Kumpletong gabay sa mga uri ng pautang: tuklasin kung alin ang pinakaangkop sa iyo

pagtanggap sa bagong kasapi » Kabuhayan » Kumpletong gabay sa mga uri ng pautang: tuklasin kung alin ang pinakaangkop sa iyo

Pagdating sa pagkuha ng pondo, para man sa isang partikular na pangangailangan o para sa pagsasagawa ng isang proyekto, ang kredito Nananatili silang isa sa mga pinakamalawak na ginagamit na kagamitang pinansyal. Gayunpaman, hindi lahat ng pautang ay pareho, at Ang pag-unawa sa kanila ay maaaring makagawa ng malaking pagbabago sa pagitan ng paggawa ng isang mahusay na desisyon o pagkaharap sa problemang pinansyal. Upang mas malalim na maunawaan ang kahalagahan ng pag-alam sa mga uri ng pautangMahalagang isaalang-alang ang iba't ibang aspeto ng bawat opsyon sa financing.

Mula sa mga personal na utang Mula sa pinakakumplikadong mga kredito sa dokumentaryo hanggang sa maraming opsyon sa pagpopondo, maraming paraan upang makakuha ng financing, bawat isa ay may kanya-kanyang mga kinakailangan, kalamangan, at kahinaan. Ipinapaliwanag ng gabay na ito ang lahat. Ang pinakakaraniwang uri ng mga pautang, ang kanilang mga katangian, pagkakaiba, at kung kailan ipinapayong pumili ng isa o sa iba pa.

Ano ang isang linya ng kredito at paano ito naiiba sa isang pautang?

Bago matutunan ang tungkol sa mga uri, mahalagang maunawaan muna ang konsepto ng kreditoAng linya ng kredito ay isang transaksyong pinansyal kung saan ang isang entidad ay nagbibigay ng pinakamataas na halaga ng pera na magagamit ng isang kliyente para magamit nila ayon sa kanilang mga pangangailangan. Hindi tulad ng isang pautang, kung saan ang lahat ng pera ay ibinibigay nang sabay-sabay, Sa isang pautang, interes lamang ang babayaran mo sa perang ginamit.hindi sa kabuuang halagang ipinagkaloob. Ang pag-unawa sa mga pagkakaibang ito ay susi sa paggawa ng matalinong mga desisyon tungkol sa [bagay].

Sa PrestamosSa kabaligtaran, ang buong halaga ay binabayaran nang pauna at binabayaran nang regular na hulugan na may kasamang interes sa buong prinsipal. Samakatuwid, bagama't ang parehong konsepto ay kadalasang ginagamit nang palitan, ang mga ito ay talagang magkaiba ang paggana.

Pag-uuri ng mga pautang ayon sa garantiya

Isa sa mga pinakakaraniwang paraan ng pag-uuri ng mga pautang ay ayon sa garantiyang ibinigay ng customerDepende sa kung kinakailangan o hindi ang mga backup, mayroon tayong ilang mga pagpipilian:

Mga pautang na may tunay na garantiya

Ang ganitong uri ng kredito ay nangangailangan ng nasasalat na garantiyatulad ng bahay, sasakyan, o anumang iba pang ari-arian. Nagsisilbi itong mabawasan ang panganib para sa institusyong pinansyal, dahil kung hindi magbabayad ang kliyente, maaaring ipatupad ng bangko ang garantiya.

• Mga Mortgage: Pagpopondo na inilaan para sa pagbili ng real estate. Ang ari-arian ay magsisilbing kolateral.
• Garantiya ng pangako: kung saan ang mga pinansyal na asset, tulad ng mga stock o pondo, ay ginagamit bilang kolateral.

Mga pautang na may personal na garantiya

Sa kasong ito, Ang kliyente ay may pananagutan sa kanilang kasalukuyan at hinaharap na mga ari-arian.Ngunit hindi sa mga partikular na ari-arian. Sa madaling salita, ang garantiya ay ang creditworthiness ng aplikante. Upang lubos na maunawaan kung paano gumagana ang mga pautang na ito, makakatulong na malaman kung anong mga uri ang magagamit at ang kanilang mga kinakailangan.

Ito ang pinakakaraniwang modelo para sa mga personal na pautang. Susuriin ng tagapagpahiram kita, kasaysayan ng kredito, at iba pang mga salik na nagpapakita ng kakayahang magbayad.

Halo-halong kredito

Ang ilang kredito ay maaaring magkaroon ng pareho personal na garantiya bilang tunayHalimbawa, maraming mortgage ang humihiling sa aplikante na magkaroon ng matatag na kita bukod pa sa ari-arian bilang kolateral.

Mga pautang na walang seguridad

Kilala rin bilang mga unsecured loan. Hindi sila nangangailangan ng anumang collateral, ngunit Mas malaki ang panganib na idudulot ng mga ito sa nagpapautang.Samakatuwid, ang mga kondisyon ay karaniwang mas mahirap, na may mas matataas na rate ng interes at mas maliliit na halaga.

Mga uri ng pautang ayon sa layunin

Ang isang mahalagang klasipikasyon ay ang nagpapangkat ng mga kredito ayon sa layunin o gamit na ibinigay sa perang natanggapAng pagkakaibang ito ay nagbibigay-daan sa produkto na mas mahusay na maiayon sa mga aktwal na pangangailangan ng customer.

mga personal na utang

Dinisenyo upang masakop ang mga gastusing hindi pangnegosyoSikat na sikat ang mga ito dahil hindi na kailangan ng paliwanag kung paano gagamitin ang pera. Magagamit ang mga ito para sa mga pag-aaral, renobasyon, paglalakbay, mga kaganapan, pagbili ng kotse, at marami pang iba. Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa mga ganitong uri ng financing, maaari mong tingnan ang mga opsyon na magagamit.

• Pagbili ng sasakyan: Sila ang nagpopondo sa pagbili ng mga bago o segunda-manong sasakyan.
• Pag-aaral: Sakop nila ang matrikula, mga materyales, o pananatili sa ibang bansa.
• Mga pautang para sa mga renobasyon: Mainam para sa mga gustong magpaganda o magpaayos ng kanilang tahanan.
• Paglalakbay at mga kaganapan: Angkop para sa mga espesyal na okasyon tulad ng mga kasalan o pista opisyal.

mga pautang sa mortgage

Ang mga ito ay eksklusibong inilaan para sa pagbili ng isang bahay o para makakuha ng likididad gamit ang real estate bilang kolateral. Karaniwan silang may mga pangmatagalang termino at mas mababang mga rate ng interes.

• Mga Mortgage: Pinopondohan nila ang hanggang 80% ng halaga ng ari-arian.
• Mga pautang na sinusuportahan ng mortgage: Pinapayagan nila ang paggamit ng isang ari-arian na walang anumang pasanin bilang kolateral para sa iba pang mga layunin.

Mga pautang sa negosyo o komersyal

Ginagamit ang mga ito upang pondohan ang mga propesyonal na inisyatibo o negosyo.Depende sa laki at kapanahunan ng kumpanya, maraming pagpipilian. Siguraduhing alam mo ang lahat ng mga opsyon na magagamit mo.

• Para sa kapital na nagtatrabaho: Sinasaklaw nila ang pang-araw-araw na gastusin ng isang kumpanya, tulad ng mga suweldo o imbentaryo.
• Para sa pagpapalawak: Pinapayagan ka ng mga ito na bumili ng makinarya, magtayo ng lupa, o maglunsad ng mga bagong merkado.
• Para sa mga startup: dinisenyo para sa mga negosyong nasa maagang yugto, bagama't may mas mataas na panganib.

Mga hindi tradisyonal na mapagkukunan para sa mga negosyo

• Pagpopondo ng P2P: Direktang iniuugnay nito ang mga kumpanya sa mga indibidwal na mamumuhunan.
• Pagpopondo sa Publiko at Pagpapautang sa Publiko: Ang pondo ay nagmumula sa maraming maliliit na kontribyutor, mayroon man o walang pinansyal na kita.
• Mga pampublikong subsidyo at pautang: mainam para sa mga proyektong inobasyon o pagpapanatili.

mga kredito ng consumer

Ito ay mga personal na pautang na inilaan para sa pagbili ng mga partikular na produkto o serbisyo.Ang mga ito ay kinokontrol ng Batas 16/2011, na nangangailangan ng ganap na transparency mula sa nagpapautang. Upang mas maunawaan kung paano sila gumagana, ipinapayong suriin ang mga makukuha sa merkado.

Ang mga ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagkakaroon ng mga dami sa pagitan ng 200 at 75.000 euroDapat makatanggap ang mamimili ng isang dokumento na naglalaman ng lahat ng mga kondisyon sa pautang bago pirmahan.

Mga naka-link na pautang

Sa kasong ito, ang kredito ay direktang nauugnay sa pagkuha ng isang produkto o serbisyo.Kung kakanselahin ang kontrata ng pagbili, awtomatiko ring kakanselahin ang kredito.

Ang ganitong uri ng kredito ay nagpoprotekta sa mamimili kung sakaling ang produkto o serbisyo ay hindi naihatid sa pinakamainam na kondisyon.

Mga mabilisang pautang at mga microloan

Nag-aalok sila ng maliit na halaga ng pera para sa mga partikular na sandali. Mabilis lang ang proseso at hindi naman sila nangangailangan ng maraming dokumento.Maaari pa nga itong i-order online. Para sa karagdagang detalye tungkol sa mga produktong ito, pakitingnan ang [link/link].

Ngunit mag-ingat: Kadalasan, napakataas ng kanilang mga interest rates.sa ilang mga kaso ay umaabot sa 20% o higit pa. Bukod pa rito, madalas nilang hinihiling ang pagbili ng seguro upang masakop ang mga potensyal na hindi pagbabayad.

• Mabilisang mga pautang: halagang hanggang €10.000, na may mga termino ng pagbabayad na hanggang 5 taon.
• Mga Microcredit: kahit na mas maliliit na halaga, ngunit may napakaikling panahon ng pagbabayad.

Mga online na pautang

Ang mga ito ay isang ebolusyon ng mga nauna, dahil ang pagproseso sa kanila ay ganap na ginagawa online. Sila ay napakapopular dahil sa kanilang kaginhawahan at bilisGayunpaman, mahalagang tiyaking ginagawa mo ito sa pamamagitan ng mga maaasahang plataporma. Upang mas maunawaan kung paano maayos na umorder ng mga produktong ito, ipinapayong suriin ang kanilang mga tuntunin at tampok.

Tumayo sila sa gitna nila:

• Mabilis na online na pautang
• Mga pautang sa pamamagitan ng crowdlending

Mga kredito sa dokumentaryo

Pangunahing ginagamit ang mga ito sa internasyonal na kalakalanAng bangko ay nagsisilbing tagapamagitan upang matiyak na matatanggap ng nagbebenta ang bayad sa sandaling isumite nila ang mga kaugnay na dokumento.

• Mababawi: Maaari silang kanselahin bago ang pagbabayad.
• Hindi na mababawi: Hindi na maaaring kanselahin ang mga ito kapag nasimulan na.
• Nakumpirma: May kasama itong pangalawang bangko na ginagarantiyahan ang pagbabayad.
• Sa paningin: Agad na pagbabayad sa oras na maipakita ang mga dokumento.
• Sa pangmatagalan: Ang pagbabayad ay ipinagpaliban ayon sa napagkasunduan.

Mga Pautang na Subprime

Orihinal na taga-Estados Unidos, Ang mga ito ay inilaan para sa mga taong may mababang solvency o mataas na panganib.. bilang kapalit, Mayroon silang mga rate ng interes at bayarin na mas mataas kaysa sa mga tradisyunal na pautang.Upang matuto nang higit pa tungkol sa mga panganib na kaugnay ng ganitong uri ng kredito, mahalagang suriin ang kaugnay na impormasyon at ang mga implikasyon nito.

Hindi na ginagamit ang mga ito sa mga bansang tulad ng Espanya, ngunit lalo silang nakilala noong krisis pinansyal noong 2008. maiugnay sa mga high-risk mortgage.

Mga pangunahing aspeto na dapat isaalang-alang bago mag-apply ng loan

Bago kumuha ng pautang, may ilang aspeto na dapat mong isaalang-alang. upang maiwasan ang mga sorpresa o mga problema sa pananalapi sa hinaharap:

• Rate ng interes: Ang mga unsecured loan ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na interest rates.
• Kataga: Kung mas matagal ang panahon ng pagbabayad, mas mataas ang kabuuang gastos sa interes.
• Halaga: Palaging umorder lamang ng mga kinakailangan; ang pag-order nang higit pa nang hindi kinakailangan ay nagpapataas ng gastos sa pananalapi.
• Kinakailangan: Mula sa mga kinakailangan sa minimum na kita hanggang sa edad at mga kondisyon sa pagtatrabaho, basahin ang lahat bago pumirma.

Ang pagpili ng tamang uri ng pautang ay maaaring gumawa ng pagkakaiba sa pagitan ng kapaki-pakinabang na financing at isang mabigat na pasanin. Mula sa mga tradisyonal na opsyon tulad ng personal o mortgage loan hanggang sa mga mas bagong paraan ng financing tulad ng crowdfunding o online loan, ang pinakamahalagang bagay ay ang lubusang pag-unawa sa produkto, paghambingin ang mga alternatibo, at lubos na pag-unawa sa lahat ng mga tuntunin at kundisyon bago gumawa ng anumang mahalagang desisyon sa pananalapi.