- 由於人口老化和低出生率，嬰兒潮世代的大規模退休將給公共退休金體系帶來壓力。
- 近期改革提高了退休年齡，引入了最低收入保障指數（MEI），並對提前退休進行處罰，以加強永續性。
- 與工作相容的彈性退休制度旨在充分利用資深人才，並減輕退休金支出。
- 移民、婦女和老年人勞動參與率的提高以及生產力的提高將是解決勞動力短缺問題的關鍵。
La 嬰兒潮世代的靈活退休方案 在討論西班牙退休金的未來時，這已成為一個主要話題。這不無道理：未來幾年，數百萬出生於20世紀50年代末至70年代末的人將開始大規模退休——這正是我們近代史上規模最大的退休群體。
這種代際轉變發生在以下背景： 人口老化加速、出生率低、社會安全帳戶緊張爭論的焦點不再只是退休金的存廢，而是勞動制度和公共退休金制度應該如何調整，才能充分利用老年人的才能，在幾代人之間分攤成本，並讓那些想繼續工作的人能夠以與其退休金相符的方式繼續工作。
嬰兒潮世代指的是哪些人？為什麼他們的退休標誌著一個轉捩點？
在西班牙，它被認為是…世代 嬰兒潮世代指的是大約出生於1957年至1977年之間的人。他們是六、七十年代經濟發展時期的孩子。許多人成長於沒有彩色電視、沒有固定電話、教室擁擠不堪（一個班級有四十多名學生）的年代，而當時的國家正全速邁向現代化。
根據社會安全部的估計，目前西班牙有… 約有7,7萬人出生於1957年至1977年間這次人口爆炸是戰後幾個時期以及隨後的經濟改善的結果，二戰後，其他歐洲國家和美國也出現了類似的現象，只是略有不同。
在他們的職業生涯中，這一代人經歷了數次危機： 70年代的石油危機、19世紀初的金融和房地產危機、許多公司的大規模裁員，以及最近的新冠疫情。許多人都經歷過失業、減薪或提前退出勞動市場的情況。
1960年出生的人到2025年將年滿65歲，如果累積了約 經過 38 年半的繳費，他們現在可以領取 100% 的退休金退休了。嬰兒潮世代的年長成員已經開始退休，但大部分退休過程將在未來二十年內集中進行，這將對退休金支出和勞動力市場本身帶來壓力。
這種背景解釋了為什麼他的退休是… 福利國家的轉捩點我們現在談論的是人口最多的一代，他們擁有更好的健康狀況和更長的預期壽命，但他們的退休金制度是為與當前人口結構截然不同的現實情況而設計的。
人口老化、低出生率、公共退休金制度面臨的壓力
西班牙正處於一個…的過程中 人口老化日益顯著。根據各種預測，老年撫養比（64歲以上人口與16至64歲勞動年齡人口之比）將從目前的約33%上升到2050年的約57%。換句話說，退休人員相對於在職勞動力的數量將大幅增加。
預計2022年至2050年間，西班牙的公共退休金數量將會增加。 增加超過5萬這意味著增幅超過50%。到本世紀中葉，養老金領取人數將從目前的約10萬增加到約15萬，這主要是由於嬰兒潮一代退休和預期壽命延長所致。
INE估計，到2050年，可能會出現以下情況： 65歲以上人口約16,6萬，而勞動年齡人口約27萬。根據一些預測，受保人員與退休人員的比例將從 2022 年的每位退休人員約 2,03 名員工下降到 2050 年的 1,5 名員工，而一個健全的分配系統理想的情況是，每個退休金至少有兩名繳款人。
這種失衡不僅是由於嬰兒潮世代的大規模退休，而且還由於 自 70 年代中期以來出生率驟降和預期壽命延長1980年，西班牙的生育率低於世代更換水準（每名婦女生育2,1個孩子），此後一直未能超過該水準。同時，1975年65歲的人預期壽命約為15年；而如今，65歲族群的預期壽命約為22年。
大約四十年前，大約有 過去每位退休人員有5,3名繳費者；如今，這數字僅2,3-2,4人。預測顯示，幾十年後，這一比例將接近1:1。隨著出生率下降、預期壽命延長以及如此龐大的退休人口群體，目前的退休金籌資模式正步入一個岌岌可危的階段。
此外，西班牙的公共系統建立在…之上 世代團結如今勞動者繳納的稅款用於支付當前退休人員的福利。當人口結構發生倒置時，這種默契就變得更加複雜：更少的年輕人承擔著更多老年人的養老成本，而這些老年人工作年限長，且擁有大量已積累的權益。
財政失衡：收入創歷史新高，支出不斷成長，卻出現稅收赤字
儘管近年來社會安全一直在進行登記 股票價格創歷史新高帶來的收入這些繳款不足以支付退休金的全部成本。在有完整數據的上一財年上半年，繳款額年增超過7%，超過87.000億歐元，創下新的營收紀錄。
即便如此，該系統仍呈現出一種 經常性繳款赤字社會安全繳款收入不足以支付退休金，因此國家必須每月透過預算轉移支付和發行債券來補充資金。根據退休金監測工具（例如退休金監測器）的預測，到2024年，社會安全繳款缺口將超過31.000億歐元。
這種不平衡將會加劇 嬰兒潮世代退休加速不同的機構對2050年退休金支出佔GDP的百分比進行了預測。政府估計高峰約為GDP的14,7%（高於2022年的12,9%），而AIReF則將其提高到16,1%，一些研究中心，如Fedea，甚至指出還要再高出兩個百分點。
雖然與其他老齡化國家相比，西班牙的退休人員數量仍然較少， 退休金支出佔GDP的比例在歐洲已經位居最高之列。這導致勞工的稅負非常重，這意味著他們的收入將承受相當大的繳款和費用負擔。 薪資和工資而退休人員則享有相對優缺點的福利。
矛盾的是，退休人員在某些方面也受到了負面影響，因為 他們原以為已經鞏固的權利正在改變。 透過一系列改革。也就是說，他們一直按照越來越嚴格的規則進行繳款（計算年限更長、繳款要求更高、退休年齡變化等等）。
正在進行的改革包括：退休年齡、最低收入保障指數（MEI）以及對制度的定期審查。
為了應對嬰兒潮帶來的挑戰，西班牙近年來取得了進展。 退休金制度的參數化改革也就是說，在不放棄共同基金分配模式的前提下，對領取和計算規則進行調整。標準退休年齡逐漸提高，領取100%退休金的條件也越來越嚴格。
來自2025， 普通法定退休年齡為66歲8個月。 對於那些繳費年限未滿38年零3個月的人，繳費年限達到最低要求的人可以繼續在65歲退休。 2026年，對於繳費年限未達到最低要求的人，參考退休年齡將提高到66歲零10個月；2027年，一般退休年齡將提高到67歲，只有繳費年限超過一定年限的人才能繼續享受65歲的退休年齡。
最近的一篇重要文章是 代際公平機制（IEM）該法案於 2023 年獲得批准。其目標是逐步、適度地分攤嬰兒潮世代退休成本的增加，使退休世代和後代共同承擔負擔。
實際上，MEI 可以轉化為 薪資附加費這筆費用主要由企業承擔，員工承擔較少，平均每月約12歐元（約10歐元由企業支付，2歐元由員工支付，取整）。這些資金用於加強社會安全儲備基金。
同時，也引入了以下內容。 對提早退休處以更嚴厲的懲罰 此外，政府也推出了更多激勵措施，鼓勵人們延長工作年限，超過標準退休年齡。例如，如果提前兩年退休且未達到一定的繳費年限，退休金可能會減少約21%；而67歲以後繼續工作則可獲得退休金增加或一次性付款。
上一次重大改革還包括 該系統的三年期審查機制因此，每三年都要對收支路徑是否符合既定目標進行分析。第一次測試已正式通過，但獨立財政責任管理局（AIReF）警告稱，該規則未能充分考慮維持該體系運作所必需的國家轉移支付的增長，而到2050年，這些轉移支付佔GDP的比例可能會增加兩倍。
靈活且相容的退休制度：充分利用資深人才
除了提高法定退休年齡或略微提高繳費比例之外，許多專家一致認為，應對老化問題的關鍵手段之一是… 真正靈活的退休方式，與工作完全相容。這就牽涉到嬰兒潮世代的處境了。
西班牙立法歷來以…為特徵 領取退休金與繼續工作之間存在矛盾除了非常特殊的安排（例如有限制的積極退休、部分退休等）之外，這種做法在一個人們壽命更長、更健康，且勞動年齡人口日益稀少的國家正受到越來越多的質疑。
Fedea等機構已經提出了一項 旨在進行一項雄心勃勃的改革，以全面實現退休金與有償就業之間的兼容性。基於一個關鍵原則：自願性。任何想停止工作的人都應該能夠這樣做；任何希望繼續部分或全部工作的人都不應該受到製度的懲罰。
其中一項重點提案是創建一個 專為老年勞工設計的新型勞動合約該法案建立了一套特殊的法律框架，尤其是在解僱方面，旨在消除或最大限度地減少公司的遣散費用。其理念是，雇主不會因為擔心未來的財務負擔而不敢僱用或留用年長的員工。
也建議朝著真正的方向發展。 “按需退休”這樣一來，人們就可以根據自身情況，不僅考慮工作的艱辛程度或健康狀況，還能根據個人意願來調整退出勞動市場的時間。在預期壽命不斷延長的背景下，越來越多的人選擇延長工作年限，但減少工作時間，或採取工作與休息交替的方式，就顯得合情合理了。
這種注重靈活性的做法旨在實現三個主要目標： 在勞動力短缺時期，最大限度地發揮國家的就業潛力；幫助希望繼續工作的勞動者提高退休後的收入；並減輕該體系的財政壓力。減少全職退休金支出，增加繳款和稅收收入。
現任西班牙銀行行長、同時也是最新退休金改革的設計者何塞·路易斯·埃斯克里瓦本人認為， 延長工作年限的激勵措施已經使實際退休年齡提高到 65 歲以上。然而，他自己也承認，還有一些「未完成的工作」需要處理，包括彈性退休制度的全面發展。
勞動市場轉型：職缺、關鍵產業和替代勞動力短缺
嬰兒潮世代的大規模退休不僅會影響社會安全帳戶，還會影響其他方面。 嚴重擾亂西班牙勞動市場SEPE 技術服務部門估計，在未來十年內，大約 80% 的新工作將是替代性職位，即由於現有員工退休而空缺的職位。
部分產業已經顯現出明顯的壓力跡象。醫療保健、公共管理和教育等領域的壓力尤其集中。 51歲至64歲年齡層的員工比例很高，而年輕人相對較少。在醫療保健領域，約有12,7%的就業人員年齡在60歲或以上；在所有公共行政部門中，這一比例為15,6%；在教育領域，這一比例約為7,8%。這三個行業加起來共有超過3,5萬名員工，其中許多人將在未來幾年內大規模退休。
國家總局就是一個典型的例子。在其大約 200.000萬名公務員中，超過一半（約104.000萬人）將在未來十年退休。儘管人員短缺問題已透過超過 100% 的替代率得到解決，但 2010 年至 2017 年的裁員造成了巨大的人員缺口，而且按照目前公共部門淨就業創造的速度，需要數十年才能彌補上次危機中失去的職位。
教育領域的數據也同樣說明問題： 只有一小部分學前和小學教師的年齡在30歲以下。相較之下，50 歲以上的教師佔比接近三分之一。在中學和大學，教師更難補充：年輕教師所佔比例極小，而 50 歲以上的教師比例很高。
公共醫療保健方面，老化勞動力與 規劃問題、不穩定的僱傭合約以及人才流失到私人醫療機構或國外放射科或麻醉科等專科已經面臨專業人員短缺的問題，直接導致診斷延遲、手術室使用率不足和候診名單不斷增加。
如果將關注點擴大到整個經濟，就會發現有以下情況： 約有30個產業分支機構，其中60歲以上員工的比例高於平均。家用物品和電腦維修、農業、皮革和鞋類行業或房地產活動等行業的勞動力老化程度很高，而且在許多情況下，缺乏年輕人才。
哪裡可以找到替代者：移民、女性、殘疾人士和老年人
鑑於這種可預見的勞動力短缺，各種報告指出了以下幾點： 為維持勞動力規模所採取的互補性措施 並維持經濟成長。其中一個最重要的因素是移民：國家統計局 (INE) 預測，2026 年至 2035 年間將有約 4,6 萬移民入境，其中約 70% 將尋求就業，約 2,5 萬潛在勞動力。
即便如此，單靠移民也無法解決問題。根據人口統計數據，未來十年左右，大約 5,3萬工人將達到退休年齡同時，大量年輕人湧入勞動市場，僅能勉強彌補三分之一人口的退休潮。如果西班牙不採取行動，可能面臨約3,5萬勞動力短缺。
其餘的調整應該來自… 活動率增加 就業中代表性不足的群體包括：女性（尤其是母親和照顧者）、殘疾人士和50歲以上的資深專業人士。此外，還需要透過數位化和人工智慧提高生產力，使更少的員工能夠完成更多的工作。
經合組織堅持認為，透過調動這些未充分利用的勞動力資源， 西班牙可望將人均GDP增速提升至高於近期水準。然而，為了趕上其他已開發經濟體，該國還需要在生產力和終身學習體系的品質方面取得重大進展。
在政治層面，針對嬰兒潮世代勞動市場更替的全面策略尚未出台。 延長工作年資的措施和彈性退休條例草案旨在鼓勵退休人員在規範的條件下有保障地部分重返工作崗位。
一個壽命較長的社會：百歲老人的生活、尊嚴與個人遠見
關於靈活退休和嬰兒潮世代的辯論背後，隱藏著一個基本現實：西班牙正進入轉型期。 那是一個百歲老人的時代各個老化和退休金問題專家指出，我們將活得更久，而且在許多情況下，我們的健康狀況也會更好，這既帶來了機遇，也迫使我們重新思考如何安排人生的最後階段。
在第十二屆西班牙公證人大會之類的論壇上，重要性 為所有年齡層的人建立一個社會既要保護老年人免受與老年相關的各種脆弱性（身體、精神或經濟上的衰弱）的影響，又要不損害老年人的尊嚴和自由。在此背景下，法律必須提供相應的手段，將保護與自主結合。
此外，也有人強調，公共退休金制度和醫療保健制度的因應措施是 必要但不充分 為了滿足預期壽命可達90歲或100歲的人口的所有需求。因此，個人規劃至關重要：提前規劃、儲蓄，並以其他方式補充國家退休金。 固定繳款計劃 如果你想維持現有的生活水平，這幾乎是必不可少的。
一些專家用三個清晰的觀點概括了當前局勢： 並非所有老年人都能領取退休金，也並非所有退休金都足夠，而且沒有哪種退休金能提高老年人以前的收入水平。換句話說，公共退休制度很少能讓退休人員「更富有」；充其量，它只能讓他們保持一定的購買力，而且在很多情況下，還會降低他們的購買力。
因此，需要製定稅收法規和公共政策。 更果斷地鼓勵長期儲蓄、長期照護規劃和遺產規劃例如，透過稅收減免或針對更長壽命和更多階段的特定產品。
邁向代間新的社會契約？
嬰兒潮世代的靈活退休制度是其核心所在。 西班牙將在未來幾十年重新定義一份新的社會契約。預計到 2050 年，65 歲以上的人口將超過 65 歲以下的人口，因此，挑戰遠不止於平衡收支：它涉及到重新思考不同世代之間的努力分配、老年人工作的作用以及我們想要維持的福利國家類型。
擺在桌面上的提案五花八門：從 加強瑞典風格的虛擬帳戶這些措施更明確地將退休金與個人繳款掛鉤，甚至能根據預期壽命自動調整退休年齡和福利金額。它們還提出了一系列成本控制措施，這些措施不僅會影響退休金的初始計算，還會影響目前與平均通貨膨脹率掛鉤的年度調整。
針對那些要求進行深刻結構性變革的人，其他機構參與者，例如西班牙銀行自身，指出： 在當前的政治和製度環境下，放棄共同基金分配模式似乎不可行。根據這種觀點，該策略包括提高收入、鼓勵老年人就業、加強系統管理，並在必要時進行參數調整。
同時，社會必須……這一點也變得顯而易見。 調整服務、基礎設施和政策，以適應老齡化人口。這涵蓋了從醫療保健和長期護理到住房、交通、城市規劃以及個人自主輔助技術等各個方面。令人不快的孤獨感已經影響到數百萬老年人，這是與這種人口結構變化相關的另一項重大挑戰。
在這種情況下，能夠與工作相容的靈活退休方案是一個關鍵選擇。 這不僅是社會保障方面的技術問題。但這是積極應對老化問題的關鍵一步：它允許那些有意願和能力的人繼續做出貢獻，減輕了系統的財政壓力，促進了關鍵領域的代際更替，並讓嬰兒潮一代有更大的餘地來規劃他們人生的最後階段，擁有更大的自由。
綜上所述，嬰兒潮世代的退休前景將取決於以下因素的影響程度： 西班牙必須能夠將大膽的改革、更大的勞動力彈性、對資深人才的巧妙運用以及個人遠見的文化結合起來。如果能夠實現這種平衡，就更容易應對 2050 年的支出高峰，維持公共退休金制度，並為這一龐大的群體提供體面的退休生活，使他們能夠繼續過上長壽且最重要的——健康的生活。
