- ธนาคารเพื่อการลงทุนแห่งยุโรป (EIB) และหน่วยงานจัดอันดับเครดิต INBONIS กำลังร่วมมือกันเพื่ออำนวยความสะดวกในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารผ่านการจัดอันดับเครดิตอิสระ
- โครงการนี้มุ่งเน้นไปที่บริษัทนวัตกรรมที่ได้รับการสนับสนุนจากสินเชื่อเพื่อการลงทุน และบริษัทที่เกี่ยวข้องกับความยั่งยืนทางเทคโนโลยี
- เป้าหมายคือการลดช่องว่างทางการเงินสำหรับธุรกิจเกิดใหม่ที่แม้จะมีความพร้อมทางการค้าแล้ว แต่ยังขาดประวัติเครดิตแบบดั้งเดิม
คุณคงเคยได้ยินมาว่า สำหรับสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยี การระดมทุนไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ปัญหาที่แท้จริงจะเกิดขึ้นเมื่อพวกเขาพยายามก้าวไปสู่ขั้นต่อไป การธนาคารแบบดั้งเดิมบริษัทสตาร์ทอัพและบริษัทที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในยุโรปหลายแห่ง แม้ว่าจะมีผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานได้จริงและมีลูกค้าที่ต้องการสินค้าหรือบริการของพวกเขาแล้ว ก็ยังต้องเจอกับอุปสรรค เพราะธนาคารมักต้องการประวัติเครดิต ซึ่งบริษัทเหล่านี้เนื่องจากยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและมีความคล่องตัวสูง จึงไม่มีประวัติเครดิตที่เพียงพอ
เพื่อพยายามเอาชนะอุปสรรคนี้ ธนาคารเพื่อการลงทุนแห่งยุโรป (EIB) จึงได้เริ่มดำเนินการ โดยมีแนวคิดคือการใช้... การจัดอันดับเครดิตภายนอก ทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมที่ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถประเมินความเสี่ยงของบริษัทนวัตกรรมเหล่านี้ได้ดียิ่งขึ้น และอำนวยความสะดวกในการไหลเวียนของเงินไปยังที่ที่สามารถสร้างผลกระทบต่อขีดความสามารถในการแข่งขันของสหภาพยุโรปได้อย่างแท้จริง
ข้อตกลงเชิงกลยุทธ์ระหว่าง EIB และ INBONIS
ในส่วนของบริการให้คำปรึกษา โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านทาง EIB Advisory นั้น EIB ได้ริเริ่มโครงการนำร่องที่น่าสนใจมากโครงการหนึ่ง พวกเขาได้ทำข้อตกลงกับ อินโบนิสบริษัทจัดอันดับเครดิตในสเปนที่เชี่ยวชาญด้านการวิเคราะห์วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) และบริษัทขนาดกลาง โครงการนี้จะได้รับการพัฒนาในช่วงระยะเวลา 18 เดือนภายใต้การดูแลของ... ศูนย์ให้คำปรึกษาของ InvestEUซึ่งโดยพื้นฐานแล้วคือแพลตฟอร์มสนับสนุนการลงทุนที่บริหารจัดการร่วมกันโดยคณะกรรมาธิการยุโรปและธนาคารเพื่อการลงทุนแห่งยุโรป (EIB)
จุดมุ่งหมายในที่นี้คือเพื่อให้แน่ใจว่าบริษัทต่างๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากเครื่องมือทางการเงินอยู่แล้ว จะได้รับความช่วยเหลือ หนี้ร่วมลงทุนและหนี้ภาคเอกชน กองทุน EIB สามารถขอรับการจัดอันดับเครดิตอิสระได้ สิ่งสำคัญคือการจัดอันดับเหล่านี้ต้องออกโดยหน่วยงานที่จดทะเบียนกับ ESMA (European Securities and Markets Authority) เพื่อให้มีผลบังคับใช้และมีน้ำหนักที่แท้จริงในสายตาของธนาคารตัวกลาง
ระบบการจัดอันดับภาคเอกชน (PCR) ทำงานอย่างไร?
ในกระบวนการนี้ INBONIS มีหน้าที่รับผิดชอบในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อออกสิ่งที่เรียกว่า... การจัดอันดับเครดิตส่วนบุคคล (PCRs)การจัดอันดับเหล่านี้ไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน แต่มีไว้สำหรับบริษัทเชิงกลยุทธ์ที่ได้รับการคัดเลือกในหลากหลายภาคส่วน รวมถึงบริษัทที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการค้ำประกันด้วย คลีนเทคยูอีมุ่งเน้นเทคโนโลยีที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม
เป้าหมายสูงสุดคือการวิเคราะห์ว่าการจัดอันดับภายนอกเหล่านี้ช่วยธนาคารได้หรือไม่ เร่งรัดการอนุมัติสินเชื่อ และวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน การปรับปรุงความสามารถในการเปรียบเทียบระหว่างบริษัทต่างๆ และการกำหนดมาตรฐานการประเมินความเสี่ยง จะช่วยลดความไม่แน่นอนที่มักนำไปสู่การที่ผู้จัดการธนาคารปฏิเสธคำขอสินเชื่อของบริษัทสตาร์ทอัพได้เป็นอย่างมาก
การเอาชนะอุปสรรคของสินเชื่อแบบดั้งเดิม
หนึ่งในปัญหาใหญ่ที่สุดคือ SME มักไม่รู้วิธีนำเสนอข้อมูลทางการเงินในรูปแบบที่ธนาคารเข้าใจหรือเห็นคุณค่า การมี... รายงานคุณวุฒิวิชาชีพบริษัทดังกล่าวจัดทำเอกสารที่เป็นระบบและโปร่งใส ทำให้ธนาคารสามารถพิจารณาได้ อัตราดอกเบี้ยที่เข้มงวดขึ้น และตัดสินใจโดยอาศัยข้อมูลจริง ไม่ใช่เพียงแค่สัญชาตญาณ
- ความพร้อมทางเทคโนโลยี: หลายบริษัทมีฐานะทางธุรกิจที่มั่นคงอยู่แล้ว แต่กลับมองไม่เห็นสถานะทางการเงินที่ชัดเจน
- ความเป็นอิสระเชิงกลยุทธ์: การสนับสนุนนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้ยุโรปไม่ต้องพึ่งพาเงินทุนจากภายนอกมากเกินไปสำหรับการพัฒนานวัตกรรม
- ลดช่องว่าง: เป้าหมายคือการผสานโลกของเงินทุนร่วมลงทุนเข้ากับการจัดหาเงินทุนจากธนาคารแบบดั้งเดิม
บทบาทของกลุ่ม EIB และโครงสร้างของ InvestEU
เพื่อให้เข้าใจถึงความสำคัญของเรื่องนี้ จำเป็นต้องจำไว้ว่ากลุ่มธนาคารเพื่อการลงทุนแห่งยุโรป (EIB Group) คือกลไกทางการเงินของสหภาพยุโรป ภายใต้การนำของนาเดีย คัลวิโน องค์กรนี้ไม่ได้แสวงหาผลกำไรส่วนตัว แต่... การนำกำไรไปลงทุนใหม่ เพื่อเสนอเงื่อนไขการแข่งขันที่สูงมาก ในปี 2025 พวกเขาได้ระดมทุนจำนวนมหาศาล กว่า 100.000 พันล้านยูโร ซึ่งจัดสรรไว้สำหรับโครงการที่มีผลกระทบสูง โดยที่ การเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจสีเขียวและความยั่งยืน สิ่งเหล่านี้คือสิ่งสำคัญที่สุดอย่างแท้จริง
นอกจากธนาคารเพื่อการลงทุนแห่งยุโรป (EIB) แล้ว กองทุนการลงทุนแห่งยุโรป (EIF) ก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน โดยทำหน้าที่เป็นนักลงทุนหลักในการระดมทุนจากภาคเอกชน ตัวอย่างที่ชัดเจนคือ... โครงการริเริ่ม European Tech Championsกองทุนรวมที่ขับเคลื่อนการสร้างกองทุนร่วมลงทุนขนาดใหญ่ ช่วยขยายธุรกิจสตาร์ทอัพให้กลายเป็นยูนิคอร์นที่มีมูลค่าเกินหนึ่งพันล้านยูโร
ทั้งหมดนี้รวมอยู่ในโปรแกรมแล้ว ลงทุนEUซึ่งแบ่งออกเป็นสามเสาหลัก ได้แก่ กองทุน InvestEU, พอร์ทัล และศูนย์ให้คำปรึกษา ด้วยการรับประกันงบประมาณของสหภาพยุโรปจำนวน 26.200 พันล้านยูโร ทำให้สามารถดึงดูดการลงทุนเพิ่มเติมจำนวนมหาศาลเพื่อรับประกันการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของยุโรปได้ ยั่งยืนและดิจิทัล.
พันธกิจของหน่วยงานต่างๆ เช่น INBONIS ซึ่งเป็นบริษัทที่ได้รับการรับรอง B Corp คือการทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินเหล่านี้ได้อย่างเท่าเทียมกัน โดยการอำนวยความสะดวกให้ SMEs เข้าถึงการจัดอันดับ ECAI ที่ได้รับการยอมรับจากยูโรซิสเต็ม ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับ... ความไว้วางใจกับพันธมิตรทางธุรกิจ และวัฒนธรรมการให้ความรู้ทางการเงินที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นกำลังได้รับการส่งเสริมทั่วทั้งทวีป
ความร่วมมือระหว่างภาครัฐและหน่วยงานเฉพาะทางนี้กำลังสร้างเส้นทางใหม่ที่... นวัตกรรมทางเทคโนโลยี และในที่สุดก็พบความมั่นคงทางการเงินของธนาคาร ซึ่งช่วยให้บริษัทที่เติบโตอย่างรวดเร็วมีสภาพคล่องทางการเงินที่จำเป็นต่อการแข่งขันในระดับโลกโดยไม่ต้องพึ่งพาการลงทุนรอบแล้วรอบเล่าเพียงอย่างเดียว
