IBAN: Kumpletong gabay sa Espanyol — istruktura, mga bansa, SEPA at BIC/SWIFT

pagtanggap sa bagong kasapi » Accounting » IBAN: Kumpletong gabay sa Espanyol — istruktura, mga bansa, SEPA at BIC/SWIFT

Ang IBAN code ay nasa lahat ng dako kapag tayo ay nagpapadala o tumatanggap ng mga bayad, ngunit bihira tayong huminto upang isipin kung ano ang nasa likod nito. Sa madaling salita, ito ay isang internasyonal na pagkakakilanlan ng account na nagbibigay-daan sa maayos na pagdaan ng pera, na may mas kaunting mga error at mas mabilis na paglilipat sa pagitan ng mga bangko sa iba't ibang bansa. Sa Europa, ginagamit natin ito araw-araw, at sa loob ng maraming taon ito ay naging isang mahalagang bahagi ng sistema ng pagbabayad. Kung nagpadala ka na ng pera sa labas ng Espanya o nakatanggap ng bayad mula sa ibang bansa, ang IBAN ang naging pangunahing pokus..

Para mabigyan ka ng konteksto: Ang IBAN ay nangangahulugang International Bank Account Number. Nagsimula ito noong dekada 1990 at mabilis na kumalat sa buong Europa at sa iba pang lugar. Ang ideya nito ay napakasimple at napakalakas: gawing pamantayan kung paano kinikilala ang isang bank account, anuman ang bansa. Dahil dito, Mas ligtas at mas kaunting alitan ang pinoproseso ng mga bangko ang mga cross-border transferAt iniiwasan ng mga gumagamit ang mga sorpresa mula sa mga maling pagkakalagay ng mga pigura o kakaibang mga format.

Ano ang isang IBAN at bakit ito napakahalaga?

Kaugnay na artikulo:

Pamamahala ng Pananalapi: isang praktikal na gabay sa likididad, panganib at mga bangko

Ang IBAN ay isang alphanumeric code na may maximum na 34 na karakter na tumutukoy sa isang partikular na bank account na sumusunod sa isang standardized pattern. Nagsisimula ito sa dalawang letra na nagsasaad ng bansa (halimbawa, ES para sa Spain), nagpapatuloy sa dalawang check digit, at kinukumpleto ng istruktura ng lokal na account. Ang disenyong ito ay nagbibigay-daan para sa pagpapatunay ng buong numero at pagtuklas ng mga error bago ipadala ang pera..

Sa Espanya, tuluyang pinalitan ng IBAN ang lumang Customer Account Code (CCC) noong Pebrero 1, 2014. Mula sa sandaling iyon, ang lahat ng account ay naging 24 na karakter sa format na IBAN (dalawang letra ng bansa, dalawang check digit at ang 20 numero ng CCC). Ang pagbabago ay mahalaga sa pagsasama sa Single Euro Payments Area (SEPA) at pagpapadali ng mga paglilipat..

Isang praktikal na bentahe ay, para sa mas madaling basahin, karaniwan naming pinapangkat ito sa mga bloke ng apat na karakter (halimbawa, ES76 2077 0024 0031 0257 5766). Gayunpaman, hindi isinasama ng mga sistema ng kompyuter ang mga espasyong ito. Huwag magulat na makita ang IBAN na walang mga espasyo sa mga elektronikong porma: pareho lang naman talaga..

Ang paghahambing ng isang CCC (Spanish bank account number) sa kaugnay nitong IBAN (International Bank Account Number) ay nagpapakita kung paano magkakaugnay ang lahat. Halimbawa: CCC: 2077 0024 00 3102575766IBAN sa papel: IBAN ES76 2077 0024 0031 0257 5766; at elektronikong IBAN: ES7620770024003102575766. Ang pagkakaiba ay idinaragdag ng IBAN ang bansa at sinusuri ang mga digit na nagpapatunay sa kumpletong account..

Saan nagmula ang IBAN: isang maikling kasaysayan at pag-aampon

Ang pinagmulan ng IBAN ay nagsimula pa noong dekada 1990. Ito ay bunga ng pakikipagtulungan sa pagitan ng mga bangko at mga regulatory body na nangangailangan ng kakaiba at maaasahang paraan upang matukoy ang mga account sa mga cross-border payment. Ang layunin: upang mabawasan ang mga error at mapabuti ang interoperability sa pagitan ng mga sistema sa iba't ibang bansa..

Sa paglipas ng panahon, ang pamantayan ay ipinatupad sa maraming hurisdiksyon. Halimbawa, noong Marso 2020, 83 bansa ang gumagamit na nito o malapit nang gamitin. Lumalaki ang paggamit nito dahil mas mabilis, mas ligtas, at mas malinaw ang mga internasyonal na paglilipat kapag lahat ay nagsasalita ng iisang "wika" ng mga account..

Mayroon ding isa pang mahalagang salik: ang IBAN ay gumagana kasabay ng BIC (o SWIFT code). Parehong nagpapadali sa mga internasyonal na pagbabayad, ngunit ang bawat isa ay nagsisilbi sa sarili nitong layunin. Tinutukoy ng IBAN ang account ng benepisyaryo at tinutukoy naman ng BIC ang partikular na bangko kung saan napupunta ang pera..

Paano binubuo ang isang IBAN (at ang partikular na kaso ng Espanya)

Ang pangkalahatang istruktura ay simple at dinisenyo upang awtomatikong mapatunayan: dalawang letra ng bansa, dalawang numero ng tseke, at ang natitirang bahagi ng account (na kinabibilangan ng mga lokal na pagkakakilanlan ng bangko). Sa pangkalahatan, Pinapatunayan ng mga IBAN check digit ang buong pagkakasunod-sunod at nakakatulong na matukoy ang mga error sa pagta-type..

Sa Espanya, ang praktikal na pagtalakay ay napakadaling tandaan at mauunawaan sa isang sulyap lamang kapag nakita mo ang kumpletong numero: dalawang letra ng bansa (ES), dalawang digit ng tseke, apat na digit ng entidad, apat na digit ng opisina, dalawang digit ng panloob na tseke at ang numero ng account. Ang set na iyon ng 24 na karakter ang inilalagay natin kapag nag-oorder o tumatanggap ng mga transfer..

Para sa pang-araw-araw na paggamit, makakatulong na magkaroon ng dalawang halimbawa ng format: Espanya ES79 2100 0813 6101 2345 6789Pransya FR1420041010050500013M02606Bagama't nag-iiba ang haba ayon sa bansa, Palagi mong makikita muna ang country code at ang dalawang check digit ng IBAN standard..

IBAN ayon sa bansa: mga haba at mga halimbawa ng sanggunian

Ang mga bansang nagpatupad ng mga IBAN ay nagtatatag ng sarili nilang haba at istruktura para sa bahagi ng lokal na account. Nasa ibaba ang isang malawak na pangkalahatang-ideya na may mga representatibong haba at mga halimbawa (para sa mga layuning paglalarawan lamang). Ang paghihiwalay sa mga bloke ng apat ay biswal lamang; hindi ito pinapansin ng mga sistema..

Bukod pa rito, noong Marso 2020, mayroong ilang hurisdiksyon kung saan inirerekomenda ang paggamit ng mga IBAN (bagaman hindi pa ganap na mandatory). Kabilang dito ang: Albania, Azerbaijan, Belarus, Brazil, Vatican City, Guatemala, Iraq, Iran, Virgin Islands, Israel, Kazakhstan, Kosovo, Kuwait, Mauritius, Mauritania, Pakistan, Dominican Republic, Saint Lucia, São Tomé and Príncipe, Serbia, Seychelles, East Timor, at Ukraine. Ang ilan ay naglalathala na ng mga haba ng sanggunian at mga halimbawa:

Format ng IBAN sa Unyong Europeo

Sa loob ng EU, tinutukoy ng bawat bansa kung paano inimamapa ang mga lokal na kodigo ng bangko nito sa loob ng IBAN. Nasa ibaba ang isang sanggunian para sa komposisyon ayon sa bansa (ang mga letra sa kanang hanay ay mga placeholder, na ipinaliwanag sa ibaba). Ang mga padron na ito ay nagbibigay-daan sa mga bangko na wastong bigyang-kahulugan ang bawat seksyon.

Isang kapaki-pakinabang na tala para sa mga Spanish IBAN: ang bawat grupo ay may partikular na kahulugan. Bansa (ES) + dalawang digit ng tseke; apat na digit para sa bangko; apat para sa sangay; dalawang panloob na digit ng tseke at, panghuli, ang numero ng account. Ang mga kontrol na ito ay nagsisilbing beripikahin na ang hanay ng datos ay pare-pareho at upang maiwasan ang mga error sa pagpapadala..

Kailan kinakailangan ang BIC o SWIFT code bilang karagdagan sa IBAN?

Para sa mga paglilipat sa loob ng European Union at SEPA zone, karaniwang sapat na ang IBAN. Gayunpaman, kapag ang bayad ay ipinadala sa labas ng EU (o iba pang katugmang rehiyon), karaniwang hihingin din ng bangko ang BIC (o SWIFT code). Kinikilala ng IBAN ang account ng tatanggap at tinutukoy naman ng BIC ang partikular na entity na namamahala dito..

Ang BIC/SWIFT code ay isang alphanumeric code na may 8 o 11 na karakter. Sa 8 karakter, kasama rito ang entity, bansa, at lungsod; sa 11 karakter, kasama rin dito ang branch. Halimbawa, BBVAESMM (8) ay nagpapahiwatig ng BBVA sa Espanya, Madrid; at isang variant ng 11 bilang BBVAESMM000 idagdag ang sangay. Kung walang tinukoy na sangay, ang pangunahing opisina ang ituturing na siyang opisina..

Ano ang SWIFT at paano ito nababagay sa lahat ng ito?

Ang SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ay isang internasyonal na kooperatiba na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagmemensahe sa pananalapi, pangunahin na sa mga bangko. Itinatag ito noong 1973 sa Brussels ng mahigit 200 bangko mula sa 15 bansa. Noong 1976, mayroon itong mahigit 500 miyembro, at pagkalipas ng sampung taon, mayroon na itong 2161 kliyente sa 61 na bansa..

Sa kasalukuyan, pinagsasama-sama ng SWIFT ang libu-libong entidad sa buong mundo at ito ang de facto na pamantayan para sa pagpapalitan ng mga mensahe sa pagbabayad at iba pang mga transaksyong pinansyal. Ang mga BIC code nito ay natatanging tumutukoy sa bawat bangko, kaya Kapag nagpapadala ka ng pera sa ibang bansa, nagtutulungan ang IBAN at BIC upang matiyak na makakarating ito sa tamang destinasyon..

SEPA: ang sona ng pagbabayad na nag-iisang euro

Kasunod ng pagpapakilala ng euro noong 2002, ang EU ay gumawa ng isa pang mapagpasyang hakbang noong 2014 sa pamamagitan ng pagpapatupad ng SEPA (Single Euro Payments Area). Ang iisang lugar na ito ay nag-iistandardize ng mga paglilipat, direktang debit, at pagbabayad gamit ang card sa euro sa mga miyembro nito, na nag-aalis ng maraming pambansang pagkakaiba sa mga proseso. Para sa mga gumagamit, isinasalin ito sa mas mabilis at mas simpleng mga paglilipat sa pagitan ng mga kalahok na bansa..

Kasama sa SEPA ang 27 estadong miyembro ng EU, pati na rin ang Iceland, Liechtenstein, Monaco, Norway, San Marino, Switzerland, Andorra, Vatican City, at United Kingdom. May mga pagkakaiba-iba sa teritoryo (halimbawa, ang ilang teritoryo sa ibang bansa ay karaniwang hindi kasama). Sa ilang mga kaso, ang saklaw ay limitado sa mga kinikilalang lugar sa ilalim ng epektibong pamamahala.

Saan mo ito napapansin bilang isang gumagamit? Sa anong kapag nagpapadala ng mga euro sa loob ng SEPATinatrato ng mga entidad ang mga paglilipat gamit ang mga karaniwang patakaran, at ang mga direktang debit ay sumusunod sa isang ibinahaging pamamaraan. Nababawasan ang alitan, napapabuti ang mga oras, at nababawasan ang mga error salamat sa pinagsamang paggamit ng mga pamantayan ng IBAN at SEPA..

Kasabay ng paglulunsad ng SEPA, pinalitan ng IBAN ang mga lokal na sistema ng pagnunumero (tulad ng CCC sa Espanya). Sa Espanya, ang paglipat sa 24-karakter na IBAN ay nagkabisa noong Pebrero 1, 2014; ang iba pang mga estadong miyembro ay sumailalim sa mga katulad na proseso. Noong 2016, natapos ang migrasyon para sa mga bansang nasa labas ng euro area ngunit nasa loob ng SEPA..

Saan mo ito napapansin bilang isang gumagamit? Kapag nagpapadala ng euro sa loob ng SEPA, tinatrato ng mga bangko ang mga paglilipat gamit ang mga karaniwang patakaran, at ang mga direct debit ay sumusunod sa isang ibinahaging pamamaraan. Nababawasan ang alitan, napapabuti ang mga oras, at nababawasan ang mga error salamat sa pinagsamang paggamit ng mga pamantayan ng IBAN at SEPA..

Saan mahahanap ang iyong IBAN at paano ito i-validate

Kung mayroon kang bank account sa Spain, makikita mo ang iyong IBAN sa iyong statement, passbook, o online banking. Kung hindi mo ito mahanap, maaari mo itong hilingin sa iyong bangko o gumamit ng calculator na bubuo nito mula sa lokal na format. Karaniwang ipinapakita ito ng iyong customer area sa mga detalye ng account o sa impormasyon ng paglilipat..

Sa pangkalahatan, ang IBAN ay kitang-kita sa mga dokumento ng bangko at mga digital na channel. Maraming tool din ang nagbibigay-daan sa iyong i-verify ang bisa nito (haba, bansa, mga numero ng tseke). Tandaan na ang pamantayan ay nagtatakda ng maximum na 34 na alphanumeric character, kaya Ang anumang mas mahabang pagkakasunod-sunod ay hindi isang wastong IBAN.

Bilang pangkalahatang tuntunin, palaging suriing mabuti ang iyong impormasyon bago maglipat. Kahit isang maling digit ay maaaring maging sanhi ng pagtanggi sa transaksyon o, mas malala pa, maipadala sa maling account kung hindi ito matukoy ng proseso ng pagpapatunay. Ang paglalaan ng sampung segundo para suriin ito ay makakaiwas sa sakit ng ulo.

Mga praktikal na halimbawa at mga kaugnay na serbisyo

Para mabigyan ka ng ideya kung ano ang hitsura ng isang IBAN sa iba't ibang bansa: Espanya ES79 2100 0813 6101 2345 6789Pransya FR1420041010050500013M02606Nagbabago ang mga haba at panloob na komposisyon, ngunit Ang posisyon ng dalawang letra ng bansa at ang dalawang digit ng tseke ay palaging pareho.

May mga solusyon na lumitaw sa merkado na ginagawang mas maginhawa ang paggamit ng maraming detalye ng bangko. Halimbawa, ang ilang mga kumpanya ng fintech tulad ng Wise ay nagbibigay ng mga detalye ng lokal na account sa iba't ibang pera at nagtatalaga rin sa iyo ng isang European IBAN upang makatanggap ng mga pondo. Ang ganitong uri ng account ay kapaki-pakinabang kung tumatanggap ka ng mga bayad sa iba't ibang bansa o pera at nais mong gawing simple ang iyong mga operasyon..

Mga pangunahing detalye ng IBAN sa Espanya: kahulugan ng bawat bloke

Para ibuod ang kaso sa Espanyol, ang bawat seksyon ay may kahulugan: dalawang letra ng bansa (ES) at dalawang numero ng tseke ng IBAN; apat na numero ng entidad (itinalaga ng Bangko ng Espanya); apat na numero ng opisina; dalawang panloob na numero ng tseke; at sampung numero ng numero ng account. Pinapadali ng balangkas na ito para sa mga sistema na beripikahin ang pagkakapare-pareho ng impormasyon..

Ang mga espasyo kada apat na karakter ay para lamang sa pagbabasa ng tao. Gumagamit ang mga bangko ng elektronikong format na walang espasyo. Huwag mag-alala kung ito ay tila pira-piraso kapag kinopya mo ito mula sa statement ngunit lumilitaw bilang isang tuloy-tuloy na string kapag idinikit sa online banking: Pareho lang talaga ang IBAN, ang presentasyon lang ang nagbago..

Ugnayan sa iba pang bahagi ng ecosystem ng pagbabayad

Ang IBAN ay kasabay ng iba pang mga konsepto na maaaring pamilyar ka: mga direct debit (mga koleksyon na pinahihintulutan mong gawin ng isang ikatlong partido), ang papel ng Euro Banking Association, ang pamantayang ISO 9362 (BIC/SWIFT), ang Complete Reference Number (NRC) para sa ilang partikular na pagbabayad, ang SEPA mismo, at mga platform tulad ng TARGET2 para sa interbank settlement. Maging ang mga internasyonal na parusa (laban sa Iran, Russia, o Belarus, bukod sa iba pang mga kaso) ay nakakaimpluwensya sa kung paano at kanino maaaring makipag-ugnayan sa mga bangko at mga bangko sa pagbabayad..

• Pagbabayad nang direkta sa debit
• Asosasyon ng Eurobanking
• ISO 9362 (kodigo ng SWIFT o BIC)
• Kumpletong Numero ng Sanggunian (NRC)
• Lugar ng Pagbabayad sa Isang Euro (SEPA)
• TARGET2
• Mga parusa laban sa Iran
• Mga parusa laban sa Russia
• Mga parusa laban sa Belarus

Mga mabilisang tip para sa paggamit ng IBAN nang may kumpiyansa

Palaging siguraduhing may katuturan ang country code at haba nito (halimbawa, ang sa Spain ay 24 na karakter). Kung sasabihin sa iyo ng iyong bangko na nabigo ang pagpapatunay ng IBAN, tingnan kung may mga espasyo, mga espesyal na karakter, o isang binagong digit. May mga check digit para sa layuning ito: para matukoy ang mga hindi pagkakapare-pareho bago ipadala ang pera.

Para sa mga pagbabayad sa labas ng EU o sa labas ng SEPA, maging handa na ibigay ang BIC/SWIFT code ng bangkong benepisyaryo. Karaniwang awtomatiko itong iminumungkahi ng mga bangko kapag nakita nilang wala sa SEPA ang destinasyon. Sa ganitong paraan, maiiwasan mo ang mga pagtanggi at mapapabilis mo ang proseso.

Panghuli, kapag kinokopya ang IBAN mula sa mga dokumentong PDF o larawan, tiyaking walang kakaibang karakter na nakakapasok kapag idinidikit (lalo na kung may mga espasyo o putol-putol na linya). Ang isang mabilis na visual check at, kung maaari, awtomatikong pagpapatunay sa iyong online banking ay magbibigay sa iyo ng kapanatagan ng loob..

Mga kapaki-pakinabang na mapagkukunan at sanggunian

Kung gusto mong matuto nang higit pa o sumangguni sa mga kagamitan, may mga online na mapagkukunan na makakatulong sa iyo. Halimbawa: IBAN Plus (sa Ingles); mga IBAN calculator; mga praktikal na gabay sa IBAN at BIC/SWIFT; mga paliwanag tungkol sa mga numero ng account; o mga artikulong nagbibigay-kaalaman mula sa sektor ng pananalapi. Kapag kumukunsulta sa mga sanggunian, siguraduhing napapanahon ang mga ito at may kaugnayan sa iyong bansa..

• (sa Ingles) IBAN Plus
• Kalkulahin ang IBAN code
• Mga IBAN at BIC o SWIFT code: ano ang mga ito at para saan ang mga ito ginagamit
• Ipinaliwanag ang numero ng account
• Kahalagahan ng IBAN code at ang kapakinabangan nito

Ang pag-unawa sa IBAN ay hindi kumplikado: inilalarawan nito ang iyong account sa kakaiba at pandaigdigang paraan, pinapatunayan na ang data ay pare-pareho, at perpektong naaayon sa mga pamantayan tulad ng BIC/SWIFT at mga framework tulad ng SEPA. Ang pag-unawa sa istruktura nito, pag-alam kung kailan idadagdag ang BIC, at ang pagiging nakagawiang suriin ito bago ang bawat paglilipat ay ang lahat ng kailangan mo upang mailipat ang iyong pera nang may kumpiyansa..