanser och samhälle: mindre skatteintäkter för att finansiera sjukvård, utbildning eller pensioner; illojal konkurrens mellan företag som följer och inte följer reglerna; arbetstagare utan skydd eller verkliga rättigheter; och ett ekonomiskt system där förtroende och transparens lider. Samtidigt påpekar vissa experter att underjordsekonomin i tider av svåra kriser fungerar som en säkerhetsventil som dämpar effekterna av arbetslöshet och minskar sociala spänningar.

Var genereras svarta pengar? Vanligaste sektorer och aktiviteter

De flesta av Svarta pengar genererade i Spanien Den härrör inte från stora internationella maffior, utan från vardagliga aktiviteter som utförs utan att deklarera dem: jobb utan kontrakt, försäljning utan fakturor, kontanthyror, professionella tjänster som betalas under bordet, etc. Den underjordiska ekonomin är framför allt koncentrerad till vissa sektorer där användningen av kontanter och små direkta betalningar är utbredd.

Studier tyder på att Små och medelstora företag och mikroföretag Det är här denna ogenomskinliga aktivitet är mest koncentrerad. Byråkrati, administrativ komplexitet och en uppfattning om låg nivå av offentlig service driver vissa företag och yrkesverksamma att delvis verka utanför det formella systemet. Det handlar inte bara om storskaliga bedragare, utan snarare summan av många små beslut för att dölja en del av sin inkomst.

Bland de sektorer som vanligtvis verkar vara mest kopplade till kassaregister för kontantbetalningar De lyfter fram byggbranschen, där en betydande del av renoveringar, reparationer och mindre jobb betalas kontant; industrin, som kan dölja en del av sin faktiska försäljning; detaljhandeln, där vissa transaktioner kan förbli oregistrerade; och hotell- och restaurangsektorn, med barer och restauranger som i vissa fall inte deklarerar alla sina intäkter.

Tillgängliga uppgifter har indikerat att byggverksamhet står för ungefär en tredjedel av sin verksamhet i skuggorna under vissa perioder, medan industrin står för ungefär en fjärdedel, detaljhandeln för cirka 20 % och hotell- och restaurangbranschen för cirka 15 % av sin verksamhet kopplad till svartarbete eller försäljning. Även om dessa siffror är uppskattningar ger de en tydlig uppfattning om var problemet är koncentrerat.

Parallellt finns en komponent av Social tolerans mot skattebedrägerier Det som är slående är att undersökningar och specialiserade forum har visat att en betydande del av befolkningen i viss mån rättfärdigar användningen av odeklarerade kontanter, antingen på grund av misstro mot institutioner eller för att de anser att skattebördan är överdriven. Denna grogrund gör det svårare att utrota den underjordiska ekonomin och förklarar varför den fortfarande är så djupt rotad.

Typiska metoder för att dölja och tvätta smutsiga pengar

När man arbetar med olagliga pengar av kriminellt ursprungKriminella kan inte bara gömma pengarna under madrassen. De måste föra in dem i det juridiska ekonomiska systemet utan att väcka misstankar, en process som kallas penningtvätt. För att göra detta använder de ett flertal mekanismer, vissa klassiska och andra mer sofistikerade och nyare.

Ett känt förfarande är köp av vinnande lotter av de som hanterar smutsiga pengar. Ett högre belopp än det officiella priset betalas ut till innehavaren av den legitima lotten, så brottslingen kan rättfärdiga att inneha pengarna som om de hade vunnit på lotteri, och den ursprungliga vinnaren får mer än de skulle ha rätt till.

En annan klassisk metod är att använda kasinon och spelanläggningardär stora mängder kontanter förs in och, efter att ha passerat genom till synes normala transaktioner och operationer, återinförs i det finansiella systemet som till synes legitima vinster. Detta förvärras av köp och försäljning av värdefulla tillgångar i kontanter – lyxbilar, smycken, konstverk, fastigheter – vilket gör det möjligt för individer att rättfärdiga sin förmögenhet utan att avslöja pengarnas verkliga ursprung.

Modern blekning använder också ogenomskinliga företagsstrukturerSkalbolag, skalbolag, företagsstrukturer i olika länder och användningen av skatteparadis där banksekretess och låg beskattning gör det enkelt att dölja den verkliga ägaren till medlen. Dessa finansiella strukturer gör det möjligt att flytta pengar från en plats till en annan utan att det blir lätt att spåra dem.

Under senare år har mekanismer som t.ex. användningen av kryptovalutor (till exempel Bitcoin)Förbetalda kort som är svåra att spåra, fiktiva lån mellan närstående företag eller delbetalningar (så kallad "smurfing"), som går ut på att dela upp stora summor i små belopp utspridda över flera transaktioner för att kringgå kontrolltrösklar och förhindra att automatiska larm utlöses av finansinstitut.

Även om dessa formler är ganska välkända för myndigheterna, internationell ekonomisk brottslighet Den anpassar sig ständigt. Tillsynsmyndigheter uppdaterar i sin tur lagstiftning och tillsynsmekanismer för att bekämpa dessa metoder, vilket kräver att banker, kapitalförvaltare och finansföretag implementerar strikta protokoll mot penningtvätt och rapporterar alla transaktioner som de anser vara misstänkta.

Bankernas roll, banksekretessen och kriget mot kontanter

El finansiellt system spelar en central roll i båda generation som vid upptäckt av svarta pengarUtan samarbete (aktivt eller passivt) mellan banker, investeringsföretag och andra mellanhänder skulle det vara mycket svårare att flytta stora kapitalsummor utan att lämna spår. Det är därför som regleringar ger dem ett mycket betydande ansvar i kampen mot bedrägerier och penningtvätt.

I åratal har banksekretess Det var en av de viktigaste sköldarna som skyddade anonymitet och underlättade döljandet av kapital, särskilt i jurisdiktioner som betraktades som skatteparadis. Under täckmantel av integritet blev vissa finansiella system till tillflyktsorter för pengar av tvivelaktigt ursprung, vilket gav näring åt internationell ekonomisk brottslighet och storskaliga skatteflyktssystem.

Med tiden har länder dragit åt snaran genom avtal utbyte av skatte- och finansiell informationsträngare kontroller, och Användning av IBAN i SpanienKundidentifieringskrav (KYC) och automatiserade system för rapportering av misstänkta transaktioner har implementerats. Trots detta är bankverksamhet fortfarande en viktig spelplan för både de som försöker dölja pengar och myndigheterna som försöker spåra dem.

En av de mest synliga fronterna de senaste åren har varit den s.k. krig mot kontanterDetta initiativ, som främjas av monetära myndigheter och regeringar, menar att minskad användning av sedlar och mynt underlättar kontrollen av penningflöden. Kontanter möjliggör anonyma transaktioner och gör spårning extremt svårt, så att begränsa dess användning syftar till att avskärma en av de föredragna kanalerna för olagliga medel.

I detta sammanhang har regler införts som begränsar vissa kontantbetalningar, elektroniska betalningsmetoder har främjats och identifieringskraven har skärpts vid hantering av stora summor fysiska kontanter. Tanken är att gradvis minska monetär massa i sedlar i omlopp så att det blir svårare att dölja stora mängder kontanter utanför det officiella banksystemet.

Skattekontroller och bankförpliktelser: 3 000 euro och mer

För att bekämpa bedrägerier, Spanska skattemyndigheten Det kräver att finansinstitut aktivt övervakar transaktioner som kan verka misstänkta. Detta innebär inte bara att övervaka stora förmögenheter; även transaktioner av måttlig storlek kan utlösa en automatisk varning till myndigheterna.

Portalen för Bank of Spain Skattereglerna beskriver en rad transaktioner som anses vara särskilt känsliga. Till exempel är kontanttransaktioner, både insättningar och uttag, som överstiger ett visst belopp vanligtvis rapporteringspliktiga. En återkommande referenspunkt är gränsen på 3 000 euro för kontanttransaktioner, vilket, när det överskrids, förpliktigar finansinstitutet att rapportera till skattemyndigheterna.

Förutom insättningar eller uttag finns det även samling av dokument såsom skuldebrev, checkar eller brev Transaktioner som överstiger den tröskeln flaggas av Skatteverket. Syftet är inte att förbjuda dessa transaktioner, utan att fastställa spårbarhet och analysera om de överensstämmer med klientens typiska profil eller, omvänt, pekar på potentiell penningtvätt eller skatteundandragande.

Det är värt att betona att det faktum att en finansiell enhet anmäla en transaktion till Skatteverket Detta innebär inte automatiskt att en formell utredning eller ett sanktionsförfarande kommer att inledas. Skatteverket har en enorm mängd data och använder filter och riskanalyser för att avgöra vilka fall som förtjänar att granskas mer i detalj.

Trots detta är vissa grupper under särskild övervakning. Bland dem finns egenföretagare Sektorer där kontantbetalningar är vanliga (hotell- och restaurangbranschen, detaljhandeln, små reparationer, personliga tjänster etc.) är inriktade på skatte- och tullkontrollplanen. Uppmärksamhet ägnas också åt de som använder elektroniska betalningsmetoder baserade utomlands för att kringgå rapporteringsskyldigheter.

Egenföretagare, små och medelstora företag och fokus för skatteinspektioner

I kampen mot svarta pengar, egenföretagare och småföretag De har en framträdande plats i kontrollstrategier. Inte för att de i sig själva är mer bedrägliga än andra grupper, utan för att strukturen på deras verksamhet i vissa fall underlättar frestelsen att bedriva en del av verksamheten med odeklarerade kontanter.

Skatteverket specificerar i sin Skatte- och tullkontrollplan De områden där den kommer att koncentrera sina insatser inkluderar företag med en hög kassakomponent, verksamheter där det finns en skillnad mellan skattebetalarnas levnadsstandard och deklarerad inkomst, och sektorer som traditionellt har haft högre andelar av underjordisk ekonomi.

I detta sammanhang genomförs specifika kampanjer fysisk närvaro av inspektörer I kommersiella områden, restaurangbesök, byggarbetsplatser och andra platser där odeklarerad aktivitet kan upptäckas jämförs även data om fakturering, betalningsterminaler, energiförbrukning och banktransaktioner för att identifiera mönster som inte överensstämmer med det som har deklarerats.

Digitaliseringen av ekonomin har lagt till en ny front: den onlinebetalningsplattformar och elektroniska system Betalningsmetoder som opererar från andra länder kan användas för att dölja faktisk försäljning. Därför insisterar den spanska skattemyndigheten på att övervaka betalningsmetoder som är baserade utomlands, eftersom dessa minskar synligheten av fakturering och hindrar informationsutbyte med spanska myndigheter.

För många småföretag har skattebördan och den ökade granskningen lett till en förändring i tankesättet. Även om den underjordiska ekonomin fortfarande existerar, sannolikheten att bli upptäckt Den växer, och de ekonomiska och kriminella konsekvenserna av aggressiv legalisering eller inspektion kan försätta de som väljer att verka "under bordet" systematiskt i en svår position.

Hur mycket svarta pengar finns det i Spanien och hur har det förändrats över tid

Beräkna noggrant hur mycket svarta pengar cirkulerar i ett land Det är per definition mycket komplicerat. Det här är huvudstäder som, precis som, inte förekommer i någon officiell statistik. Olika organisationer, universitet och experter har dock tagit fram ungefärliga uppskattningar som gör att vi kan få en uppfattning om deras omfattning.

I vissa specialiserade forum om penningtvätt, medlemmar i organisationer som sepblac Den verkställande avdelningen för kommissionen för förhindrande av penningtvätt och penningbrott har antytt att om allmänheten visste den exakta volymen svarta pengar som cirkulerar i Spanien, skulle de bli chockade. Det har till och med föreslagits att siffrorna kan uppgå till ungefär en fjärdedel av BNP vid vissa tidpunkter.

Skatteamnestin som godkändes av Mariano Rajoys regering syftade till att avslöja en del av dessa dolda medel, så att skattebetalarna kunde reglera dem i utbyte mot sänkta skatter. Resultaten levde dock inte upp till förväntningarna: det uppskattas att endast cirka 40.000 miljoner euro, en betydande mängd men mycket lägre än den totala uppskattade volymen av den underjordiska ekonomin och det dolda kapitalet.

Utöver de exakta siffrorna är sanningen att en betydande del av ärenden som utreds av den nationella domstolen Det är relaterat till brott kopplade till penningtvätt och skattebedrägeri. Specialiserade domare har framhållit att ungefär en sjättedel av de fall som når utredningsdomstolarna inom detta organ är relaterade till denna typ av ekonomisk brottslighet.

I detta scenario insisterar experterna på behovet av att stärka forskning och internationellt samarbeteFörekomsten av sambandsdomare mellan länder som Spanien, Frankrike, Italien eller Marocko, liksom avtal om ömsesidig rättslig hjälp, är avgörande för att följa spåren av pengar som korsar gränser och som ofta utnyttjar juridiska kryphål mellan olika jurisdiktioner.

Utmaningen med valutaväxling och pesetans försvinnande

En särskilt känslig episod i samband med svarta pengar i Spanien Det var övergången från pesetan till euron. I slutet av 1990-talet uppskattade Spaniens centralbank att cirka 40 % av de kontanter i omlopp som fanns i peseta var odeklarerade. Detta uppgick till cirka 3 biljoner dolda pesetas (av totalt 9 biljoner i omlopp), en kolossal siffra som utgjorde en enorm ekonomisk och finanspolitisk utmaning.

Eurokalendern föreskrev att Nationella sedlar och mynt skulle upphöra att vara giltiga Senast den 30 juni 2002, och medborgarna skulle bara ha ungefär sex månader från införandet av den fysiska euron (1 januari 2002) på sig att växla sina gamla pesetas hos auktoriserade institutioner. Detta gav en unik möjlighet för en del av dessa dolda pengar att komma fram i ljuset, men det skapade också flera praktiska och politiska problem.

Å ena sidan, om myndigheterna drog åt skruvarna för hårt, skulle många ägare av stora mängder pesetas i svarta pengar De kunde besluta att flytta sina medel till andra, mer tillåtande länder, såsom USA, Schweiz eller Japan, och därmed undvika strikta kontroller på börsen. Å andra sidan, om reglerna var för lösa, fanns det en risk att underlätta penningtvätt från uppenbart kriminell verksamhet.

Flera konsekvenser förväntades i detta dilemma. Under åren fram till 2002 förväntades det att stora volymer svarta pengar diskret skulle försvinna när deras innehavare skyndade sig till bleka det eller använd det innan den blev oanvändbar. Detta kunde ha en stimulerande effekt på konsumtionen, även om det också innebar en möjlig flykt av en del av det kapitalet utomlands.

Det föreslogs också att från och med eurons slutgiltiga införande skulle de som behöll måttliga mängder svarta pengar De som hade pesetas kontant kunde enkelt växla in dem och sedan återföra dem till euro, och behålla sin anonymitet. För stora odeklarerade förmögenheter var problemet större: pesetas som inte hade konverterats eller regulariserats i tid kunde bara deklareras, förlorade sin status som dolda pengar och blev föremål för beskattning, men inte nödvändigtvis påföljder om regulariseringsmekanismer fanns på plats.

I det sammanhanget togs till och med upp möjligheten att den spanska regeringen skulle kunna främja något specifikt instrument för skatteamnesti eller regularisering för att underlätta övergången och tillåta att svarta pengar blir deklarerade pengar till en överkomlig skattekostnad, efter prejudikat som utfärdandet av finanspolitiskt ogenomskinliga skuldebrev tidigare.

Makroekonomiska och sociala effekter av svarta pengar

El svarta pengar och den underjordiska ekonomin De har flera aspekter. Ur ett offentligfinansiellt perspektiv representerar deras närvaro en betydande inkomstförlust för staten, vilket begränsar dess förmåga att finansiera grundläggande tjänster, investeringar och omfördelningspolitik. I ett land med hög arbetslöshet eller stor skuldsättning är detta budgetunderskott särskilt kritiskt.

För företag som uppfyller sina skyldigheter skapar den svarta ekonomin ett scenario av illojal konkurrensDe som inte betalar skatt har råd att justera priser, erbjuda rabatter eller bära lägre arbetskraftskostnader, vilket sätter press nedåt på marginalerna för företag som verkar lagligt och kan få vissa att följa samma väg för att inte bli utanför marknaden.

På arbetsplatsen, arbetstagare som utför sin verksamhet i informell ekonomi De lider av en dubbel sårbarhet: å ena sidan saknar de fullt skydd från socialförsäkringen, vilket gör dem hjälplösa vid sjukdom, olycka eller pensionering; å andra sidan är de vanligtvis föremål för mer osäkra anställningsförhållanden, med mindre stabilitet och sämre möjligheter att hävda sina rättigheter.

Vissa analytiker påpekar dock att det ibland djup ekonomisk krisDen underjordiska ekonomin har fungerat som en social buffert. När den officiella arbetslösheten når dramatiska nivåer – vilket hände när Spanien passerade sex miljoner arbetslösa enligt EPA (Spanish Labor Force Survey) – finner en del av befolkningen i svartarbete ett försörjningsmedel som minskar sociala konflikter och förhindrar en ännu större sammanbrott av den ekonomiska strukturen.

På medellång och lång sikt bör dock en hög viktning av ogenomskinlig aktivitet Detta hindrar landets modernisering, underblåser misstro mot institutioner och främjar en slapp skattekultur där bedrägerier uppfattas som acceptabla eller till och med "oundvikliga". Att förändra detta tankesätt och stärka medvetenheten om att skatter är grunden för offentliga tjänster är fortfarande en av de återstående utmaningarna.

Att förstå hur det fungerar svarta pengar i Spanien —dess olagliga eller odeklarerade lagliga ursprung, de sektorer där den är mest koncentrerad, mekanismerna för döljande och penningtvätt samt finansdepartementets, bankernas och rättsväsendets åtgärder — bidrar till att öka medvetenheten om problemets verkliga dimension och varför kampen mot den underjordiska ekonomin inte bara drabbar grova brottslingar eller bedragare, utan hela medborgarna och den ekonomiska modellens framtid.