- 由于人口老龄化和低出生率，婴儿潮一代的大规模退休将给公共养老金体系带来压力。
- 近期改革提高了退休年龄，引入了最低收入保障指数（MEI），并对提前退休进行处罚，以加强可持续性。
- 与工作相兼容的灵活退休制度旨在充分利用资深人才，并减轻养老金支出。
- 移民、妇女和老年人劳动参与率的提高以及生产力的提高将是解决劳动力短缺问题的关键。
La 婴儿潮一代的灵活退休方案 在讨论西班牙养老金的未来时，这已成为一个主要话题。这不无道理：未来几年，数百万出生于20世纪50年代末至70年代末的人将开始大规模退休——这正是我们近代史上规模最大的退休群体。
这种代际转变发生在以下背景下： 人口老龄化加速、出生率低以及社会保障账户紧张争论的焦点不再仅仅是养老金的存废，而是劳动制度和公共养老金制度应该如何调整，才能充分利用老年人的才能，在几代人之间分摊成本，并让那些想继续工作的人能够以与其养老金相符的方式继续工作。
婴儿潮一代指的是哪些人？为什么他们的退休标志着一个转折点？
在西班牙，它被认为是……世代 婴儿潮一代指的是大约出生于1957年至1977年之间的人。他们是上世纪六七十年代经济发展时期的孩子。许多人成长于没有彩色电视、没有固定电话、教室拥挤不堪（一个班有四十多名学生）的年代，而当时的国家正全速迈向现代化。
根据社会保障部的估计，目前西班牙有…… 大约有7,7万人出生于1957年至1977年间这次人口爆炸是战后几个时期以及随后的经济改善的结果，二战后，其他欧洲国家和美国也出现了类似的现象，只是略有不同。
在他们的职业生涯中，这一代人经历了数次危机： 20世纪70年代的石油危机、21世纪初的金融和房地产危机、许多公司的大规模裁员，以及最近的新冠疫情。许多人都经历过失业、减薪或提前退出劳动力市场的情况。
1960年出生的人到2025年将年满65岁，如果他们积累了大约 经过 38 年半的缴费，他们现在可以领取 100% 的养老金退休了。婴儿潮一代的年长成员已经开始退休，但大部分退休过程将在未来二十年内集中进行，这将给养老金支出和劳动力市场本身带来压力。
这种背景解释了为什么他的退休是…… 福利国家的转折点我们现在谈论的是人口最多的一代，他们拥有更好的健康状况和更长的预期寿命，但他们的养老金制度是为与当前人口结构截然不同的现实情况而设计的。
人口老龄化、低出生率以及公共养老金制度面临的压力
西班牙正处于一个……的过程中 人口老龄化日益显著。根据各种预测，老年抚养比（64岁以上人口与16至64岁劳动年龄人口之比）将从目前的约33%上升到2050年的约57%。换句话说，退休人员相对于在职劳动力的数量将大幅增加。
预计2022年至2050年间，西班牙的公共养老金数量将会增加。 增加超过5万这意味着增幅超过50%。到本世纪中叶，养老金领取人数将从目前的约10万增加到约15万，这主要是由于婴儿潮一代退休和预期寿命延长所致。
INE估计，到2050年，可能会出现以下情况： 65岁以上人口约16,6万，而劳动年龄人口约27万。根据一些预测，参保人员与退休人员的比例将从 2022 年的每位退休人员约 2,03 名员工下降到 2050 年的 1,5 名员工，而一个健全的分配系统理想的情况是，每个养老金至少有两名缴款人。
这种失衡不仅是由于婴儿潮一代的大规模退休，而且还由于 自 70 年代中期以来出生率骤降和预期寿命延长1980年，西班牙的生育率低于世代更替水平（每名妇女生育2,1个孩子），此后一直未能超过该水平。与此同时，1975年65岁的人预期寿命约为15年；而如今，65岁人群的预期寿命约为22年。
大约四十年前，大约有 过去每位退休人员有5,3名缴费者；如今，这一数字仅为2,3-2,4人。预测显示，几十年后，这一比例将接近1:1。随着出生率下降、预期寿命延长以及如此庞大的退休人口群体，目前的养老金筹资模式正步入一个岌岌可危的阶段。
此外，西班牙公共系统建立在……之上 代际团结如今劳动者缴纳的税款用于支付当前退休人员的福利。当人口结构发生倒置时，这种默契就变得更加复杂：更少的年轻人承担着更多老年人的养老成本，而这些老年人工作年限长，且拥有大量已积累的权益。
财政失衡：收入创历史新高，支出不断增长，却出现税收赤字
尽管近年来社会保障一直在进行登记 股票价格创历史新高带来的收入这些缴款不足以支付养老金的全部成本。在有完整数据的上一财年上半年，缴款额同比增长超过7%，超过87.000亿欧元，创下新的收入纪录。
即便如此，该系统仍呈现出一种 经常性缴款赤字社会保障缴款收入不足以支付养老金，因此国家必须每月通过预算转移支付和发行债券来补充资金。根据养老金监测工具（例如养老金监测器）的预测，到2024年，社会保障缴款缺口将超过31.000亿欧元。
这种不平衡将会加剧 婴儿潮一代退休加速不同的机构对2050年养老金支出占GDP的百分比进行了预测。政府估计峰值约为GDP的14,7%（高于2022年的12,9%），而AIReF则将其提高到16,1%，一些研究中心，如Fedea，甚至指出还要再高出两个百分点。
虽然与其他老龄化国家相比，西班牙的退休人员数量仍然较少， 养老金支出占GDP的比例在欧洲已经位居最高之列。这导致劳动者的税收负担非常重，意味着他们的收入将承受相当大的缴款和费用负担。 薪资和工资而退休人员则享有相对优厚的福利。
矛盾的是，退休人员在某些方面也受到了负面影响，因为 他们原以为已经巩固的权利正在发生变化。 通过一系列改革。也就是说，他们一直按照越来越严格的规则进行缴款（计算年限更长、缴款要求更高、退休年龄发生变化等等）。
正在进行的改革包括：退休年龄、最低收入保障指数（MEI）以及对制度的定期审查。
为了应对婴儿潮带来的挑战，西班牙近年来取得了进展。 养老金制度的参数化改革也就是说，在不放弃共同基金分配模式的前提下，对领取和计算规则进行调整。标准退休年龄正在逐步提高，领取100%养老金的条件也越来越严格。
自2025年以来， 普通法定退休年龄为66岁零8个月。 对于那些缴费年限未满38年零3个月的人，缴费年限达到最低要求的人可以继续在65岁退休。2026年，对于缴费年限未达到最低要求的人，参考退休年龄将提高到66岁零10个月；2027年，一般退休年龄将提高到67岁，只有缴费年限超过一定年限的人才能继续享受65岁的退休年龄。
最近的一篇重要文章是 代际公平机制（IEM）该法案于 2023 年获得批准。其目标是逐步、适度地分摊婴儿潮一代退休成本的增加，使退休一代和后代共同承担负担。
实际上，MEI 可以转化为 工资附加费这笔费用主要由企业承担，员工承担较少，平均每月约12欧元（约10欧元由企业支付，2欧元由员工支付，取整）。这些资金用于加强社会保障储备基金。
与此同时，还引入了以下内容。 对提前退休处以更严厉的惩罚 此外，政府还出台了更多激励措施，鼓励人们延长工作年限，超过标准退休年龄。例如，如果提前两年退休且未达到一定的缴费年限，养老金可能会减少约21%；而67岁以后继续工作则可以获得养老金增加或一次性支付。
上一次重大改革还包括 该系统的三年期审查机制因此，每三年都要对收支路径是否符合既定目标进行分析。第一次测试已正式通过，但独立财政责任管理局（AIReF）警告称，该规则未能充分考虑维持该体系运转所必需的国家转移支付的增长，而到2050年，这些转移支付占GDP的比例可能会增加两倍。
灵活且兼容的退休制度：充分利用资深人才
除了提高法定退休年龄或略微提高缴费比例之外，许多专家一致认为，应对老龄化问题的关键手段之一是…… 真正灵活的退休方式，与工作完全兼容。这就涉及到婴儿潮一代的处境了。
西班牙立法历来以……为特征 领取退休金与继续工作之间存在矛盾除了非常特殊的安排（例如有限制的积极退休、部分退休等）之外，这种做法在一个人们寿命更长、更健康，且劳动年龄人口日益稀少的国家正受到越来越多的质疑。
Fedea等机构已经提出了一项 旨在进行一项雄心勃勃的改革，以全面实现养老金与有偿就业之间的兼容性。基于一个关键原则：自愿性。任何想停止工作的人都应该能够这样做；任何希望继续部分或全部工作的人都不应该受到制度的惩罚。
其中一项重点提议是创建一个 专为老年劳动者设计的新型劳动合同该法案建立了一套特殊的法律框架，尤其是在解雇方面，旨在消除或最大限度地减少公司的遣散费用。其理念是，雇主不会因为担心未来的财务负担而不敢雇用或留用年长的员工。
也建议朝着真正的方向发展。 “按需退休”这样一来，人们就可以根据自身情况，不仅考虑工作的艰辛程度或健康状况，还能根据个人意愿来调整退出劳动力市场的时间。在预期寿命不断延长的背景下，越来越多的人选择延长工作年限，但减少工作时间，或者采取工作与休息交替的方式，就显得合情合理了。
这种注重灵活性的做法旨在实现三个主要目标： 在劳动力短缺时期，最大限度地发挥国家的就业潜力；帮助希望继续工作的劳动者提高退休后的收入；并减轻该体系的财政压力。减少全职养老金支出，增加缴款和税收收入。
现任西班牙银行行长、同时也是最新养老金改革的设计者何塞·路易斯·埃斯克里瓦本人认为， 延长工作年限的激励措施已经使实际退休年龄提高到 65 岁以上。然而，他本人也承认，还有一些“未完成的工作”需要处理，包括灵活退休制度的全面发展。
劳动力市场转型：职位空缺、关键行业和替代劳动力短缺
婴儿潮一代的大规模退休不仅会影响社会保障账户，还会影响其他方面。 严重扰乱西班牙劳动力市场SEPE 技术服务部门估计，在未来十年内，大约 80% 的新工作岗位将是替代性岗位，即由于现有员工退休而空缺的岗位。
部分行业已经显现出明显的压力迹象。医疗保健、公共管理和教育等领域的压力尤为集中。 51岁至64岁年龄段的员工比例很高，而年轻人相对较少。在医疗保健领域，约有12,7%的就业人员年龄在60岁或以上；在所有公共行政部门中，这一比例为15,6%；在教育领域，这一比例约为7,8%。这三个行业加起来共有超过3,5万名员工，其中许多人将在未来几年内大规模退休。
国家总局就是一个典型的例子。在其大约 200.000万名公务员中，超过一半（约104.000万人）将在未来十年退休。尽管人员短缺问题已通过超过 100% 的替代率得到解决，但 2010 年至 2017 年的裁员造成了巨大的人员缺口，而且按照目前公共部门净就业创造的速度，需要数十年才能弥补上次危机中失去的岗位。
教育领域的数据也同样说明问题： 只有一小部分学前班和小学教师的年龄在30岁以下。相比之下，50 岁以上的教师占比接近三分之一。在中学和大学，教师更难得到补充：年轻教师所占比例极小，而 50 岁以上的教师比例很高。
公共医疗保健方面，老龄化劳动力与 规划问题、不稳定的雇佣合同以及人才流失到私营医疗机构或国外放射科或麻醉科等专科已经面临专业人员短缺的问题，直接导致诊断延误、手术室利用率不足和候诊名单不断增加。
如果将关注点扩大到整个经济，就会发现存在以下情况： 约有30个行业分支机构，其中60岁以上员工的比例高于平均水平。家用物品和电脑维修、农业、皮革和鞋类行业或房地产活动等行业的劳动力老龄化程度很高，而且在很多情况下，缺乏年轻人才。
哪里可以找到替代者：移民、女性、残疾人和老年人
鉴于这种可预见的劳动力短缺，各种报告指出了以下几点： 为维持劳动力规模而采取的互补性措施 并维持经济增长。其中一个最重要的因素是移民：国家统计局 (INE) 预测，2026 年至 2035 年间将有约 4,6 万移民入境，其中约 70% 将寻求就业，即约 2,5 万潜在劳动力。
即便如此，单靠移民也无法解决问题。根据人口统计数据，未来十年左右，大约 5,3万工人将达到退休年龄与此同时，大量年轻人涌入劳动力市场，仅能勉强弥补三分之一人口的退休潮。如果西班牙不采取行动，可能面临约3,5万劳动力短缺。
其余的调整应该来自…… 活动率增加 就业中代表性不足的群体包括：女性（尤其是母亲和照顾者）、残疾人和50岁以上的资深专业人士。此外，还需要通过数字化和人工智能提高生产力，使更少的员工能够完成更多的工作。
经合组织坚持认为，通过调动这些未充分利用的劳动力资源， 西班牙有望将人均GDP增速提升至高于近期水平。然而，为了赶上其他发达经济体，该国还需要在生产力和终身学习体系的质量方面取得重大进步。
在政治层面，针对婴儿潮一代劳动力市场更替的全面战略尚未出台。 延长工作年限的措施和灵活退休条例草案旨在鼓励退休人员在规范的条件下有保障地部分重返工作岗位。
一个寿命更长的社会：百岁老人的生活、尊严和个人远见
关于灵活退休和婴儿潮一代的辩论背后，隐藏着一个基本现实：西班牙正在进入转型期。 那是一个百岁老人的时代各个老龄化和养老金问题专家指出，我们将活得更久，而且在很多情况下，我们的健康状况也会更好，这既带来了机遇，也迫使我们重新思考如何安排人生的最后阶段。
在诸如第十二届西班牙公证人大会之类的论坛上，重要性 为所有年龄段的人建设一个社会既要保护老年人免受与老年相关的各种脆弱性（身体、精神或经济上的衰弱）的影响，又要不损害老年人的尊严和自由。在此背景下，法律必须提供相应的手段，将保护与自主结合起来。
此外，还有人强调，公共养老金制度和医疗保健制度的应对措施是 必要但不充分 为了满足预期寿命可达90岁或100岁的人口的所有需求。因此，个人规划至关重要：提前规划、储蓄，并用其他方式补充国家养老金。 固定缴款计划 如果你想维持现有的生活水平，这几乎是必不可少的。
一些专家用三个清晰的观点概括了当前形势： 并非所有老年人都能领取养老金，也并非所有养老金都足够，而且没有哪种养老金能提高老年人以前的收入水平。换句话说，公共退休制度很少能让退休人员“更富有”；充其量，它只能让他们保持一定的购买力，而且在很多情况下，还会降低他们的购买力。
因此，需要制定税收法规和公共政策。 更果断地鼓励长期储蓄、长期护理规划和遗产规划例如，通过税收减免或针对更长寿命和更多阶段的特定产品。
迈向代际间新的社会契约？
婴儿潮一代的灵活退休制度是其核心所在。 西班牙将在未来几十年里重新定义一份新的社会契约。预计到 2050 年，65 岁以上的人口将超过 65 岁以下的人口，因此，挑战远不止于平衡收支：它涉及到重新思考不同世代之间的努力分配、老年人工作的作用以及我们想要维持的福利国家类型。
摆在桌面上的提案五花八门：从 加强瑞典风格的虚拟账户这些措施更明确地将养老金与个人缴款挂钩，甚至能根据预期寿命自动调整退休年龄和福利金额。它们还提出了一系列成本控制措施，这些措施不仅会影响养老金的初始计算，还会影响目前与平均通货膨胀率挂钩的年度调整。
针对那些要求进行深刻结构性变革的人，其他机构参与者，例如西班牙银行自身，指出： 在当前的政治和制度环境下，放弃共同基金分配模式似乎不可行。根据这种观点，该战略包括提高收入、鼓励老年人就业、加强系统管理，并在必要时进行参数调整。
与此同时，社会必须……这一点也变得显而易见。 调整服务、基础设施和政策，以适应老龄化人口。这涵盖了从医疗保健和长期护理到住房、交通、城市规划以及个人自主辅助技术等方方面面。令人不快的孤独感已经影响到数百万老年人，这是与这种人口结构变化相关的另一项重大挑战。
在这种情况下，能够与工作相兼容的灵活退休方案是一个关键选择。 这不仅仅是社会保障方面的技术问题。但这是积极应对老龄化问题的关键一步：它允许那些有意愿和能力的人继续做出贡献，减轻了系统的财政压力，促进了关键领域的代际更替，并让婴儿潮一代有更大的余地来规划他们人生的最后阶段，拥有更大的自由。
综上所述，婴儿潮一代的退休前景将取决于以下因素的影响程度： 西班牙必须能够将大胆的改革、更大的劳动力灵活性、对资深人才的巧妙运用以及个人远见的文化结合起来。如果能够实现这种平衡，就更容易应对 2050 年的支出高峰，维持公共养老金制度，并为这一庞大的群体提供体面的退休生活，使他们能够继续过上长寿且最重要的——健康的生活。
