BBVA Spark 與透過創新實現的新投資方式

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當我們談到BBVA Spark和股票市場投資時，我們實際上談論的遠不止於一種金融產品。 Spark是BBVA致力於支持科技新創企業和成長型企業的承諾，這些企業正透過數位化、人工智慧和數據變革整個產業。雖然它並非傳統意義上的交易平台，但它在投資生態系統中的作用對於了解當今資金的流向至關重要。

在此背景下，諸如對TaxDown（一家西班牙和墨西哥的稅務金融科技公司）或PropHero（一家專注於西班牙的澳洲房地產科技公司）的融資等案例，有助於說明 BBVA Spark 如何成為創新型企業的策略合作夥伴。透過提供資金支持，Spark 扶持的專案能夠間接影響個人和企業的投資方式、財富管理方式以及參與數位經濟的方式。

BBVA Spark是什麼？它在投資領域中扮演什麼角色？

BBVA Spark是BBVA旗下專為高成長、創新企業和創投基金打造的專業銀行業務部門。它並非僅僅是提供一些額外服務的普通活期帳戶，而是涵蓋從日常交易到高級融資解決方案的全方位服務，與風險投資和快速增長領域緊密相連。

其核心理念是，以技術為基礎的新創企業和成長型企業，以及投資於它們的基金，可以在一個地方管理支付、收款、工資、銀行卡和資金，同時獲得專門為資本密集型、具有強大可擴展潛力的商業模式設計的融資產品。

關鍵差異之一在於能否獲得風險債務或資產抵押貸款等融資管道。這些融資方式使那些股權結構中已有風險投資的公司能夠在不大幅稀釋創辦人股份的情況下獲得額外資源，這在後續融資輪或國際擴張階段至關重要。

BBVA Spark 並非僅僅分析歷史財務業績，而是會考慮創業生態系統中的典型因素：團隊素質、發展勢頭、創投支持、市場潛力以及商業模式的創新程度。這使其能夠更好地適應那些尚未完全符合傳統銀行標準的高成長科技公司。

這種願景使他能夠與正在鞏固產品的早期創業公司攜手合作，也能與已經驗證了其方案並尋求擴大營運規模、開拓新市場或增強流動性以更快、更順暢地增長的成長型企業攜手合作。

TaxDown：一家正在改變您繳稅方式的金融科技公司

在BBVA Spark支援的眾多公司中， TaxDown是最引人注目的例子之一。這家專注於數位化稅務的金融科技公司徹底改變了個人管理報稅的方式。 TaxDown由Enrique García、Álvaro Falcones和Joaquín Fernández於2019年創立，其從一開始就致力於讓報稅像使用手機應用一樣便捷。

他們的核心服務融合了專有技術、人工智慧和專家建議。該平台能夠自動分析用戶的稅務狀況，交叉比對數據，識別潛在的抵扣項目，並產生個人化建議。在後台，一支稅務專家團隊會對演算法進行驗證和完善，以確保最終結果的可靠性和準確性。

短短幾年內，TaxDown 的用戶數就超過了 4 萬，成為領先的個人數位化稅務管理服務提供者。此外，作為技術合作夥伴，TaxDown 還幫助 500 多家公司整合其服務，為員工和客戶提供簡單且方便的報稅方式。

該公司在西班牙和墨西哥市場積極開展業務，並已確立了其在各自領域領先平台的地位。根據現有數據顯示，自成立以來，該公司已處理超過1.500億歐元的稅款，足以反映其成功處理的退稅和稅務流程的規模。

憑藉這樣的規模，TaxDown 已成為西班牙處理個人所得稅申報量最大的平台，甚至超越了許多較老的私人工具和傳統諮詢公司，這些工具和公司並不總是能夠適應新的「金融科技」所提供的自動化水平和用戶體驗。

TaxDown 的成長、獲利能力和人工智慧的作用

TaxDown的商業模式不僅使用者數量成長迅猛，而且從經濟角度來看也展現出了極高的效率。 2025年，該公司銷售收入年增超過100%，並實現了盈利，對於一家持續大力投資產品和擴張的科技新創公司而言，這絕非易事。

這種在快速擴張和避免虧損之間取得平衡的做法，使TaxDown成為歐洲最高效的金融科技新創公司之一。在許多數位化專案難以獲利的環境下，TaxDown證明，在保持財務永續性的同時，實現兩位數成長是完全可能的。

這種高效能的關鍵很大程度上在於人工智慧的廣泛應用。該公司已將人工智慧作為其營運模式的核心：它能夠自動化重複性流程，最大限度地實現個人化推薦，並顯著提升人工顧問的工作效率，使他們能夠專注於最複雜的案例，而不是將時間浪費在機械性工作上。

透過該平台，用戶不僅可以提交納稅申報表，還可以發現可能被忽略的扣除項，獲得個性化建議以優化其稅務狀況，管理與稅務局相關的其他程序，並在需要時直接與專家解決疑問。

這種方法的成效體現在清晰的數據中：在2024納稅年度使用TaxDown的客戶中，約有四分之一實現了稅款節省，平均節省金額約為300歐元。這種識別最佳化機會的能力是該平台相對於人工報稅或功能較簡單的解決方案的主要優勢之一。

BBVA Spark 與 TaxDown 之間的策略關係

BBVA 與 TaxDown之間的連結並非僅限於簡單的融資業務，而是源自於雙方長期的合作關係。 BBVA Spark 作為金融合作夥伴加入 TaxDown，旨在推動這家金融科技公司進入下一個發展階段，但雙方的合作關係先前已透過多個聯合計畫建立起來。

TaxDown執行長兼聯合創辦人恩里克·加西亞表示，與BBVA Spark建立合作夥伴關係是關鍵一步，因為這筆資金將使他們能夠繼續投資人工智慧、產品改進和服務拓展。他們的願景是讓稅務管理不再是一個複雜的過程，而是變得幾乎自動化、透明化，任何人都能輕鬆使用，無需精通稅務術語。

BBVA Spark 則強調，TaxDown 與他們尋求支援的公司類型完美契合：這些公司不僅將稅務諮詢服務等傳統行業數位化，而且從根本上重新定義了該行業。具體而言，他們透過結合人工智慧、營運效率以及專為尋求簡單快速解決方案的使用者設計的使用者體驗來實現這一目標。

雙方的合作關係始於4YFN等創業生態系活動，在這些活動中，BBVA Spark對TaxDown的價值主張有了更深入的了解。此後，該銀行持續關注TaxDown的發展，並決定投資其新一輪成長，以鞏固其在歐洲和拉丁美洲的地位。

除了提供資金支持外，TaxDown 還已整合到BBVA 的自有管道中。自 2023 年起，該銀行的客戶可以直接透過 BBVA 管理其稅務申報，並利用 TaxDown 的稅務技術簡化流程。這項整合生動地展現了 Spark 如何不僅投資，而且在銀行和新創公司之間創造營運協同效應。

聯合創新：Cl@ve PIN 與銀行體驗改進

BBVA 與 TaxDown 合作的一項非常具體的結果是推出了使用 Cl@ve PIN 在線開戶的選項。這項與這家金融科技公司合作開發的選項，使 BBVA 新客戶的註冊時間縮短了一半以上。

這些技術改進表明，一家專門從事稅務的公司如何利用其在系統整合、身份驗證以及與稅務局等公共機構的關係方面的經驗，提供報稅以外的價值。

此外，TaxDown是西班牙稅務局的社會合作夥伴，也是西班牙稅務顧問協會（AEDAF）的成員，這增強了其在用戶中的信譽度，並提升了其在複雜的監管環境下運作的能力。這種機構認可度和技術靈活性的結合，對像BBVA這樣的銀行來說尤其具有吸引力。

對於BBVA Spark而言，支持簡化監管和官僚流程的專案具有戰略意義，因為這與其支持重塑傳統產業的公司這一使命相契合。就此而言，稅收以及與公共行政部門的關係是數位化仍具有巨大潛力的關鍵領域。

透過將 TaxDown 等解決方案整合到其產品和服務中，BBVA 不僅為現有客戶提供了更好的服務，而且還將自身定位為標桿，為尋求更接近最佳技術應用程式所設定的易用性標準的銀行體驗的用戶樹立了標竿。

PropHero：由BBVA Spark支持的數位房地產投資

BBVA Spark支援的公司類型中，PropHero是另一個具有明確投資意義的典型例子。這家總部位於澳洲的數位平台專注於房地產投資，利用技術和數據簡化房地產投資流程。

PropHero屬於「房地產科技」（proptech）領域，指的是利用科技改善或革新房地產相關服務的公司。其目標是讓更多人能夠平等地參與住房和其他物業的投資，使用戶更容易發現投資機會，並以更順暢的方式管理整個流程。

該公司目前已在四個國家開展業務，並已成為其生態系統中最具創新性的平台之一，擁有超過10.000萬名活躍用戶。該公司預計到2025年，其業務規模將成長一倍以上，這得益於其技術的發展以及對數位房地產投資服務日益增長的需求。

為了推動這一擴張階段，BBVA Spark與PropHero簽署了一項新的2,5萬歐元融資協議。這筆資金旨在增強其營運流動性，並支持其成長計劃，尤其是在西班牙——西班牙已成為其主要市場，也是其近期遷至的總部所在地。

該協議還得到了歐盟和歐洲投資基金（EIF）在 InvestEU 計劃下的支持，這凸顯了歐盟機構對將技術創新與房地產等關鍵領域的影響相結合的項目的興趣。

PropHero為何契合BBVA Spark的戰略？

BBVA Spark 強調，PropHero 完美契合了他們想要支持的企業類型：數位化、雄心勃勃，並對所在產業產生實際影響。其基於數據和人工智慧的房地產投資模式，與該銀行優先支持那些既致力於永續發展又注重效率的創新企業的理念不謀而合。

透過運用大數據分析模型，該平台能夠識別具有強勁獲利潛力的房產，優化購屋決策，並幫助用戶分散房地產投資風險。對於希望擺脫傳統購屋模式、尋求更專業工具的投資人而言，這尤其具有吸引力。

正如該公司本身所強調的，BBVA Spark 的信心一直是推動其成長策略的關鍵因素。該協議增強了 PropHero 擴大營運規模、滿足不斷增長的需求以及透過技術持續革新房地產投資體驗的能力。

同時，這項操作也表明，Spark 不僅專注於純粹的金融科技，還投資於房地產科技和其他正在數位化改變投資本質的垂直領域。當一切都透過擁有強大分析和人工智慧組件的數位平台進行管理時，股票市場投資、新創公司投資或房地產投資之間的界線正變得模糊不清。

對於生態系統而言，像 BBVA Spark 這樣的銀行業參與者支持採用這種方式的項目，可以增加額外的信譽，並為未來的協同效應打開大門，無論是在面向終端用戶的金融產品方面，還是在與其他基金和投資平台的合作方面。

BBVA Spark、創業生態系及其對投資的影響

BBVA Spark 已成為新創企業和科技成長型企業生態系統中的關鍵參與者。它提供的服務不僅限於資金：它結合了量身定制的融資、先進的銀行服務以及人脈網絡和行業專業知識，這對處於成長階段的公司尤其有價值。

透過投資 TaxDown 和 PropHero 等公司，Spark 將資源投入到正在重新定義人們投資、儲蓄和財務方式的商業模式中。自動化稅務正在影響個人規劃可支配收入的方式，而數位房地產投資則正在拓展財富多元化的選擇。

對於有意投資BBV​​A Spark相關股票市場的投資者而言，需要注意的是，Spark主要是一家為創新公司和創投基金提供服務的銀行，而非零售經紀商。其對投資的影響主要體現在對可能成為IPO候選公司、透過上市基金進行融資或為個人創造新的投資機會的公司的支持。

例如，TaxDown在西班牙和墨西哥鞏固了其在數位稅務領域的領先地位，這使其成為一家具有成長潛力的規模化企業，並有望在其他市場繼續發展，這可能會吸引專注於金融科技領域的投資者的注意。而PropHero則受惠於房地產科技產業的蓬勃發展和數位房地產投資的專業化，這可能會激發人們對房地產科技相關產品的興趣。

因此，BBVA Spark扮演催化劑的角色：它發掘高潛力公司，為其提供量身定制的融資方案，有時還會將其整合到銀行自身，並幫助銀行拓展業務，惠及更多用戶。對於密切關注投資領域的人士而言，了解Spark支援的公司類型是識別中長期趨勢和潛在機會的寶貴工具。

BBVA Spark 作為一家服務於創新企業的銀行，與TaxDown 和 PropHero等案例共同描繪出一幅圖景：數位化、人工智慧和數據正在重新定義稅務管理、房地產投資和個人理財的方式。雖然 Spark 並非傳統的股票交易平台，但它對投資生態系統的影響毋庸置疑。隨著這些公司不斷發展壯大，它們對尋求新型投資方式的投資者而言，其重要性只會與日俱增。