IBAN: ano ito, istruktura, mga bansa, SEPA at gamit sa Espanya

pagtanggap sa bagong kasapi » Accounting » IBAN: ano ito, istruktura, mga bansa, SEPA at gamit sa Espanya

Ang IBAN code ay naging "ID" ng mga bank account para sa ligtas at walang abala na paglilipat ng pera sa pagitan ng mga bansa. Nagmula ito bilang tugon sa mga error at pagkaantala sa mga internasyonal na pagbabayad, at ngayon ito ay isang mahalagang pamantayan na natatanging tumutukoy sa isang account. Makikita mo ito araw-araw sa iyong mga transfer, direct debit, at mga pagbabayad, dahil Mas pinapadali nito ang pagtanggap ng pera sa tamang tatanggap. at na iproseso ng mga bangko ang transaksyon nang walang kalabuan.

Para tunay na maunawaan ito, mahalagang suriin ang kasaysayan nito, kung paano ito nakabalangkas, kung aling mga bansa ang gumagamit nito, kung ano ang papel na ginagampanan nito kasama ng BIC/SWIFT, at kung paano ito hanapin at beripikahin. Sa buong gabay na ito, makakahanap ka ng mga talahanayan, halimbawa, at praktikal na paliwanag upang mapanatili ang lahat sa iyong mga kamay, kabilang ang mga partikular na detalye para sa Espanya at sa SEPA zone. Bukod pa rito, Makakakita ka ng mga pattern ayon sa bansa, haba ng IBAN, at mga naglalarawang halimbawa. makakatulong iyan sa iyo na makilala ito sa isang sulyap.

Ano ang IBAN at bakit ito nilikha?

Ang IBAN ay nangangahulugang International Bank Account Number, isang internasyonal na pagkakakilanlan para sa mga bank account na idinisenyo noong dekada 1990 upang gawing mas maaasahan ang mga pagbabayad sa iba't ibang bansa. Ang ideya ay nagmula sa pakikipagtulungan sa pagitan ng mga institusyong pinansyal at mga regulatory body, na may layuning bawasan ang mga error sa pagta-type, pabilisin ang kompensasyon, at pag-isahin ang mga format na hanggang noon ay iba-iba sa bawat bansa.

Sa pagsasagawa, tinitiyak ng IBAN na, kapag nagpapadala o tumatanggap ng internasyonal na paglilipat, ang patutunguhang account ay perpektong natutukoy. Sa paglipas ng panahon, ito ay pinagtibay sa maraming hurisdiksyon, at ang pagpapatupad nito ay tumaas habang ang mga sistema ng pagbabayad ay naging mas internasyonal. Ayon sa mga pinakamadalas na binabanggit na milestone, pagsapit ng Marso 2020, dose-dosenang mga bansa ang nagpatupad na ng pamantayan o malapit nang gawin ito; sa katunayan, Tunay na lumipat ang Espanya mula sa CCC patungong IBAN noong Pebrero 1, 2014pakikipag-alyansa sa Europa upang magpatakbo sa sonang SEPA.

Pag-aampon at pagpapalawak ng pamantayan

Ang pag-usbong ng IBAN ay sinabayan ng paggamit ng BIC (o SWIFT) code, na kumukumpleto sa impormasyon ng account sa pamamagitan ng pagtukoy sa bangko at lokasyon nito. Ang parehong elemento, ang IBAN at BIC, ay naging susi sa mas maayos na mga internasyonal na paglilipat. Simula nang ilunsad ito, dumaraming bansa ang nagpasyang isama ito sa kanilang pang-araw-araw na operasyon, na may iisang layunin na mapabuti ang interoperability ng pagbabayad at mabawasan ang mga insidente.

Para mapadali ang pagbasa, ang IBAN ay karaniwang ipinapakita sa mga bloke ng apat na karakter, lalo na sa papel o sa mga dokumento. Gayunpaman, pinoproseso ito ng mga sistema ng kompyuter nang walang mga espasyo. Bukod pa rito, ang pamantayan ay nagtatakda ng maximum na haba na 34 na alphanumeric character, bagama't ang bawat bansa ay nagtatakda ng sarili nitong laki sa loob ng limitasyong iyon. Dahil dito, Makakakita ka ng mas mahaba o mas maiikling IBAN depende sa bansang pinagmulan. galing sa account.

Haba at mga halimbawa ng IBAN ayon sa bansa

Ang sumusunod na talahanayan ay nagtitipon ng mga opisyal na haba at mga halimbawang naglalarawan (hindi operasyonal) para sa malawak na hanay ng mga hurisdiksyon. Makakatulong ito sa iyo na makilala ang format sa isang sulyap at maiwasan ang kalituhan kapag humahawak ng mga internasyonal na paglilipat. Tandaan na ang mga halimbawa ay ipinapakita nang may mga espasyo para sa madaling pagbabasa, ngunit Maaari silang maipasok nang walang putol sa mga elektronikong channel..

Gaya ng nakikita mo, ang haba ay lubhang nag-iiba, at bagama't pare-pareho ang format, ang bawat bansa ay nagtatakda ng sarili nitong panloob na istruktura. Samakatuwid, ipinapayong suriin ang code bago magpadala ng pera. Ang isang maling baybay na numero ay maaaring makasira sa isang paglilipat o magdulot ng mga pagkaantala.

Pangkalahatang istruktura ng IBAN

Ang isang IBAN ay maaaring magkaroon ng hanggang 34 na alphanumeric character. Sa lahat ng pagkakataon, ang unang dalawa ay mga letra mula sa ISO country code (halimbawa, ES para sa Spain), at ang susunod na dalawa ay mga check digit na nagpapatunay sa code. Ang natitira ay tumutugma sa lokal na numero ng account, na karaniwang kinabibilangan ng mga identifier ng bangko at sangay, kasama ang partikular na numero ng account. Sa madaling salita, bansa + mga numero ng tseke + pambansang istruktura ng pagbabangko.

Sa Espanya, ang IBAN ay binubuo ng 24 na karakter: “ES” (country code), dalawang check digit, at pagkatapos ay ang 20 numero ng dating Customer Account Code (CCC). Ang katumbas na ito ang nagpadali sa transisyon noong 2014, dahil pinanatili ng mga account ang kanilang pangunahing istruktura. Bilang paglalarawan, tingnan kung paano kinakatawan ang parehong account sa lokal at internasyonal na mga format: CCC 2077 0024 00 3102575766, e IBAN sa papel na IBAN ES76 2077 0024 0031 0257 5766 (at elektronikong ES7620770024003102575766).

Kung susuriin natin ang kaso sa Espanyol, ang mga grupo ay nakaayos tulad ng sumusunod: ang unang dalawang letra ng country code kasama ang dalawang check digit mula sa IBAN; apat na digit para sa bangko (itinalaga ng Bank of Spain); apat na digit para sa sangay; dalawang internal check digit; at panghuli ang sampung digit ng account number. Ang lohikang ito ay nagbibigay-daan para sa mga awtomatikong pagpapatunay at ginagawang matatag ang sistema laban sa mga error. Samakatuwid, Mahalaga ang mga check digit para matukoy ang mga maling keystroke. bago iproseso ang bayad.

Pagbabawas ng IBAN sa Espanya

Para sa mga nag-ooperate mula sa Espanya, makakatulong ang pagkakaroon ng malinaw na pag-unawa sa posisyong "cheat sheet." Ang bawat segment ay nag-aambag ng isang piraso ng palaisipan sa pagbabangko, at ang kanilang pagkakasunod-sunod ay hindi arbitraryo. Pinagtibay ng regulator at ng industriya ang pamamaraang ito upang ang code ay ganap na mapatunayan gamit ang mga modular na kalkulasyon. Sa pagsasagawa, Ang karagdagang kontrol na ito ay nagbibigay ng seguridad at binabawasan ang mga kita dahil sa hindi magandang naiulat na datos.

• Ang unang dalawang letra (ES) kasama ang dalawang check digit ay nagpapatunay sa buong IBAN. Ang check na ito ay nagsisilbing tiyakin ang pagkakapare-pareho ng code.
• Apat na digit ang tumutukoy sa code ng entity, na itinalaga ng Bank of Spain. Tinutukoy ng elementong ito ang eksaktong bangko. sa loob ng sistemang Espanyol.
• Apat pang digit ang tumutukoy sa opisina o sangay. Ito ay kapaki-pakinabang para sa pagruruta ng transaksyon sa loob ng hanapin ang account sa network.
• Dalawang internal control digit ng CCC na nagpapatunay sa entidad/opisina at sa account. Gumagana ang mga ito bilang pangalawang hadlang sa pag-verify.
• Huling sampung digit: ang aktwal na numero ng account, na siyang nagpapakilala sa customer. Ito ang datos na nag-uugnay sa IBAN sa ang iyong kontrata sa bangko.

Ayon sa regulasyon, ang IBAN ay hindi maaaring lumagpas sa 34 na karakter at karaniwang nakagrupo sa mga bloke ng apat kapag binasa nang malakas. Tandaan na ang haba ay nag-iiba ayon sa bansa: sa France ito ay 27 karakter, sa Germany 22, atbp. Kung nakikipagtulungan ka sa ilang mga bangko o bansa, ang pagiging masanay sa pamantayan ay makakatulong sa iyo... para makita agad kung may mali bago kumpirmahin ang isang paglilipat.

Komposisyon ng IBAN sa Unyong Europeo

Sa loob ng EU, tinutukoy ng bawat estadong miyembro ang pambansang istruktura nito sa loob ng IBAN. Nasa ibaba ang mga pinaikling pattern na pinagsasama ang country code at isang bank identification scheme, na tumutulong upang maunawaan ang lohika ng mga posisyon ng account. Ang pangkalahatang-ideya na ito ay kapaki-pakinabang para sa mga propesyonal sa treasury at accounting na Pinagsasama mo ang mga pagbabayad sa maraming bansa.

Ang mga template na ito ay sumasalamin sa pagkakaiba-iba ng Europa sa ilalim ng isang karaniwang payong. Bagama't nagbabago ang mga posisyon, ang mekanismo ng pagpapatunay at ang pagkakaroon ng mga check digit ay nagsisiguro ng pagkakapare-pareho sa buong pamantayan. Kaya, Maaaring awtomatikong iruta ng mga bangko ang mga internasyonal na pagbabayad na may napakababang margin of error.

IBAN at BIC/SWIFT: kapag kailangan mo ang bawat isa

Para sa mga pagbabayad sa loob ng European Union at SEPA zone, karaniwang sapat na ang IBAN. Gayunpaman, para sa mga paglilipat sa labas ng EU (o sa ilang internasyonal na koridor), hihilingin din sa iyo ang BIC o SWIFT code ng bangkong tatanggap. Kinikilala ng BIC/SWIFT code ang bangko at ang lokasyon nito, na siyang kumukumpleto sa IBAN. Sa madaling salita, Ang IBAN ay nagpapahiwatig ng partikular na account at ang BIC naman ay nagpapahiwatig ng bangko at lokasyon nito..

Ang SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ay itinatag noong 1973 sa Brussels ng mahigit 200 bangko mula sa 15 bansa. Pagsapit ng 1976, mayroon na itong mahigit 500 miyembro, at pagkalipas ng isang dekada, mayroon na itong mahigit 2.000 kliyente sa 61 bansa; ngayon, mayroon na itong ilang libong konektadong entidad. Isinasaayos ng network nito ang mga mensaheng pinansyal at sinusuportahan ang paggamit ng mga BIC code. Samakatuwid, Ang paglago ng IBAN ay kasabay ng paglawak ng SWIFT sa mga internasyonal na paglilipat.

Ang BIC ay maaaring 8 o 11 karakter ang haba. Sa 8 karakter, tinutukoy nito ang bangko, bansa, at lungsod (halimbawa, BBVAESMM). Sa 11 karakter, idinaragdag nito ang sangay sa huling tatlong karakter (kung walang tinukoy, ipinapalagay na ang pangunahing opisina). Ang isang tipikal na halimbawa ay ang BBVAESMM000, kung saan ang BBVA ay ang bangko, ang ES ay ang bansa, ang MM ay ang lungsod (Madrid), at ang 000 ay ang sangay. Bilang gabay, Kung hihingi sila ng BIC number sa labas ng SEPA, kopyahin ito nang eksakto para maiwasan ang mga pagtanggi..

SEPA: isang sona ng pagbabayad na nag-iisang euro

Ang pagdating ng euro noong 2002 ay isang malaking hakbang, ngunit nanatili ang mga hadlang sa mga operasyon sa pagbabangko. Upang gawing pamantayan ang sistema, inilunsad ng EU ang SEPA (Single Euro Payments Area) noong 2014. Bukod sa 27 estadong miyembro, kabilang dito ang Iceland, Liechtenstein, Norway, Switzerland, Andorra, Monaco, San Marino, Vatican City, at United Kingdom (sa kabila ng Brexit). Sa pangkalahatan, ang saklaw ay hindi umaabot sa mga teritoryo sa ibang bansa ng ilang mga bansa, at sa Cyprus, ito ay limitado sa lugar na kontrolado ng gobyerno ng Cyprus. Sa SEPA, Ang paglilipat ng euro sa pagitan ng mga kalahok na bansa ay kasing simple ng isang lokal na paglilipat..

Ang pagpapatupad ng SEPA ay sinabayan ng pag-aampon ng IBAN upang matukoy ang mga account, na pumalit sa CCC sa Espanya mula Pebrero 1, 2014 (mula 20 lokal na digit patungong 24 na may unlapi na ES at mga check digit). Ang proseso ay natapos noong 2016 para sa mga bansang EU na hindi gumagamit ng euro, na naglipat din ng kanilang mga imprastraktura. Sa pang-araw-araw na operasyon, ang SEPA ay inilalapat sa mga paglilipat, direktang debit, at mga card, na isinasalin sa Mas mabilis at mas mahuhulaang mga pagbabayad na may mas kaunting mga nakatagong bayarin.

Isang praktikal na bunga ay, kapag nagpapatakbo sa pagitan ng mga bansang SEPA, hindi na kailangang tukuyin ang isang BIC maliban sa mga partikular na kaso, at ang mga oras ng pagbabayad ay napaka-kompetitibo. Para sa mga gumagamit sa Espanya, malinaw ang bentahe: Mabilis at madali ang pagpapadala ng euro sa ibang bansang SEPA. at may pare-parehong format na nakakabawas sa mga insidente.

Saan mahahanap at paano i-validate ang iyong IBAN

Madali lang mahanap ang iyong IBAN. Karaniwan itong nakalista sa kontrata ng iyong account, passbook, o mga statement. Makikita mo rin ito sa online banking platform o app ng iyong bangko, kadalasan sa mga detalye ng account. Kung nahihirapan kang hanapin ito, gumamit ng opisyal na calculator o humingi ng impormasyon mula sa iyong bangko. Para sa mga kadahilanang pangseguridad, Iwasang ibahagi ang iyong IBAN sa mga hindi mapagkakatiwalaang channel at palaging beripikahin ang pagmamay-ari bago mag-order ng mga bayad.

Para sa mga layunin ng pagpapatunay, maraming website ng pagbabangko ang nagsasama ng mga checker na sumusuri sa mga numero ng tseke at sa pagkakapare-pareho ng format. Nakakatulong ito sa iyo na matukoy ang mga typo bago magpadala ng pera. Bukod pa rito, ang IBAN ay maaaring lumitaw sa format na "papel" (naka-bloke) at elektronikong format (walang espasyo). Bagama't pareho itong balido, Para sa mga online form, karaniwang hinihiling ang tuloy-tuloy na format.Bilang sanggunian, narito ang ilang mga halimbawang naglalarawan: Espanya ES79 2100 0813 6101 2345 6789 at Pransiya FR1420041010050500013M02606.

Tandaan na ang IBAN ay kinikilala sa buong mundo, ngunit sa labas ng SEPA, may ilang bangko na humihingi rin ng BIC/SWIFT code. Para sa mga internasyonal na pagbabayad sa labas ng SEPA, tanungin ang iyong bangko kung anong karagdagang impormasyon ang hinihingi ng bansang patutunguhan. At kung gumagamit ka ng mga serbisyo ng multi-currency account, makikita mo na ang ilang mga tagapagbigay ng pinansyal ay nag-aalok ng mga lokal o European IBAN para sa pagtanggap at pagbabayad. Halimbawa, Ang ilang kompanya ng fintech ay nagbibigay ng European IBAN at mga lokal na detalye. sa ilang bansa upang gawing simple ang mga internasyonal na pagbabayad.

Mga bansang may inirerekomendang paggamit at mga karagdagang halimbawa

Bukod sa mga bansang gumagamit na nito, may mga hurisdiksyon pa kung saan inirerekomenda ang pag-aampon ng IBAN. Simula Marso 2020, kabilang dito ang: Albania, Azerbaijan, Belarus, Brazil, Estado ng Lungsod ng Vatican, Guatemala, Iraq, Iran, Virgin Islands, Israel, Kazakhstan, Kosovo, Kuwait, Mauritius, Mauritania, Pakistan, Dominican Republic, Saint Lucia, São Tomé and Príncipe, Serbia, Seychelles, East Timor, at Ukraine. Sa ilan sa mga ito, makakahanap ka na ng mga tinukoy na istruktura, at sa iba pa, ang transisyon ay nagaganap na o nagaganap na sa petsang iyon.

Ang mga format na ito, tulad ng mga nauna, ay mga halimbawa lamang upang matulungan kang makilala ang pattern. Palaging i-verify ang aktwal na IBAN ng benepisyaryo sa iyong bangko, at kung nakikipag-ugnayan ka sa mga bansang nasa transition, kumpirmahin kung kinakailangan ang karagdagang dokumentasyon. BIC/SWIFT o iba pang lokal na pagkakakilanlan.

IBAN, seguridad at pang-araw-araw na operasyon

Ang pangunahing benepisyo ng IBAN ay ang pagpapadali at pagse-secure nito ng mga internasyonal na paglilipat. Bago kumpirmahin ang mga ito, ipinapayong i-double check ang impormasyon ng tatanggap, bawat digit. Ang layunin ay maiwasan ang mga problema o mga ibinalik na bayad na nagdaragdag ng oras at gastos. Sa mga kapaligirang pangkorporasyon, isinasama ang mga awtomatikong pagpapatunay sa mga sistema ng kaban ng bayan Binabawasan nito ang pagkakamali ng tao at, sa huli, nagpapabuti sa kahusayan ng siklo ng pagbabayad.

Huwag kalimutan na ang IBAN ay kombinasyon ng mga letra at numero na kumakatawan sa isang partikular na account, at ang paggamit nito ay nagbibigay-daan sa mga institusyong pinansyal na idirekta ang pera sa tamang destinasyon. Sa katunayan, ang malawakang pag-aampon nito ay kasabay ng paglago ng mga digital na pagbabayad at ang pangangailangan para sa mga pandaigdigang pamantayan. Dahil dito, karaniwan na ngayon ang paglipat sa ibang bansang SEPA upang gumamit ng IBAN. dumating sa napakaikling panahon at may malinaw na pagsubaybay.

Mga termino at kaugnay na paksa

Kung interesado kang sumisid nang mas malalim sa ecosystem ng mga pagbabayad, ang mga konseptong ito ay kadalasang lumalabas kasama ng IBAN at makakatulong sa iyong magkaroon ng mas kumpletong pag-unawa sa sistema. Sa pamamagitan ng paggalugad sa mga ito, Mas mauunawaan mo kung paano magkakaugnay ang mga piraso. sa mga operasyon ng pagbabangko sa Europa at internasyonal.

• Direktang debit (SEPA direktang debit)
• Asosasyon ng Eurobanking
• ISO 9362 (kodigo ng SWIFT o BIC)
• Kumpletong Numero ng Sanggunian (NRC)
• Lugar ng Pagbabayad sa Isang Euro (SEPA)
• TARGET2
• Mga internasyonal na parusa sa pananalapi (Iran, Russia, Belarus)

Mga mapagkukunan at kapaki-pakinabang na pagbabasa

Para sa karagdagang impormasyon, may mga mapagkukunan at kagamitan na nagbibigay-daan sa iyong beripikahin o kalkulahin ang mga bahagi ng IBAN mula sa lokal na datos. Palaging gamitin ang mga ito nang may katalinuhan at, kung may pag-aalinlangan, Ihambing ito sa opisyal na impormasyon mula sa iyong bangko..

• IBAN Plus (sa Ingles)
• Mga opisyal na IBAN calculator mula sa mga institusyong pinansyal
• Ano ang IBAN at BIC/SWIFT at para saan ang mga ito ginagamit?
• Ipinaliwanag ang numero ng account
• Isang artikulo na nagbibigay-kaalaman sa media tungkol sa kahalagahan ng IBAN

Ang IBAN ang pamantayan na nagpapabilis sa mga internasyonal na paglilipat: tiyak nitong tinutukoy ang patutunguhang account, isinasama ang mga kontrol upang maiwasan ang mga error, at nakikipag-ugnayan sa BIC/SWIFT code kung kinakailangan. Sa Espanya, pinalitan nito ang CCC noong 2014, at sa SEPA, ito ang naging pundasyon ng mga paglilipat, direktang debit, at mga pagbabayad gamit ang card. Ang pag-unawa sa istruktura nito, ang haba nito ayon sa bansa, mga pattern sa Europa, at kung saan ito mahahanap ay nagbibigay-daan sa iyong gumana nang mas ligtas at mahusay; at kung i-validate mo rin ang code bago magpadala ng pera, Mababawasan mo ang mga problema at magkakaroon ka ng kapanatagan ng loob sa iyong mga pagbabayad..

Kaugnay na artikulo:

Mga uri ng padala: isang kumpletong gabay sa kalakalang panlabas at SEPA